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Revisión de préstamos para estudiantes de Sallie Mae 2020

Revisión de préstamos para estudiantes de Sallie Mae 2020
13 enero, 2021
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Ofrece una amplia gama de préstamos con múltiples opciones de pago.

Publicamos reseñas de productos imparciales; Nuestras opiniones son nuestras y no están influenciadas por el pago que recibimos de nuestros socios publicitarios. Obtenga más información sobre cómo revisamos los productos y lea nuestra divulgación para anunciantes sobre cómo ganamos dinero.

Nuestra Toma

Sallie Mae es uno de los prestamistas privados de préstamos para estudiantes más grandes de la industria. Si usted es un prestatario que ha tenido dificultades para calificar para préstamos en otros lugares, Sallie Mae puede ser una opción para usted. El prestamista ofrece préstamos para estudiantes de pregrado, posgrado, formación profesional, MBA, facultades de medicina y de odontología. También otorga préstamos a prestatarios que a menudo no son elegibles para préstamos estudiantiles de otros prestamistas, como estudiantes de DACA o residentes extranjeros, lo que lo convierte en un recurso útil.

  • Conclusiones clave
  • Pros y contras
  • Resumen de la empresa
  • Sallie Mae ofrece licenciatura, posgrado, formación profesional, MBA, facultad de medicina, facultad de odontología, estudios de abogados, residencia y préstamos para padres y estudiantes.
  • Con la mayoría de los préstamos, el monto mínimo del préstamo es de $ 1,000 y puede pedir prestado hasta el costo total de asistencia.
  • No hay tarifas de solicitud, tarifas de originación ni multas por pago anticipado
  • Sallie Mae tiene tres opciones de pago: pago diferido, fijo y solo con intereses
  • Si no puede pagar sus pagos, Sallie Mae puede permitirle entrar en una indulgencia por tres meses a la vez, hasta un máximo de 12 meses durante la vigencia de su préstamo.
  • Las versiones de cosignatario están disponibles después de tan solo un año

Préstamos disponibles para grupos a menudo descuidados, incluidos estudiantes a tiempo parcial y ciudadanos no estadounidenses

Alta por muerte y discapacidad disponible

Liberación de cosignatario posible después de solo 12 meses

Se aplican cargos por mora

Precalificación no disponible

  • Año de fundación 1973
  • Sitio web oficial www.salliemae.com
  • Préstamos ofrecidos Pregrado, Posgrado, Padre, Profesional, K-12
  • Servicio al cliente Por teléfono: 855-756-5626, lunes a jueves: 8 am – 10 pm ET, viernes: 8 am – 9 pm ET

Si bien el gobierno federal sigue siendo la mayor fuente de préstamos para estudiantes en los EE. UU., Trabajar con un prestamista privado puede ser una decisión inteligente. Y Sallie Mae Bank, una empresa que cotiza en bolsa, es supuestamente la más grande del negocio. Permite que los estudiantes de pregrado, posgrado e incluso vocacionales, y sus padres, pidan prestado hasta el costo total de sus costos universitarios y tengan hasta 15 años para pagar el préstamo.

Sin embargo, los préstamos de Sallie Mae tienen sus inconvenientes. Esto es lo que necesita saber sobre Sallie Mae, para que pueda tomar una decisión informada.

Pros explicados

  • Préstamos disponibles para grupos a menudo descuidados : muchos prestamistas restringen los solicitantes a estudiantes que son ciudadanos estadounidenses y están inscritos en la escuela al menos medio tiempo. Con Sallie Mae, puede calificar para un préstamo incluso si es un estudiante a tiempo parcial o nacido en el extranjero (incluidos, al momento de escribir este artículo, estudiantes de DACA).
  • Cancelación por muerte y discapacidad : a diferencia de muchos prestamistas, Sallie Mae cancelará (condonará) el saldo del préstamo si el estudiante muere o queda total y permanentemente discapacitado, incluso si los padres realmente tienen los préstamos. Esa es una gran ventaja sobre muchos otros préstamos de prestamistas, incluidos los préstamos federales PLUS para padres.
  • Liberación de cosignatario : puede solicitar que se elimine su cosignatario de su préstamo de Sallie Mae después de solo 12 meses de pagos a tiempo. Otros prestamistas privados generalmente le exigen que realice pagos a tiempo durante varios años antes de que pueda solicitar una liberación de cofirmante.

