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Políticas de reembolso de tarifas anuales de los emisores de tarjetas de crédito – 2020

Políticas de reembolso de tarifas anuales de los emisores de tarjetas de crédito – 2020
13 enero, 2021
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¿Sabía que es posible obtener el reembolso de la tarifa anual de su tarjeta de crédito ?

Aquí, en BankCheckingSavings, puede ver que hemos redactado muchas tarjetas de crédito con tarifas anuales, sin tarifas anuales, y las tarifas anuales exoneradas del primer año por igual.

No hace falta decir que cada emisor de tarjetas de crédito varía cuando se trata de las próximas tarifas y justo cuando necesita cancelar para evitar la tarifa anual para el próximo año.

Para la mayoría de estas tarjetas, debe tener un buen historial de pagos para que no se le aplique la tarifa anual.

Aquí hay algunas cosas en las que debe tomar la iniciativa antes de cancelar su tarjeta, ya sea para evitar pagar la tarifa anual el próximo año, obtener un reembolso prorrateado (según la cantidad de meses restantes) o incluso una bonificación de retención de algún tipo.

Tabla de contenido

La preparación

Antes de llamar por cualquier motivo, asegúrese de:

  • Llegue a la línea de retención para ver si le ofrecerán algo en la línea de bonificación o tarifa anual exenta
  • Pague el saldo excedente en su totalidad
  • Transfiera puntos / millas antes de cerrar su cuenta, si es necesario
  • Llame antes de que cierre el estado de cuenta

Reglas de tarifas anuales por emisor

American Express

  • Vea todas las tarjetas de crédito American Express aquí
  • Debe cerrar o degradar su tarjeta dentro de los 30 días posteriores a la fecha de cierre del estado de cuenta para recibir un reembolso completo de la tarifa anual.
  • Posteriormente, la única forma de recibir cualquier tipo de reembolso es rebajando o recibiendo un reembolso prorrateado.

Las mejores opciones de degradación de American Express:

  • La tarjeta de crédito Amex EveryDay® de American Express : es una tarjeta de crédito equilibrada y redondeada que no ofrece tarifa anual y le permite ganar puntos Amex Membership Rewards. Esto significa que, si cambia a esta tarjeta, aún puede transferir sus puntos a aerolíneas y proveedores de hoteles.
  • Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express
  • Tarjeta de crédito Gold Delta SkyMiles® de American Express : si está bajando de la versión Platinum, esta aún cobra una tarifa anual que es más baja, pero la exime el primer año (consulte Tarifas y tarifas) .
  • Tarjeta de crédito Blue Delta SkyMiles® de American Express : Aquellos que no quieran que se les cobre una tarifa anual pueden disfrutar de ganar Delta SkyMiles con esta tarjeta sin tarifa anual.

Nota del editor : no puede degradar una tarjeta de crédito a una tarjeta de crédito. Su mejor opción es bajar de categoría en lugar de cancelar, considerando que puede correr el riesgo de perder todos sus puntos de Membership Rewards si lo hace.

Banco de America

  • Vea todas las tarjetas de crédito de Bank of America aquí
  • Por lo general, obtendrá un reembolso de su tarifa anual en función de su historial bancario con ellos.
  • Por ejemplo, si ha realizado todos sus pagos a tiempo con ellos, es seguro decir que podría recibir una tarifa anual reembolsada si cancela dentro de un período de estado de cuenta.

Barclays (Barclaycard)

  • Vea todas las tarjetas de crédito Barclays aquí
  • Barclays (también conocido como Barclaycard) generalmente reembolsa su tarifa anual siempre y cuando cancele su tarjeta dentro de los 60 días, la tarifa se carga a su cuenta.

Capital uno

  • Vea todas las tarjetas de crédito de Capital One aquí
  • Capital One le reembolsará su tarifa anual si cancela la cuenta dentro de los 30 días en que la tarifa se carga a su cuenta.

Las mejores opciones de degradación de Capital One:

Capital One tiene bastantes opciones para tarjetas de crédito sin tarifa anual. Están disponibles como tarjetas de crédito personales o comerciales. Tenga en cuenta que todas sus contrapartes que cobran una tarifa anual le darán más dinero en efectivo o millas que estas.

Persecución

  • Vea todas las tarjetas de crédito de Chase aquí
  • Debe cancelar la tarjeta dentro de los 30 días posteriores a la publicación de su tarifa anual para cancelar y recibir un reembolso.
  • Esto incluye tanto la selección personal de tarjetas de Chase como sus tarjetas de presentación.

Opciones de degradación de Chase Best:

Tenga en cuenta que los clientes de Chase Sapphire solo pueden tener un producto Sapphire en posesión cada 24 meses. Si tiene una tarjeta Chase Sapphire Preferred® o una tarjeta Chase Sapphire Reserve, cambiar a un producto Freedom puede ser una opción viable.

  • Chase Freedom Unlimited ® : la tarjeta es básicamente su grasa 1.5% en todas partes sin cargo anual. Le permite ganar puntos de Ultimate Rewards, por lo que si cambia a esta tarjeta, aún tendrá la opción de transferir sus puntos.
  • Tarjeta Chase Freedom® : esta tarjeta también puede ser una opción viable con un reembolso del 5% en efectivo hasta $ 1,500 en compras combinadas en categorías de bonificación cada trimestre que active.
  • