Narrative, SAT, UC, Scholarship, Descriptive essay examples

Seguro de título para hipotecas: explicado en inglés sencillo

Seguro de título para hipotecas: explicado en inglés sencillo
13 enero, 2021
Author:

¿Qué es el seguro de título?

Cuando compra una casa, un documento llamado “título” establece su derecho a ser dueño de la propiedad. El seguro de título protege ese derecho contra cualquier otra persona que pueda intentar reclamar la propiedad. Hay dos tipos de seguro de título que debe conocer:

  • El seguro de título del prestamista (obligatorio) protege la participación financiera de su prestamista hipotecario en la vivienda
  • El seguro de título del propietario (opcional) protege su participación financiera en la casa

Aunque el seguro de título del propietario es técnicamente opcional, los expertos lo recomiendan encarecidamente. Los problemas de título pueden surgir de la madera en cualquier momento. Y la tarifa única que paga por el seguro de título del propietario (alrededor de $ 850 en promedio) podría proteger los miles que ha pagado por la vivienda y el valor acumulado.

Definiciones de seguro de título

Si solo desea información detallada, estos son los conceptos básicos del seguro de título:

  • Título : un término para sus derechos de propiedad de vivienda
  • Seguro de título : protege sus derechos si un tercero argumenta en contra de sus derechos sobre la propiedad.
  • El seguro de título cubre riesgos como fraude, gravámenes (deudas antiguas aseguradas sobre la casa), herederos omitidos (aquellos que deberían haber heredado un interés en la casa pero no lo hicieron) y errores en el registro público.
  • Seguro de título del propietario : lo tiene a usted como titular de la póliza y beneficiario de cualquier reclamo. El costo único tiene un promedio de $ 850 del seguro de título del prestamista, que protege principalmente al prestamista hipotecario. El costo único promedia $ 550

Es importante tener en cuenta que usted paga la tarifa del seguro de título tanto para el prestamista como para el seguro de título del propietario, aunque el seguro de título del prestamista solo protege a su compañía hipotecaria.

Incluso si no tiene una hipoteca, es posible que desee considerar el seguro de título del propietario. Lo más probable es que nunca lo necesite. Pero si lo hace, podría ahorrarle miles, e incluso podría salvar su hogar, en escenarios extremos.

Preguntas frecuentes sobre el seguro de título

La prima del seguro de título es un pago único que se realiza al cierre. En promedio, el seguro de título del prestamista cuesta alrededor de $ 550 y el seguro de título del propietario cuesta $ 850. Pero esas tarifas pueden oscilar entre $ 300 y $ 2,000 o más. El costo real del seguro de título depende del valor de la propiedad, la aseguradora a la que le compra la cobertura y la ubicación de la casa. Deberá obtener cotizaciones para ver cuánto le costará el seguro de título.

Recuerde, no realiza pagos mensuales recurrentes para el seguro de título, como lo hace para una póliza de seguro de automóvil o de propietario. Después del pago único al cierre, su seguro de título es válido por el tiempo que sea propietario de la casa.

Cuando compra una casa, obtiene el título de propiedad . Tienes “derecho” (¡literalmente!) A la propiedad y a usarlo como quieras dentro de la ley. Lo más probable es que su título esté libre de problemas. La mayoría son.

Pero a veces surge algún reclamo histórico. Quizás un dueño anterior usó la casa como garantía para un préstamo que nunca fue reembolsado. O tal vez se suponía que la casa era parte de una herencia que se pasó por alto. Estos son los tipos de “problemas de títulos” contra los cuales el seguro de títulos está diseñado para protegerlo.

El seguro de título está diseñado para proteger a los propietarios de viviendas y prestamistas hipotecarios de las pérdidas que surjan de defectos en los títulos. Si aparece alguien diciendo que es propietario o propietario parcial de su casa, su primera llamada debe ser a su aseguradora de título.

