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Préstamo a firma: un tipo popular de préstamo sin garantía

Préstamo a firma: un tipo popular de préstamo sin garantía
13 enero, 2021
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Category: Préstamo Personal

¿Qué es un préstamo a firma?

Un préstamo con firma, también conocido como “préstamo de buena fe” o “préstamo de carácter”, es un tipo de préstamo personal ofrecido por bancos y otras compañías financieras que solo requiere la firma del prestatario y una promesa de pago como garantía. Por lo general, un préstamo con firma se puede utilizar para cualquier propósito que elija el prestatario, aunque las tasas de interés pueden ser más altas que otras formas de crédito debido a la falta de garantía.

Conclusiones clave

  • Un préstamo con firma utiliza la firma del prestatario y se compromete a pagar como única garantía para recibir el préstamo.
  • Las tasas de interés de los préstamos a firma son generalmente más altas que otras formas de crédito debido a la falta de garantía.
  • Los prestamistas otorgan préstamos firmados si consideran que el prestatario tiene suficientes ingresos y un buen historial crediticio.

Comprensión de un préstamo a firma

Para determinar si concede un préstamo exclusivo, un prestamista normalmente busca un historial crediticio sólido e ingresos suficientes para pagar el préstamo. En algunos casos, el prestamista puede requerir un co-firmante para el préstamo, pero el co-firmante solo es llamado en caso de que el prestamista original no cumpla con los pagos.

Los préstamos a firma son un tipo de préstamo a plazo sin garantía. Sin garantía se refiere al hecho de que estos préstamos no están garantizados por ningún tipo de garantía física, a diferencia de las hipotecas para viviendas y los préstamos para automóviles. Plazo significa que el préstamo se amortiza durante un período de tiempo predeterminado y se paga en cuotas mensuales iguales.

Préstamo a firma versus crédito renovable

Las solicitudes de préstamos de crédito regular o de crédito renovable normalmente provocan un retraso en el financiamiento mientras la institución bancaria o la compañía de préstamos examina el historial crediticio del prestatario y verifica las calificaciones personales. Por el contrario, los fondos obtenidos a través de préstamos a firma se depositan en la cuenta del prestatario con mayor rapidez, lo que permite una asignación más temprana a las necesidades financieras.

Tan pronto como se cancela un préstamo exclusivo, la cuenta se cierra y el prestatario debe solicitar un nuevo préstamo si necesita fondos adicionales. Por el contrario, una cuenta de crédito renovable permite que la parte deudora reembolse el préstamo y mantenga la línea de crédito hasta que el prestatario o prestamista decida terminar la relación y cerrar la cuenta.

Ejemplos de préstamos a firma

Si bien el propósito y la estructura de los préstamos con firma no han cambiado a lo largo de los años, los analistas financieros informan que el perfil del prestatario promedio que accede a los préstamos con firma ha cambiado. En el pasado, los prestatarios con calificaciones crediticias bajas tendían a solicitar préstamos con firma, pero a medida que las tasas de interés han bajado y los préstamos máximos han aumentado, muchos prestatarios con buen crédito y altos ingresos también han recurrido a estos préstamos.

Agregar un codeudor a un préstamo con firma puede ayudar a un prestatario con un historial crediticio mínimo o con bajos ingresos.

Estos prestatarios utilizan préstamos exclusivos para una variedad de propósitos, que incluyen mejoras en el hogar, gastos inesperados, facturas médicas, vacaciones y otros gastos importantes. Algunos prestatarios también utilizan préstamos con firma para consolidar otras deudas.

Digamos que un prestatario obtiene un préstamo a la firma con una tasa de interés del 7% por un monto igual al total de los saldos que tiene en las tarjetas de crédito, con tasas que van del 12% al 20%. Luego, el prestatario utiliza el préstamo a la firma para cancelar la totalidad de las tarjetas de crédito. El prestatario obtendrá distintos ahorros reembolsando la misma cantidad de dinero al 7% en lugar de las tasas anteriores más altas.