Desventajas explicadas

  • Cargos por mora : si no realiza un pago, Sallie Mae le cobrará un recargo por mora equivalente al 5% de la cantidad del pago atrasado, hasta un máximo de $ 25. Otros prestamistas, como Discover, no cobran ningún cargo, incluidos los cargos por pagos atrasados.
  • Sin precalificación : algunos prestamistas, como SoFi, le permiten precalificar para un préstamo. Al responder solo algunas preguntas básicas, puede averiguar si califica y obtener una estimación de la tasa sin afectar su puntaje crediticio. Desafortunadamente, para ver si califica y cuál sería su tasa de interés en Sallie Mae, debe enviar una solicitud y someterse a una investigación crediticia dura, que puede afectar su puntaje crediticio.

Préstamos para estudiantes ofrecidos por Sallie Mae

Sallie Mae ofrece una amplia gama de préstamos para estudiantes, incluidos préstamos profesionales, préstamos para residencia y préstamos para exámenes de abogados.

Préstamos para estudiantes de pregrado

Si es un estudiante universitario dependiente, lo que significa que depende de sus padres, al menos parcialmente, para la asistencia financiera, lo máximo que puede obtener en préstamos federales directos subsidiados y no subsidiados directos por año es $ 5,500.

Es probable que necesite más que eso para cubrir su matrícula, alojamiento y comida, por lo que los préstamos para estudiantes de pregrado de Sallie Mae pueden ayudar a llenar el vacío. Puede pedir prestado hasta el costo total de asistencia y no hay tarifas de inicio ni multas por pago anticipado.  

Tasas variables 1,25% a 11,10%
Tarifas fijas 4,25% a 12,35%
Montos del préstamo $ 1,000 hasta el costo total de asistencia
Términos del préstamo Cinco, 10 o 15 años

Las tarifas más bajas que se muestran incluyen un descuento por débito automático

Préstamos para estudiantes de formación profesional

Si va a la escuela para recibir capacitación profesional o para obtener un certificado en un oficio, como una escuela culinaria o una escuela técnica, puede obtener financiamiento a través del Préstamo para estudiantes Opción inteligente de capacitación profesional de Sallie Mae. Puede pedir prestado hasta el costo total de asistencia, incluso cubriendo gastos como una computadora portátil y comidas, y no hay tarifas de apertura ni multas por pago anticipado.  

Tasas variables 4,25% a 11,64%
Tarifas fijas 6,62% al 13,83%
Montos del préstamo $ 1,000 hasta el costo total de asistencia
Términos del préstamo Cinco, 10 o 15 años

Las tarifas más bajas que se muestran incluyen un descuento por débito automático

Préstamos para estudios de posgrado

Si está buscando una maestría, los préstamos para estudios de posgrado de Sallie Mae pueden ser una alternativa inteligente a los préstamos federales Grad PLUS. Los préstamos Grad PLUS tienen altas tasas de interés: 7.08% a partir de 2020. También tienen altas tarifas de desembolso: 4.236% para préstamos desembolsados ​​antes del 1 de octubre de 2020.

Los préstamos para estudios de posgrado de Sallie Mae no tienen tarifas de originación y el plazo de reembolso es de 15 años.  

Tasas variables 2,25% al ​​11,76%
Tarifas fijas 4,75% a 12,11%
Montos del préstamo $ 1,000 hasta el costo total de asistencia
Términos del préstamo 15 años

Las tarifas más bajas que se muestran incluyen un descuento por débito automático

Préstamos MBA

Un préstamo de MBA de Sallie Mae está dirigido a aquellos que asisten a la escuela de negocios, en busca de una maestría en administración de empresas. Puede cubrir hasta el 100% de sus gastos certificados por la escuela y, después de graduarse, ofrece un período de gracia de seis meses y hasta 48 meses de aplazamiento durante una pasantía.  

Tasas variables 2,25% al ​​11,76%
Tarifas fijas 4,75% a 12,11%
Montos del préstamo $ 1,000 hasta el costo total de asistencia
Términos del préstamo 15 años

Las tarifas más bajas que se muestran incluyen un descuento por débito automático

Préstamos para escuelas de odontología y medicina

Los préstamos para escuelas dentales y médicas de Sallie Mae tienen un plazo de préstamo de 20 años, lo que le brinda más tiempo para pagar el préstamo y un pago mensual más asequible. Hay un período de gracia de 36 meses durante el inicio de su carrera y puede pedir prestado hasta el costo total de asistencia a su programa.

