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¿Qué es un préstamo sin garantía? |

¿Qué es un préstamo sin garantía? |
13 enero, 2021
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Category: Préstamo Personal

Un préstamo sin garantía es cualquier préstamo que no requiere una garantía específica para obtenerlo. Suena simple, ¿verdad?

Bueno, resulta que hay algo más que eso. Los préstamos no garantizados pueden no ser tan inseguros como cree. Y los préstamos comerciales no garantizados tienen ventajas y desventajas que debe conocer antes de apresurarse a obtener uno.

En esta guía, lo guiaremos a través de los entresijos de los préstamos comerciales no garantizados para que pueda decidir si son adecuados para su negocio.

Préstamos no garantizados 101

Para comprender los préstamos no garantizados, primero debe saber qué es un préstamo garantizado.

En pocas palabras, un préstamo garantizado es un préstamo garantizado con garantía. Eso solo significa que le está diciendo a su prestamista que si incumple (no paga) su préstamo, ellos pueden tomar su garantía como pago.

Puede utilizar muchos tipos de activos como garantía:

  • Casa u otra propiedad inmobiliaria
  • Automóviles y otros vehículos
  • Equipo empresarial
  • Inventario comercial
  • Otra propiedad valiosa

Pero, ¿qué pasa si no tiene ninguno de esos activos para ofrecer? ¿O qué pasa si no quieres ofrecerlos?

Ahí es donde entran en juego los préstamos no garantizados. Un préstamo no garantizado es cualquier préstamo garantizado, excepto que no es necesario ofrecer una garantía para obtenerlo.

Es posible que se pregunte, entonces, por qué elegiría un préstamo garantizado en lugar de un préstamo no garantizado. Después de todo, ¿por qué ofrecerte a dejar que el banco tome tu casa si no tienes que hacerlo?

Bueno, hay algunas razones por las que elegiría una sobre la otra.

Préstamos no garantizados frente a préstamos garantizados

Los préstamos no garantizados y los préstamos garantizados tienen cada uno algunas ventajas y desventajas distintas porque, como resultado, la garantía marca una gran diferencia en la forma en que un prestamista aborda su préstamo.

En la mayoría de los casos, un préstamo no garantizado tendrá una tasa de interés más alta que un préstamo garantizado comparable. Esto se debe a que la falta de garantía hace que el préstamo sea más riesgoso para el prestamista. Como resultado, terminas pagando más para compensar ese riesgo.

Lo mismo ocurre con el plazo de su préstamo. Su préstamo no garantizado promedio tendrá un plazo de amortización más corto que su préstamo garantizado promedio. Una vez más, todo se reduce a ese riesgo. Sin garantía, su prestamista quiere que pague su préstamo más rápidamente. De esa manera, hay menos posibilidades de que incurra en incumplimiento.

Sin embargo, los préstamos sin garantía tienen algunas ventajas. Existe todo el asunto de la falta de garantía, lo que puede ser un gran problema para algunos prestatarios. Además, los préstamos no garantizados suelen tener tiempos de aprobación y financiación mucho más rápidos que los préstamos garantizados, porque si no está ofreciendo garantía, el prestamista no tiene que tomarse el tiempo para evaluarla.

En otras palabras, si desea obtener una tasa de interés más baja y un plazo de préstamo más largo, estará mejor con un préstamo comercial garantizado. Si desea un cambio de financiamiento más rápido y mantener sus activos para usted, entonces un préstamo sin garantía será más su estilo.

Pero antes de tomar su decisión final, hay algo más que debe saber sobre los préstamos no garantizados.

Solicite un préstamo con confianza con nuestra guía para encontrar lo mejor para usted.

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Garantías personales y gravámenes

Aquí está la incómoda verdad sobre los préstamos comerciales sin garantía: no son del todo inseguros.

Prácticamente cualquier prestamista que ofrezca préstamos sin garantía requerirá una garantía personal o un gravamen UCC.

Una garantía personal es básicamente su compromiso de que un prestamista puede ir tras sus bienes personales si no paga su préstamo. Entonces, su casa, su automóvil, el dinero en su cuenta bancaria personal, todo esto puede ser potencialmente tomado por su prestamista. (Sin embargo, potencialmente es la palabra clave. Volveremos a eso en solo un segundo).

Un gravamen UCC (o gravamen del Código Comercial Uniforme) sirve como gravamen general sobre los activos de su empresa. Al igual que con otros tipos de gravámenes, significa que su prestamista tiene un derecho legal sobre la propiedad específica si no cumple con su préstamo.

Pero, y este es un pero muy importante, su prestamista no puede tomar ni sus activos personales ni los activos de su negocio. Ya sea que acepte una garantía personal, un gravamen de UCC o ambos, su prestamista no puede perseguir sus activos a menos que usted no pague su préstamo. E incluso entonces, tendrán que pasar por canales legales específicos para hacer cumplir su derecho a su propiedad.

Es por eso que le recomendamos que no se preocupe demasiado por una garantía personal o un gravamen UCC. Puede pensar que son una desventaja importante de los préstamos no garantizados, pero son la única razón por la que los prestamistas ofrecen préstamos no garantizados en primer lugar. Sin una garantía personal o un gravamen UCC, probablemente no obtendría la aprobación para un préstamo en absoluto.

Así que no se asuste. Continúe y obtenga un préstamo sin garantía si lo desea.

Tipos de préstamos sin garantía

Nos estamos enfocando principalmente en préstamos comerciales no garantizados (¿qué más esperaría de Business.org?), Pero queríamos señalar que todo lo que hemos hablado también se aplica a otros tipos de préstamos.

De hecho, puede obtener todo lo siguiente (y más) como préstamo sin garantía:

  • Préstamo comercial
  • Préstamo personal
  • Auto préstamo
  • Préstamo estudiantil
  • Tarjeta de crédito

Dicho esto, le resultará más fácil obtener algunos tipos de préstamos no garantizados que otros. ¿Préstamo personal sin garantía o préstamo estudiantil? No hay problema. ¿Préstamo de automóvil sin garantía? Un poco más difícil, porque en la mayoría de los casos (pero no en todos), su prestamista requiere que el vehículo que compre con su préstamo para automóvil sirva como garantía del préstamo.

Luego hay algunos préstamos que son casi imposibles de obtener sin garantía. Por ejemplo, buena suerte para encontrar un préstamo inmobiliario sin garantía. Ya sea que esté buscando una hipoteca comercial o un préstamo con garantía hipotecaria, su propiedad se duplicará como garantía.