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¿Qué tarjetas de crédito ayudan a los usuarios autorizados a generar crédito? NerdWallet

¿Qué tarjetas de crédito ayudan a los usuarios autorizados a generar crédito? NerdWallet
13 enero, 2021
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Agregar un usuario autorizado puede ser una estrategia efectiva, pero primero ayuda saber cómo los emisores y las agencias de crédito manejan esta información.

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Agregar a alguien a su tarjeta de crédito como usuario autorizado es una forma sencilla de mantener potencialmente a flote sus puntajes crediticios, suponiendo que haya pagado la cuenta a tiempo y no haya usado demasiado de su crédito disponible. Pero para que esta estrategia realmente funcione, querrá asegurarse de que la información sobre esa cuenta esté incluida en sus informes de crédito. De lo contrario, agregar a alguien a su tarjeta, ya sea un niño, pareja o padre, no hará nada por sus puntajes.

Lograr que esa misma cuenta aparezca como una “línea comercial” en los informes crediticios de sus usuarios autorizados dependerá de dos factores principales:

Política del emisor. Todos los principales emisores encuestados por NerdWallet informaron sobre la actividad de los usuarios autorizados a las tres agencias de crédito principales: Equifax, Experian y TransUnion, de alguna forma. Pero algunos señalaron que no reportan información si la cuenta principal incluye información negativa o si el usuario autorizado es menor de cierta edad.

La política del buró de crédito. Incluso cuando los emisores reportan una cuenta de usuario autorizado, las agencias de crédito podrían no incluirla en el informe crediticio del usuario autorizado si incluye información negativa o si el usuario autorizado es menor de cierta edad, dependiendo de su política.

En última instancia, si desea ayudar a alguien a establecer un historial crediticio agregándolo a su cuenta, puede ahorrar tiempo y energía al saber de antemano cómo los emisores y las oficinas manejan esta información. Después de todo, no desea agregar a alguien a una cuenta en un esfuerzo por ayudar a sus puntajes, solo para descubrir meses después que no tuvo ningún efecto.

Políticas del emisor

Todos los principales emisores de NerdWallet encuestados a continuación dijeron que informaron la actividad de los usuarios autorizados a las tres principales agencias de crédito, lo que generalmente significa que esta información aparece en los informes de crédito de los usuarios autorizados. Sin embargo, sus políticas de informes varían. Así es como se comparan, a partir de febrero de 2019, según los portavoces de los emisores.

¿El emisor informa la actividad de los usuarios autorizados a los burós de crédito?

Sí, si la cuenta no está atrasada y el usuario autorizado tiene al menos 18 años.

Banco de America

Sí, si el usuario autorizado tiene al menos 16 años.

Si; Discover requiere que sus usuarios autorizados tengan al menos 15 años.

Sí, a menos que la cuenta principal esté atrasada.

Sí, si el usuario autorizado tiene al menos 18 años.

Políticas de los burós de crédito

Así es como los tres principales burós de crédito manejan la información de usuarios autorizados que reportan los emisores, a partir de febrero de 2019, según los portavoces del buró de crédito.

¿Se incluye la actividad informada de un usuario autorizado en el informe de crédito de un usuario autorizado?

Si; si el usuario autorizado tiene al menos 16 años. Se incluirá información tanto positiva como negativa.

Si; pero si la información de la cuenta principal se vuelve despectiva, la cuenta se elimina del informe de crédito del usuario autorizado.

Si. Se incluirá información tanto positiva como negativa.

¿Por qué no aparece la cuenta?

Las políticas del emisor y de la agencia de crédito pueden brindarle una buena comprensión básica de por qué una línea comercial puede o no estar incluida en los informes crediticios de sus usuarios autorizados. Pero además de las excepciones establecidas en estas políticas, aquí hay algunas otras razones por las que una cuenta podría ser MIA:

Su emisor no informa ninguna actividad de usuario autorizado. Si bien es común que los emisores informen sobre las cuentas de usuarios autorizados, no es obligatorio. “En algunos casos, aunque es poco común, los prestamistas pueden optar por no informar las cuentas de usuarios autorizados”, dice Rod Griffin, director de educación y conciencia del consumidor de Experian, en un correo electrónico.

Dejó fuera la información requerida al crear la cuenta. Bajo el Plan Nacional de Asistencia al Consumidor, una iniciativa lanzada por las tres principales agencias de crédito, los prestamistas que reportan a las agencias de crédito deben reportar cierta información sobre los usuarios autorizados, incluida su fecha de nacimiento. Si bien es posible que pueda agregar a alguien a su cuenta sin proporcionar esta información inicialmente, no se informará a las agencias de crédito a menos que incluya esta información. Por ejemplo, AmEx señala que puede agregar un titular de tarjeta adicional sin proporcionar su fecha de nacimiento o número de Seguro Social, pero si esa información no se agrega dentro de los 60 días, la tarjeta adicional se cerrará.

La cuenta de usuario autorizado fue cerrada por el emisor. Los emisores generalmente se reservan el derecho de cerrar una cuenta de usuario autorizado si determinan que alguna información es fraudulenta o si el usuario autorizado no dio su consentimiento para ser agregado a la cuenta. En algunos casos, es posible que la cuenta se haya cerrado por error. Si la cuenta no aparece en los informes de crédito de su usuario autorizado y no está seguro de por qué, llame a la línea de servicio al cliente de su emisor y pregunte.