Tasas variables 2,25% a 11,61%
Tarifas fijas 4,75% a 11,98%
Montos del préstamo $ 1,000 hasta el costo total de asistencia
Términos del préstamo 20 años

Las tarifas más bajas que se muestran incluyen un descuento por débito automático

Préstamos de reubicación y residencia médica y dental

Los préstamos de residencia médica y reubicación de Sallie Mae se pueden usar para cubrir los costos de las tarifas de examen de la junta, los viajes y los gastos de mudanza. Puede pedir prestado hasta $ 30,000 y no hay tarifas de originación ni multas por pago anticipado.    

Tasas variables 3,03% a 9,62%
Tarifas fijas 6,52% al 12,00%
Montos del préstamo $ 1,000 a $ 30,000
Términos del préstamo 20 años

Las tarifas más bajas que se muestran incluyen un descuento por débito automático

Préstamos para estudiantes de la facultad de derecho

Los estudiantes de la facultad de derecho pueden pedir prestado hasta el costo total de asistencia con los préstamos para la facultad de derecho de Sallie Mae. Los préstamos tienen un período de gracia de nueve meses y ofrecen un aplazamiento de 48 meses durante su pasantía o beca. No hay tarifas de originación ni multas por pago anticipado.  

Tasas variables 2,25% a 11,61%
Tarifas fijas 4,75% a 11,98%
Montos del préstamo $ 1,000 hasta el costo total de asistencia
Términos del préstamo 15 años

Las tarifas más bajas que se muestran incluyen un descuento por débito automático

Préstamos para estudios de abogados

Mientras estudia para el examen de la barra, puede utilizar un préstamo para el examen de la barra de Sallie Mae para cubrir sus tarifas y costos de vida. Puede pedir prestado hasta $ 15,000 y tiene 15 años para pagar el préstamo.  

Tasas variables 3,02% a 9,96%
Tarifas fijas 5,75% a 12,68%
Montos del préstamo $ 1,000 a $ 15,000
Términos del préstamo 15 años

Las tarifas más bajas que se muestran incluyen un descuento por débito automático

Préstamos para padres y estudiantes

Los préstamos federales PLUS tienen las tasas de interés y las tarifas de desembolso más altas de todos los préstamos federales. A partir de 2020, la tasa de interés de los préstamos PLUS para padres es del 7.08%, por lo que optar por un préstamo privado de un prestamista como Sallie Mae puede ser una alternativa rentable, si sus finanzas lo califican para las tasas más bajas.

Puede pedir prestado hasta el costo total de asistencia al programa de su hijo. Y aunque los préstamos Parent PLUS solo están disponibles para los padres de estudiantes de pregrado, los préstamos para padres y estudiantes de Sallie Mae pueden solicitarse para pagar el título de pregrado, posgrado o certificado de su hijo.  

Tasas variables 3,50% a 10,12%
Tarifas fijas 5,49% a 12,87%
Montos del préstamo $ 1,000 hasta el costo total de asistencia
Términos del préstamo 10 años

Las tarifas más bajas que se muestran incluyen un descuento por débito automático

Elegibilidad para préstamos

Para calificar para un préstamo estudiantil de Sallie Mae, debe cumplir con los siguientes requisitos:

  • Los prestatarios deben tener la mayoría de edad (18 años en la mayoría de los estados).
  • Los prestatarios deben ser ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes. Los estudiantes de DACA o los residentes extranjeros pueden postularse si tienen un cofirmante ciudadano de los EE. UU.
  • Usted o su cofirmante deben tener ingresos suficientes.
  • Usted o su cofirmante deben aprobar una verificación de crédito.

¿Está disponible la precalificación de préstamos?

Desafortunadamente, Sallie Mae no ofrece precalificación de préstamos. Para saber si calificaría para un préstamo y ver qué tasa obtendría, debe completar una solicitud de préstamo completa y someterse a una investigación crediticia exhaustiva.

Tasas de préstamo

Sallie Mae no cobra tarifas de originación ni multas por pago anticipado. Sin embargo, hay un cargo por pago atrasado si no realiza un pago, el 5% del monto del pago atrasado, hasta un máximo de $ 25. Si se le devuelve un pago, hay un cargo por cheque devuelto de $ 20.