Por lo general, esa aseguradora se hará cargo de su caso y puede decidir entablar una lucha en los tribunales. Si pierde o no impugna el reclamo porque cree que la otra parte ganará, debería compensarlo a usted y / oa su compañía hipotecaria por el dinero perdido.

Hay cuatro tipos de problemas de títulos que generalmente cubre el seguro de títulos:

1. Gravámenes desconocidos : un propietario anterior utilizó la propiedad como garantía de una deuda que no ha sido pagada. O los impuestos a la propiedad atrasados ​​o los pagos de manutención de los hijos siguen pendientes. 2. Herederos omitidos : alguien que tenía derecho a heredar la casa (o un interés en ella) nunca recibió su deuda. Legalmente, todavía puede ser propietaria de la propiedad o parte de ella. 3. Errores en el registro público 4. Fraude : un “vendedor” anterior nunca compró la casa, o un copropietario falsificó una firma en documentos clave

Cualquiera de ellos podría ser motivo para reclamar en la póliza de seguro de título de un prestamista o propietario.

El seguro de título solo lo protege contra problemas de títulos desconocidos . Para señalar cualquier problema potencial, la aseguradora debe investigar a fondo su título y proporcionarle un informe antes de cerrar. Si no se molesta en leerlo y menciona una anomalía en el título (como alguien con un posible reclamo de propiedad), se supone que lo ha aceptado. Y su aseguradora estará sumamente desinteresada cuando el otro propietario venga a llamar.

Anteriormente, mencionamos que la compañía de seguros de título compensará a “usted y / o su compañía hipotecaria ” si no resuelve un problema de título. Aquí es donde entran en juego los dos tipos diferentes de seguro de título. Si solo tiene el seguro de título del prestamista (el requerido), su prestamista es el único que será compensado en caso de pérdida. Pero si también tiene un seguro de título del propietario (el opcional), también se le reembolsará el dinero o la propiedad perdida.

El seguro de título del propietario protege su “participación” en la vivienda, incluido el pago inicial y cualquier valor acumulado. Eso podría equivaler a decenas de miles de dólares. Nuevamente, es poco probable que surja un problema de título. Pero para muchos propietarios, la tranquilidad que ofrece el seguro de título vale la prima única.

La persona que paga el seguro de título es siempre… ¡Usted! Eso se aplica tanto al seguro de título del prestamista como al seguro de título del propietario, aunque el seguro de título del prestamista solo protege a su compañía hipotecaria. Siempre es el propietario quien paga, a menos que tenga la suerte de vivir en un estado donde los vendedores tradicionalmente cubren el costo.

Si necesita una hipoteca, no tendrá más remedio que pagar la póliza de un prestamista. Entonces la pregunta es: ¿Necesita un seguro de título de propiedad?

Estadísticamente, es posible que le gusten sus probabilidades y elija omitirlas. Las estadísticas del seguro de título muestran que solo el 3-4% de las primas que cobran estas empresas se pagan en reclamaciones, lo que significa que no mucha gente las está haciendo. O al menos, no hacerlo con éxito.

Pero suponga que usted es el raro caso que necesita y recibe protección. ¿Qué impacto financiero recibiría si lo peor le sucediera a lo que probablemente sea su mayor activo?

Si usted es financieramente conservador o se preocupa por naturaleza (o si compra una casa sin una hipoteca y no tiene cobertura de prestamista), es posible que descubra que la prima vale la pena el costo, aunque solo sea para su tranquilidad. Recuerde, el seguro de título del propietario cuesta $ 850 en promedio, solo paga una vez y la póliza dura mientras usted sea dueño de la casa.

Comprenda sus otros costos de cierre

El seguro de título es solo un elemento en una larga lista de tarifas que pagará al cierre. Para comprender todos sus costos de cierre y cómo reducirlos, consulte nuestra guía completa de costos de cierre.

O comience su búsqueda con cotizaciones hipotecarias personalizadas utilizando el enlace a continuación.