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Préstamo a tasa fija o variable: ¿Cuál debería elegir?

Préstamo a tasa fija o variable: ¿Cuál debería elegir?
13 enero, 2021
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Está pensando en refinanciar sus préstamos estudiantiles: ¡gran movimiento! Pero antes de completar su nuevo préstamo, deberá tomar una decisión: ¿Debería tomar el préstamo de tasa fija o variable?

No hay una respuesta correcta a esta pregunta; depende de su presupuesto personal, su mandato y su tolerancia al riesgo cuando cambian las tarifas.

La forma más simple de pensar al respecto es la siguiente: los préstamos variables pueden ser más baratos, pero su pago mínimo cambiará con el tiempo, mientras que los préstamos fijos generalmente cuestan un poco más y su pago mínimo nunca cambiará.

Las tasas variables son mejores cuando: Las tarifas fijas son mejores cuando:
Tiene un plazo de préstamo más corto, lo que limita las posibilidades de que cambien las tasas. Tiene un plazo de préstamo más largo y no quiere verse afectado por las tasas de cambio.
Puede manejar un pago mínimo aumentado. No desea que su pago mínimo aumente.
Cree que las tasas de interés disminuirán o se mantendrán estables en el futuro cercano. Cree que las tasas de interés aumentarán en el futuro y desea fijar una tasa ahora.

¿Qué es un préstamo a tasa fija?

Un préstamo de tasa fija significa que su pago mínimo nunca cambiará durante la vigencia del préstamo; usted fija sus términos cuando firma el acuerdo, e incluso si las tasas de interés suben, su APR no lo hace.

Una razón por la que los prestatarios, especialmente aquellos con préstamos a largo plazo, prefieren los préstamos a tasa fija es que brindan una especie de “seguro de tasa de interés”: cuestan un poco más, pero esa prima lo protege contra cambios de precios en el futuro.

¿Qué es un préstamo a tasa variable?

Una tasa variable puede comenzar más baja que una tasa fija, pero fluctuará durante la vida del préstamo a medida que cambia su tasa de referencia subyacente. Esto significa que su pago mínimo cambiará a medida que cambien las tarifas.

La tasa de referencia que utiliza Earnest es la LIBOR a 1 mes. 1 En Earnest, actualizamos la tasa mensualmente, de acuerdo con las cifras publicadas en el Wall Street Journal .

Algunos prestatarios prefieren tasas variables porque no quieren pagar una prima por el “seguro de tasa de interés”; están haciendo una especie de apuesta a que las tasas no aumentarán significativamente durante el plazo de su préstamo, por lo que tienden a ser mejores para plazos más cortos.

Una última cosa sobre las tasas variables a tener en cuenta: no hay límite en cuanto a cuánto puede subir o bajar la tasa de referencia en un año, pero cada préstamo tiene una TAE máxima. En Earnest, cualquier préstamo variable que tenga un plazo de 10 años o menos tiene un límite de por vida del 8,95%. Para cualquier plazo de préstamo de más de 10 años y hasta 15 años, es del 9,95%. Cualquier período superior a 15 años tiene un límite de 11,95% sujeto a disponibilidad estatal.

¿Qué sucede con el pago de mi préstamo cuando cambian las tasas?

Si tiene un préstamo privado de tasa variable, es probable que vea un cambio en su APR y en el pago mínimo adeudado cuando cambien las tasas. Por ejemplo, si su APR actual era del 2.60% y la LIBOR a 1 mes aumenta en 25 puntos básicos, o .25%, su nueva APR será del 2.85%. Puede leer más sobre el efecto de un cambio en la tasa de interés en los préstamos para estudiantes en nuestro blog.

¿Puedo cambiar de préstamo de tasa variable a tasa fija?

Siempre puede cambiarse en Earnest sin cargos. (Esa es una forma más en que somos diferentes a cualquier otro prestamista y estamos aquí para trabajar con usted y sus necesidades). Puede cambiar una vez cada seis meses, en cualquier dirección. Sin embargo, la APR de su nuevo préstamo se basará en las tasas de interés vigentes y su perfil financiero en el momento de su solicitud, lo que significa que la nueva tasa podría ser más alta que la que le ofrecieron originalmente.

1.LIBOR son las siglas de London Interbank Offered Rate. Esta es la tasa de interés a la que los bancos ofrecen prestarse dinero entre sí y se usa comúnmente como tasa de referencia para préstamos estudiantiles. Otros tipos de préstamos de otros prestamistas pueden usar la tasa preferencial como tasa de referencia, por lo que siempre es importante preguntarse qué tasa de referencia está usando un prestamista antes de elegir un préstamo con tasa variable para cualquier tipo de préstamo.