Descuentos de préstamos

Si te registras para pagos automáticos, Sallie Mae reducirá tu tasa de interés en un 0.25%.

Opciones de reembolso

Además del método estándar de pago de capital e intereses, en el que paga tanto el capital como los intereses de inmediato, incluso cuando está en la escuela, Sallie Mae tiene otras tres opciones de pago:  

  1. Diferido : con el pago diferido, no realiza pagos mientras el estudiante está en la escuela y durante el período de gracia. El reembolso diferido está disponible para préstamos para estudiantes de pregrado, posgrado, facultad de medicina, facultad de odontología, MBA y facultades de derecho. Los préstamos para padres y estudiantes y los préstamos para capacitación profesional no son elegibles.
  2. Fijo : bajo un plan de pago fijo, paga $ 25 por mes mientras está en la escuela. Una vez que se gradúe y después de su período de gracia, comenzará a pagar el capital y los intereses. Los préstamos para formación profesional, pregrado, posgrado, facultad de medicina, facultad de odontología, MBA y facultades de derecho son elegibles para reembolso fijo.
  3. Intereses : si elige la opción de pago de solo intereses, realizará pagos de intereses mensuales mientras esté en la escuela y durante el período de gracia. Los préstamos para padres, capacitación profesional, pregrado, posgrado, escuela de medicina, escuela de odontología, MBA y escuela de derecho califican para el pago de intereses.

Otros préstamos para estudiantes, como los préstamos de residencia y los préstamos para exámenes de abogados, no requieren que realice pagos mientras está inscrito al menos a medio tiempo y durante su período de gracia.

Sallie Mae ofrece algunos beneficios adicionales a los prestatarios. Obtendrá cuatro meses gratis (por valor de $ 100) de Chegg Study, un programa de tutoría en línea que ofrece apoyo para el estudio de cualquier materia y cientos de libros de texto. También obtiene acceso gratuito a su puntaje FICO, que se actualiza trimestralmente. Puede ver su puntuación al iniciar sesión en su cuenta.

Si opta por el reembolso en la escuela, puede reducir su tasa de interés

¿Se requieren cosignatarios?

Sallie Mae no requiere que tengas un codeudor. Sin embargo, le recomienda encarecidamente que agregue uno a su aplicación. Según la compañía, los estudiantes tienen casi cuatro veces más probabilidades de ser aprobados con un codeudor que si presentaran una solicitud por su cuenta. Como se señaló anteriormente, Sallie Mae le permite solicitar la eliminación de su codeudor después de un año.

Si bien no se requieren cofirmantes, pueden aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo. Según Sallie Mae, los estudiantes tienen casi cuatro veces más probabilidades de obtener la aprobación de un préstamo si tienen un cofirmante que si lo solicitaran por su cuenta.

Opciones de indulgencia y anulación de préstamos

Si tiene problemas para pagar sus pagos, Sallie Mae puede ofrecerle indulgencia. Puede posponer temporalmente sus pagos hasta por tres meses a la vez, hasta por 12 meses durante la vigencia de su préstamo.

Sallie Mae cancelará cualquier préstamo si el estudiante muere o queda discapacitado total y permanentemente.

Plazo de aprobación y desembolso del préstamo

El tiempo que transcurre entre la aprobación y el desembolso del préstamo puede ser prolongado. Una vez que se apruebe su préstamo, Sallie Mae enviará una solicitud de certificación a su escuela. Muchas escuelas solo certifican las solicitudes 30 días antes de que comience la inscripción. Incluso si solicitó un préstamo con meses de anticipación, es posible que no reciba noticias sobre los fondos que necesita hasta unas semanas antes de que comience la escuela.

Una vez que la escuela certifique la solicitud, Sallie Mae desembolsará los fondos directamente a la escuela. Cualquier dinero extra que quede, conocido como reembolso de préstamo estudiantil, se le entregará.

¿Está disponible la refinanciación de préstamos para estudiantes?

No, Sallie Mae no ofrece refinanciamiento de préstamos estudiantiles. Si desea refinanciar sus préstamos, consulte las mejores compañías de refinanciamiento de préstamos para estudiantes.

