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Secretos que las compañías de tarjetas de crédito no quieren que usted sepa | El portal de gestión financiera

Secretos que las compañías de tarjetas de crédito no quieren que usted sepa | El portal de gestión financiera
13 enero, 2021
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Todas las cosas que desearías que alguien te hubiera dicho, pero que nunca te dijo.

La industria de las tarjetas de crédito es la más rentable en los Estados Unidos con ganancias anuales en el rango de $ 30 mil millones.

Alrededor de 640 millones de tarjetas de crédito están en circulación en los Estados Unidos con aproximadamente $ 750 mil millones y $ 800 mil millones en saldos de tarjetas de crédito.

De 2005 a 2019, el número de tarjetas de crédito bancarias aumentó un 146%.

Las compañías de tarjetas de crédito obtuvieron $ 43 mil millones en ingresos por tarifas de pagos atrasados, exceso de límite y tarifas de transferencia de saldo en 2014

Las tarifas por pago atrasado promediaron $ 39 en 2019, lo que representa un aumento del 115% desde $ 23 en 2014.

El uso de tarjetas de crédito crece con un 14% de estadounidenses que poseen más de 10 tarjetas por Experian. Eso es alrededor de 1 de cada 7 estadounidenses. Esto es un aumento del 10% en 2004.

En promedio, el 39% de los estadounidenses cancela sus tarjetas de crédito en su totalidad cada mes en 20194. Esto significa que, en promedio, alrededor del 60% tiene un saldo de tarjeta de crédito.

La información de Myfico.com muestra que alrededor del 40% de los titulares de tarjetas de crédito tienen un saldo de menos de $ 1,000.

Sin período de gracia

Si bien creemos firmemente que no debe usar tarjetas de crédito en absoluto a menos que pueda controlar sus gastos y pagarlos todos los meses, si lo hace, una de las cosas más importantes que debe hacer antes de firmar esa solicitud es leer y comprender los términos . Algunas tarjetas más nuevas que están entrando en el mercado tienen períodos de gracia de 20, 10 e incluso 0 días para las compras. Esto no es algo que anuncian y generalmente está oculto en la letra pequeña.

Asegúrese de comprender los términos de su período de gracia y preste atención a cualquier cambio.

Cebo y cambio

¿Alguna vez ha recibido una de esas ofertas de tarjetas de crédito al 0%? ¿Con qué frecuencia ha recibido una tarjeta al 0% con un límite de crédito disponible razonable para poder transferir el dinero de su deuda? Si actualmente tiene deudas, lo más probable es que no lo haya hecho.

Esta es una táctica común de cebo y cambio que usan las compañías de tarjetas de crédito. Te envían una oferta atractiva, tú la solicitas, pero lo que te aprueban y envían es una tarjeta completamente diferente. Su esperanza, por supuesto, es que lo conservará y lo usará de todos modos, solo aumentando la cantidad de tarjetas y deudas que tiene.

Si no recibe la tarjeta que desea, llámelos y vea si cumplen con el trato. Si no lo hacen, cancele la tarjeta.

La empresa cambia su dirección

La esperanza, por supuesto, es que el envío de su pago se retrase y puedan cobrarle un recargo por retraso.

Si envía su pago por correo, verifique la dirección de pago en el estado de cuenta de su tarjeta de crédito cada mes para verificar que está enviando su pago a la ubicación correcta y actual. Mejor aún, realice su pago en línea para evitar el retraso del correo y el problema de la dirección.

Seguro contra robo, seguro por discapacidad o seguro de vida

La mayoría de las grandes compañías de tarjetas de crédito ofrecen varios tipos de seguros, desde seguros contra robos, seguros de vida, seguros por discapacidad y seguros de amortización. No confunda a las compañías de tarjetas de crédito con los proveedores de seguros. En primer lugar, usted es el único responsable de hasta $ 50,00 de responsabilidad de todos modos. En segundo lugar, es mucho más barato obtener estos servicios de otros proveedores específicamente en el negocio de seguros.

Obtenga efectivo en otro lugar

A las compañías de tarjetas de crédito les encanta cuando saca adelantos en efectivo. Te hacen ir y venir. Primero, cobran una tarifa de transacción inicial, generalmente entre 2 y 5%. Una vez que recibe su efectivo, comienzan a acumular intereses de inmediato. En la mayoría de los casos, la tasa de interés de un anticipo en efectivo también es mucho más alta que la tasa de interés para compras.

Hora de procesar un pago

¿Tarda en promedio 7-10 días para que su pago enviado por correo se publique (2-3 días postal y 5-6 días para procesar) en su cuenta? Las compañías de tarjetas también tratan de conseguirlo. Lo hacen enviando su estado de cuenta por correo de manera que solo tenga entre 10 y 15 días antes de la fecha de vencimiento del pago. Su esperanza es que no pague de inmediato y pueden imponerle un cargo por pago atrasado.

Para evitar esto, realice su pago electrónicamente el día que reciba su factura. La mayoría de las grandes empresas de tarjetas le permiten pagar utilizando sus sitios web.

Si le cobran un cargo por pago atrasado, llame a la compañía de la tarjeta de inmediato y solicite que se elimine el cargo. La mayoría de las empresas hacen esto 1-2 veces cada 6 meses sin ningún problema.

Otro elemento relacionado con la morosidad es el aumento inmediato de la tarifa. Si tiene una tasa promocional vigente y no cumple con la fecha de vencimiento de su pago por un día, lo más probable es que su tasa se dispare a una tasa mucho más alta.

Cláusula predeterminada universal

Recientemente se ha escrito mucho sobre la cláusula universal por defecto. La cláusula es lo que le permite a la compañía de tarjetas cobrarle importantes cargos por pagos atrasados ​​y aumentar su tasa, francamente, cuando lo desee. ¿Cómo puede ser eso legal ?. La respuesta se encuentra en la letra pequeña de su contrato de tarjeta de crédito y se la denomina legalmente cláusula de incumplimiento universal. Según el Instituto de Educación Financiera del Consumidor, actualmente casi el 40 por ciento de los emisores de tarjetas de crédito aplican esta política a sus clientes.

La cláusula predeterminada también generalmente permite que la compañía de tarjetas controle de forma rutinaria su archivo de crédito. Lo que esto significa es que cualquier pago atrasado, ya sea en su factura de servicios públicos, préstamo con garantía hipotecaria o tarjeta de crédito Sears, actúa como un disparador que permite al banco que emitió la tarjeta duplicar o incluso triplicar su tasa de interés durante la noche. Su puntaje de crédito también se ve afectado.

Bajo la cláusula de incumplimiento universal, sus tasas de interés pueden aumentar por varias otras razones, que incluyen exceder su límite de crédito, rebotar un cheque, tener demasiada deuda, tener demasiado crédito, obtener una nueva tarjeta de crédito, solicitar un préstamo para automóvil y solicitar un préstamo hipotecario.