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¿Qué es la relación reclamación-liquidación?

¿Qué es la relación reclamación-liquidación?
13 enero, 2021
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Category: Esta Tarjeta

Comprar la póliza de seguro más popular no es el mejor camino a seguir. Es extremadamente importante investigar antes de elegir cualquier póliza si desea que le ayude en el momento de presentar un reclamo. Hay algunos indicadores que debe analizar para asegurarse de que la política sea lo suficientemente buena como para invertir el dinero que tanto le costó ganar. Uno de esos parámetros es la relación reclamación-liquidación (CSR).

¿Qué es la RSE?

Esta relación se calcula de la siguiente manera:

Número de reclamaciones liquidadas / número de reclamaciones recibidas.

Por ejemplo, una compañía de seguros recibe 10 reclamaciones. De estos, 7 están liquidados. Por tanto, la RSC es del 70%. ¡Simple!

El resto de las reclamaciones, por supuesto, se rechazan por varias razones. Por lo tanto, la compañía de seguros que resuelva los reclamos más altos será la preferida por razones obvias. Generalmente, la RSE se expresa como un porcentaje y podría oscilar entre el 10% y el 99% (hasta ahora ninguna de las compañías de seguros ha pagado el 100% de las reclamaciones. Pase a “Por qué la RSE no es perfecta” para más información). El corolario es el índice de rechazo, que dará el porcentaje de reclamos rechazados. Esto puede oscilar entre el 3% y el 37%, según la compañía de seguros.

¿Dónde encuentro estos datos?

Cada año, la Autoridad Reguladora y de Desarrollo de Seguros (IRDA) de la India publica un informe anual sobre la industria de los seguros. Este informe contiene varios detalles sobre el desempeño de todas las compañías de seguros en la India, el promedio de la industria, datos de reclamos y muchas otras estadísticas importantes. Aquí puede encontrar los datos de RSE.

Si observa los últimos datos de IRDA correspondientes a 2015, la RSC promedio ha sido del 93% para la industria de seguros. ¿Adivina quién encabezó la lista? Life Insurance Corporation (LIC), ¡por supuesto! La RSC de esta empresa fue del 98,19% para el ejercicio 2015. La RSC media del sector privado fue de aproximadamente el 89,4%. Sin embargo, tenga en cuenta que había muchas aseguradoras privadas, incluida Max Life Insurance, que tenía una RSC de más del 90%. Aquí está la lista de las 5 principales compañías de seguros privadas según su RSC.

Firma de seguros RSE
Seguro de vida máximo 96%
Seguro Birla Sun 95%
Seguro de vida Tata AIA 94,5%
Seguro de vida prudencial ICICI 93,8%
Bajaj Allianz 91,9%

* Fuente: informe IRDA

Además, el índice de rechazo promedio para las aseguradoras privadas se ha mantenido bastante constante en 7.5% durante los últimos 10 años. Esto es un buen augurio para la industria.

Sin embargo, tenga en cuenta que algunas de las nuevas compañías de seguros pueden tener una alta tasa de rechazo de más del 20%. Esto no significa que sean malos. Generalmente, las firmas de seguros más nuevas obtienen una serie de reclamaciones fraudulentas que deben rechazar. También reciben una serie de afirmaciones tempranas que podrían resultar sospechosas. Las reclamaciones tempranas son reclamaciones realizadas dentro de los 2 años posteriores a la emisión de la póliza. Hay 24 aseguradoras en total y la mayoría de ellas tuvo un CSR entre 70% y 90% el año pasado. Esta es precisamente la razón por la que no debería utilizar la RSE como la única medida para concentrarse en su póliza.

¿Por qué la RSE no es perfecta?

Hay varias razones por las que no debe utilizar la RSC como un parámetro único para elegir una póliza de seguro:

  • Hay una serie de razones por las que las reclamaciones pueden ser rechazadas, incluido el hecho de que puede haber muchas reclamaciones fraudulentas. En cualquier momento, en cualquier época del año, habrá fraudes que hagan reclamos y las compañías de seguros los rechazarán. Ésta es la razón por la que la RSC de las aseguradoras puede que nunca sea del 100%. Además, esta es la razón por la que las nuevas empresas de seguros podrían rechazar más reclamaciones (¡los estafadores creen que es fácil engañar a las nuevas empresas!).
  • Otro motivo popular de rechazo es la falta de conciencia por parte de los clientes. Los clientes, como usted, presentan reclamaciones sin saber si la póliza lo cubre. Algunos también tienen la costumbre de presentar reclamaciones muy tarde, lo que lleva al rechazo.

¿Qué es una buena proporción?

Una RSC de más del 80% es buena. Pero lea reseñas sobre acuerdos de reclamaciones en línea y también pregunte a sus familiares y amigos sobre su experiencia con la compañía de seguros, si corresponde. Idealmente, el boca a boca es la mejor manera de averiguar sobre una aseguradora. La prima también debe tenerse en cuenta, pero solo después de que se concentre en la aseguradora y no al revés.

Por lo tanto, tenga en cuenta estos puntos la próxima vez que desee contratar esa póliza de seguro. ¡Y no olvide comparar!