Servicio al Cliente

Sallie Mae es su propio administrador de préstamos. El Informe Anual del Defensor del Pueblo de Préstamos Educativos Privados de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor no incluye a Sallie Mae en su resumen de quejas sobre prestamistas privados de préstamos estudiantiles. En Trustpilot.com, Sallie Mae tiene solo unas pocas reseñas y un TrustScore de 2.6 (de un posible 6). Centro de quejas sobre condiciones de préstamo y atención al cliente.

El servicio de atención al cliente está disponible llamando al 855-756-5626. El personal de apoyo está disponible durante los horarios disponibles:

  • Lunes a jueves: 8 am a 10 pm ET
  • Viernes: 8 am a 9 pm ET

El servicio al cliente también está disponible a través del chat. Usamos esta función para hacer algunas preguntas sobre la elegibilidad del prestatario y los términos del préstamo y descubrimos que los agentes eran muy receptivos y estaban muy bien informados. Tuvimos respuestas a nuestras preguntas en minutos.

Solicite un préstamo para estudiantes de Sallie Mae

Antes de solicitar cualquier préstamo estudiantil privado, asegúrese de completar y enviar la Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA). La FAFSA es lo que el gobierno y la mayoría de las escuelas utilizan para determinar para qué ayuda financiera eres elegible, incluidas las subvenciones y los préstamos federales para estudiantes.

Si aún necesita dinero para pagar la escuela, puede solicitar un préstamo estudiantil de Sallie Mae. Para completar la solicitud en línea, deberá ingresar los siguientes detalles sobre usted:  

  • dirección permanente
  • Número de seguro social (tanto del prestatario como del cofirmante, si corresponde)
  • Informacion de la Escuela
  • Monto del préstamo solicitado
  • Información de empleo (incluido el nombre del empleador y los ingresos)
  • Información financiera (incluidos números de cuentas bancarias y pagos mensuales de hipoteca o alquiler)
  • Nombre e información de contacto para dos contactos personales

Una vez que envíe su solicitud, podrá recibir sus resultados en tan solo 15 minutos.

¿Es un préstamo de Sallie Mae lo adecuado para usted?

Los costos universitarios se han disparado en los últimos años, y los préstamos federales directos subsidiados y los préstamos directos no subsidiados tienen límites estrictos sobre cuánto puede pedir prestado. Si necesita dinero adicional para pagar la escuela, utilizar un préstamo estudiantil privado de un prestamista como Sallie Mae puede ser una buena opción.

En el lado positivo, Sallie Mae ofrece una amplia gama de préstamos, con múltiples opciones de pago, para estudiantes de todo tipo. También tiene programas de condonación y condonación de préstamos que se comparan favorablemente con las políticas de condonación de préstamos federales, y le permite solicitar una liberación de cofirmante en solo 12 meses, lo que lo distingue de otros prestamistas. Sin embargo, en el lado de la molestia, Sallie Mae no le permite obtener una cotización antes de presentar la solicitud.

Si las tasas de interés de Sallie Mae son más competitivas que las de otros prestamistas, incluido el gobierno federal, es una cuestión más complicada. Mucho depende de sus finanzas. Si bien las tarifas más bajas de Sallie Mae son más bajas que las de la Fed, probablemente solo califique para ellas si tiene un puntaje crediticio excelente; de ​​lo contrario, probablemente terminará pagando aproximadamente lo mismo o incluso más. El prestamista ofrece tasas de interés variables en sus préstamos, a diferencia del gobierno, y eso puede ser una ventaja en un entorno de tasas de interés decrecientes.

Sallie Mae tiene más opciones de préstamos que cualquier otro prestamista, y ofrece préstamos para capacitación profesional, estudios de abogados y residencia médica. Con múltiples opciones de préstamos, planes de pago y términos de préstamos, puede personalizar su préstamo para satisfacer sus necesidades. Y, si tiene un cofirmante solvente, el prestamista ofrece tasas competitivas que pueden ayudar a que el préstamo sea más asequible.

Metodología

Investopedia se dedica a brindar a los consumidores revisiones imparciales e integrales de los prestamistas de préstamos para estudiantes. Recopilamos más de 45 puntos de datos de más de 15 prestamistas, incluidas las tasas de interés, las tarifas, los montos de los préstamos y los plazos de pago, para asegurarnos de que nuestro contenido ayude a los usuarios a tomar la decisión de préstamo correcta para sus necesidades educativas.