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Tasas de préstamos para automóviles por puntaje crediticio – Experian

Tasas de préstamos para automóviles por puntaje crediticio – Experian
13 enero, 2021
Author:
Category: Buen Crédito

En este articulo:

  • ¿Cuáles son las tasas promedio de préstamos para automóviles por puntaje crediticio?
  • ¿Cómo funcionan las tasas de préstamos para automóviles?
  • ¿Dónde puede obtener las mejores tasas de préstamos para automóviles?
  • Cómo reducir la tasa de interés de su préstamo para automóvil
  • Mantenga un buen crédito para futuras compras de automóviles

Los prestamistas de automóviles consideran una variedad de factores al determinar la tasa de interés de su préstamo. Uno de los factores más influyentes es su puntaje crediticio.

Como resultado, es posible saber cuál podría ser una tasa de interés razonable o promedio en función de su rango de puntaje crediticio. Saber esto antes de dirigirse a un concesionario o solicitar un préstamo puede darle una idea de qué esperar y ayudarlo a presupuestar la compra de un vehículo. En general, los puntajes de crédito más altos se correlacionan con tasas de préstamos para automóviles más bajas, por lo que comprender la tasa potencial que pagaría puede ayudarlo a determinar si sería mejor esperar y mejorar su crédito antes de solicitar un préstamo.

¿Cuáles son las tasas promedio de préstamos para automóviles por puntaje crediticio?

El estado trimestral del mercado financiero automotriz de Experian analiza la tasa de interés promedio de préstamos para automóviles que pagan los prestatarios cuyas calificaciones se encuentran en varios rangos de calificación crediticia.

A partir del primer trimestre de 2020, los prestatarios con los puntajes crediticios más altos estaban, en promedio, obteniendo tasas de interés en autos nuevos por debajo del 4%. Las tasas de interés de los autos usados ​​fueron levemente más altas en promedio, tocando fondo en promedio en 4.29%. Esto es lo que puede esperar de las tasas de préstamos para automóviles para automóviles nuevos y usados:

Tarifa promedio de autos nuevos
Tarifa promedio de autos usados
Subprime profundo (579 o menos) 14,39% 20,45%
Subprime (580 – 619) 11,92% 17,74%
Nonprime (620 – 659) 7,65% 11,26%
Prime (660 – 719) 4,68% 6,04%
Super prime (720 o superior) 3,65% 4,29%

Tenga en cuenta que su tasa de interés también puede variar si financia un vehículo comprado a través de un concesionario de franquicia frente a un concesionario independiente. En general, los concesionarios de franquicias pueden obtener una tarifa ligeramente más baja.

¿Cómo funcionan las tasas de préstamos para automóviles?

Las tasas de interés de los préstamos para automóviles se determinan mediante precios basados ​​en el riesgo. Si un prestamista determina que usted corre más riesgo de incumplir con su préstamo debido a su puntaje crediticio y otros factores, generalmente le cobrará una tasa de interés más alta para compensar ese riesgo.

Los factores que pueden afectar la tasa de interés de su préstamo para automóvil incluyen:

  • Puntaje e historial crediticio : incluso si su puntaje crediticio es relativamente alto, puede terminar con una tasa de interés más alta si hay elementos negativos en su informe crediticio. Los ejemplos pueden incluir pagos atrasados, cuentas de cobranza, embargos y quiebras.
  • Plazo del préstamo : cuanto más largo sea el plazo de pago, mayor será el riesgo para el prestamista, tanto de que pueda incumplir sus pagos como de que las tasas de interés del mercado aumenten, lo que hará que su préstamo sea menos rentable que los préstamos nuevos. Es posible que pueda obtener una tasa de interés más baja eligiendo un plazo de pago más corto.
  • Pago inicial : poner más dinero en la compra de su vehículo no solo reduce la cantidad que debe, sino que también disminuye el riesgo asociado con su préstamo. Como resultado, un pago inicial alto puede resultar en una tasa de interés más baja.
  • Vehículo nuevo frente a usado : los fabricantes de automóviles ofrecen muchos incentivos para que los compradores de automóviles compren vehículos nuevos, incluidas tasas de interés más bajas a través de sus compañías financieras. Otros prestamistas, incluidos bancos y uniones de crédito, también pueden reducir sus tasas para competir. Por el contrario, si está comprando un automóvil usado, los prestamistas no tienen ningún incentivo para ofrecer tasas más bajas, lo que resulta en tasas más altas en promedio.
  • Ingresos y deudas : los prestamistas también considerarán su relación deuda-ingresos (DTI), o cuánto de sus ingresos brutos mensuales se destinan al pago de deudas. Un DTI alto puede ser una señal de que no puede asumir más deudas sin ejercer presión sobre su presupuesto y puede resultar en una tasa de interés más alta.
  • El prestamista : Cada prestamista tiene sus propios criterios para determinar las tasas de interés de los préstamos para automóviles y puede tener diferentes tasas iniciales y máximas.

Cualquiera que sea la tasa de interés para préstamos para automóviles para la que califique, se representará en forma de una tasa de porcentaje anual (APR), que puede incluir el costo de intereses y tarifas. El prestamista usa su tasa de interés para amortizar el costo del préstamo. Esto significa que pagará más intereses al comienzo del plazo del préstamo que al final.

