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Qué hacer cuando lo demandan por una deuda de tarjeta de crédito

Qué hacer cuando lo demandan por una deuda de tarjeta de crédito
13 enero, 2021
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Muchas personas tienen problemas para pagar sus deudas de tarjetas de crédito, pero no todos se dan cuenta de que podrían ser demandados por deudas impagas de tarjetas de crédito. Un pago ocasional con tarjeta de crédito atrasado puede reducir su puntaje crediticio o aumentar sus tasas de interés, pero después de cuatro o cinco meses de pagos con tarjeta de crédito atrasados, el emisor de su tarjeta de crédito podría entregar su cuenta a un cobrador de deudas. Si continúa ignorando sus deudas en lugar de liquidarlas, el cobrador de deudas podría enviarle una citación judicial.

© Jose Luis Pelaez Inc / Getty Images Mujer en computadora

¿Los cobradores de deudas pueden llevarlo a los tribunales? Absolutamente. ¿Con qué frecuencia los cobradores de deudas lo llevan a los tribunales? Generalmente, los cobradores de deudas no emiten una citación judicial a menos que ya hayan hecho otros intentos para cobrar la deuda. Demandar a alguien por una deuda anterior es el último paso en el cronograma de morosidad de la deuda, no el primero.

Estas son las buenas noticias: no puede ir a la cárcel por deudas de tarjetas de crédito, y si un cobrador de deudas insinúa que podría terminar en la cárcel, está infringiendo la ley.

La mala noticia es que recibir una citación judicial por deudas de tarjetas de crédito puede ser estresante, lento y frustrante.

Echemos un vistazo a lo que debe hacer cuando lo demandan por una deuda de tarjeta de crédito, incluido cómo liquidar la deuda de la tarjeta de crédito antes de ir a la corte.

Cómo responder a una citación judicial por deudas de tarjetas de crédito

Obtener una citación judicial por deudas de tarjetas de crédito puede ser estresante, pero asegúrese de mantener la calma. Saber cómo lidiar con los cobradores de deudas puede ayudarlo a controlar su ansiedad e incluso podría ayudarlo a vencer a su cobrador de deudas en la corte.

A continuación, le indicamos cómo responder cuando lo demandan por una deuda de tarjeta de crédito:

No ignores la citación

Cuando reciba una citación judicial por una deuda de tarjeta de crédito, preste atención y haga un plan de acción. En muchos casos, tendrá de 20 a 30 días para responder a su citación, así que léalo con atención para saber exactamente cuánto tiempo tiene para desarrollar su plan.

Es posible que sienta la tentación de ignorar su citación judicial, ya sea porque no cree que los cobradores de deudas tengan a la persona adecuada o porque está tratando de salir de la deuda sin pagar, pero eso nunca es una buena idea. Si ignora su citación, es probable que el tribunal falle a favor del cobrador de deudas y su salario podría ser embargado hasta que pague la cantidad de dinero que el tribunal dictamina que debe.

Verificar la deuda

Si lo demandan por una deuda de tarjeta de crédito, su primer paso es verificar que la deuda sea realmente suya. La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas requiere que los cobradores de deudas proporcionen una carta de validación que enumere los detalles específicos sobre la deuda, incluido el acreedor actual y el monto de la deuda adeuda. Esta carta debe llegar a más tardar cinco días después de la comunicación inicial sobre la deuda.

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Si no cree que la deuda sea suya, o si no sabe si la deuda es suya o no, tiene derecho a solicitar información adicional. Escriba una carta de verificación de la deuda pidiéndole a su cobrador de deudas que confirme que usted debe esta deuda. Puede solicitar el nombre del acreedor original asociado con la deuda, por ejemplo, o pedirle al cobrador de deudas que confirme que el plazo de prescripción de la deuda no ha expirado.

Considere la liquidación de deudas

Si tiene buena fe en que la deuda es suya y que el estatuto de limitaciones no ha expirado, considere liquidar su deuda en lugar de ir a la corte. Ir a los tribunales por una deuda de tarjetas de crédito puede llevar mucho tiempo y ser caro, y muchos cobradores de deudas están más que felices de negociar un plan de liquidación de deudas.

Contacte a un abogado

Ya sea que planee pagar la deuda o luchar contra ella, querrá comunicarse con un abogado. Un buen abogado puede ayudarlo a negociar un plan de liquidación de deudas justo con sus cobradores de deudas o hablar con usted sobre cómo vencer a un cobrador de deudas en la corte. Muchos abogados ofrecen consultas gratuitas, que pueden ser útiles en momentos de tensión financiera.

Consejos para saldar la deuda de la tarjeta de crédito antes de ir a la corte

Si lo demandan por una deuda anterior, negociar un acuerdo de deuda es una decisión inteligente. Mucha gente no se da cuenta de que la liquidación de deudas es una de las mejores opciones de alivio de deudas que existen, y trabajar con un abogado para crear un plan de liquidación de deudas suele ser mucho mejor que acudir a los tribunales por una deuda de tarjetas de crédito.

A continuación, le indicamos cómo liquidar la deuda de la tarjeta de crédito antes de ir a la corte:

Mira tu presupuesto

Empiece por examinar su presupuesto o hacer uno. ¿Cuánto dinero puede destinar a su deuda cada mes? ¿Es posible pagar una gran cantidad de su deuda a la vez, ya sea utilizando su fondo de emergencia o sacando dinero de un fondo de vacaciones u otra meta de ahorro?

Solicita un plan de pago

Una opción de liquidación de deudas es crear un plan de pago que le permita pagar su deuda a lo largo del tiempo. Si puede convertir su deuda en otra factura mensual, es posible que pueda pagarla en su totalidad y satisfacer sus responsabilidades con los cobradores de deudas.

Realizar un pago de suma global

Su otra opción de liquidación de deudas es realizar un pago global de su deuda. Algunos cobradores de deudas le permitirán liquidar su deuda por menos de la cantidad adeuda, siempre que pueda pagar todo el acuerdo de una vez. Si tiene suficiente dinero ahorrado para hacer un pago significativo de su deuda, el plan de suma global podría ser su mejor opción.

Qué hacer si no es la deuda de su tarjeta de crédito

Existen muchas estafas de cobro de deudas y también muchos errores de cobro de deudas. Para cuando una deuda impaga se convierte en una citación judicial, ya pasó del acreedor inicial a al menos una agencia de cobranza de deudas. A veces, su deuda ha sido manejada por varias agencias de cobro de deudas, cada una vendiendo o transfiriendo su deuda hasta que una de las agencias decide llevarlo a los tribunales.

Esto significa que hay muchas oportunidades de cometer errores. La deuda en realidad podría pertenecer a alguien con un nombre similar, o alguien que vivió anteriormente en su dirección, o la deuda podría ser el resultado de un robo de identidad. La deuda podría ser suya, pero el plazo de prescripción de la deuda podría haber expirado.

Es posible que pueda utilizar su carta de verificación de deuda para demostrar que la deuda no es suya. Si eso no funciona, es posible que deba comunicarse con un abogado que pueda ayudarlo a luchar contra la deuda en la corte. Si gana su caso judicial, el cobrador de deudas a menudo deberá pagar sus honorarios legales.

La línea de fondo

Si la deuda de su tarjeta de crédito se siente abrumadora y tiene problemas para realizar los pagos, tiene opciones. Una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, por ejemplo, podría ayudarlo a consolidar la deuda de su tarjeta de crédito en un solo pago mensual. Los recursos de deuda de tarjetas de crédito de Bankrate pueden ayudarlo a aprender más sobre las opciones de alivio de la deuda, como los programas de tarjetas de crédito para situaciones difíciles.

Utilice estos recursos para ayudarlo a administrar la deuda de su tarjeta de crédito en lugar de ignorarla; no quiere llegar al punto en que lo demanden por deudas de tarjetas de crédito. Los cobradores de deudas pueden llevarlo a los tribunales por una deuda impaga, pero hay muchas formas de asegurarse de que nunca llegue a esa etapa del cronograma de morosidad de la deuda.