¿Dónde puede obtener las mejores tasas de préstamos para automóviles?

Hay varias formas de obtener un préstamo para automóvil, y algunos prestamistas para automóviles pueden ofrecer tasas de interés más bajas que otras.

Concesionarios

Todos los concesionarios de franquicia y muchos concesionarios independientes pueden ofrecer lo que se denomina financiamiento acordado por el concesionario. Esto significa que, en lugar de solicitar un préstamo directamente con los prestamistas, completará una solicitud de crédito en el concesionario y el gerente de finanzas buscará por usted.

El financiamiento arreglado por el concesionario es conveniente, pero en algunos casos la tasa puede ser más alta que la que puede obtener a través de un préstamo para automóvil directo porque también compensa al concesionario por encontrar el préstamo.

Bancos

Muchos bancos nacionales y comunitarios ofrecen préstamos para automóviles. En algunos casos, es posible que pueda obtener una aprobación previa para un préstamo bancario para automóviles antes de poner un pie en un concesionario. Sin embargo, con algunos bancos, solo puede obtener un préstamo a través de una financiación organizada por el concesionario.

Algunos bancos pueden ofrecer préstamos a nivel nacional, pero normalmente no ofrecen las mejores tasas en comparación con otros prestamistas.

Las cooperativas de crédito

En general, las cooperativas de ahorro y crédito cobran tasas de interés más bajas que los bancos. Debido a que son organizaciones sin fines de lucro, generalmente usan el dinero que ganan para proporcionar tarifas y tarifas más bajas y mejores servicios a sus miembros.

Dependiendo de la cooperativa de crédito, es posible que pueda solicitar un préstamo directamente, a través de un distribuidor o ambos. Sin embargo, por lo general, debe ser miembro de una cooperativa de crédito para solicitar un préstamo. Así que consulte con su cooperativa de crédito local para ver cuáles son sus opciones.

Prestamistas en línea

Los prestamistas en línea a menudo pueden ofrecer tasas de interés más bajas que los bancos y, a veces, incluso las cooperativas de crédito porque no tienen los costos generales asociados con una red de sucursales físicas.

Además, los prestamistas en línea generalmente le permitirán obtener una aprobación previa antes de presentar una solicitud formal, lo que puede permitirle comparar precios de préstamos para automóviles con mayor facilidad.

Cómo reducir la tasa de interés de su préstamo para automóvil

Mejorar su puntaje crediticio es una de las mejores formas de obtener una tasa de interés más baja para préstamos para automóviles. Puede hacerlo comprobando su puntaje de crédito y su informe de crédito para tener una idea de las áreas que debe abordar.

Las formas comunes de mejorar su puntaje crediticio incluyen ponerse al día con los pagos vencidos, cancelar la deuda de la tarjeta de crédito, limitar las nuevas solicitudes de crédito y disputar información inexacta en su informe crediticio.

A medida que trabaja en la construcción de su crédito, aquí hay algunas otras formas en que puede reducir su tasa de auto:

  • Comprando por ahí. Una de las mejores formas de obtener una tasa más baja en su préstamo para automóvil es comparar las ofertas de tasas de varios prestamistas. Solicite una aprobación previa para obtener tasas de al menos tres a cinco prestamistas para tener una buena idea de para qué es probable que califique.
  • Aplicar con un aval. Si no tiene tiempo para mejorar su crédito, solicitarlo con un cofirmante solvente puede mejorar sus posibilidades de obtener términos favorables. El prestamista considerará ambos perfiles crediticios para determinar el riesgo del préstamo y su tasa de interés.
  • Realice un pago inicial mayor. Nuevamente, depositar más dinero reduce la cantidad que debe y el riesgo del préstamo para el prestamista. Si puede pagarlo, considere hacer un pago inicial mayor para ahorrar dinero con una tasa más baja.
  • Opte por un período de amortización más corto. Un plazo de amortización más corto resultará en un pago mensual más alto. Pero si puede pagarlo, podría ayudarlo a calificar para una tasa más baja en su préstamo y reducir sus costos generales de interés.
  • Refinancia tu préstamo para auto. Si bien es posible que no califique para una tasa baja en este momento, puede refinanciar su préstamo en una fecha posterior una vez que su situación crediticia y financiera haya mejorado. Muchos prestamistas ofrecen opciones de refinanciamiento de préstamos para automóviles, lo que le permite comparar precios para aumentar sus probabilidades de obtener una tasa baja.

Considere cada una de estas opciones y determine las adecuadas según su situación, metas y habilidades.

Mantenga un buen crédito para futuras compras de automóviles

Si bien mejorar su crédito para la próxima compra de un automóvil puede ahorrarle dinero a corto plazo, mantener un crédito bueno o excelente puede brindarle aún más ahorros a largo plazo, en futuras compras de automóviles y otras opciones de financiamiento.

Fíjese como objetivo controlar su crédito con regularidad para vigilar su puntaje crediticio y los diferentes factores que influyen en él. Hacer un seguimiento de su crédito también puede ayudarlo a detectar posibles fraudes cuando se produzcan, de modo que pueda abordarlos rápidamente para evitar daños en su puntaje crediticio.

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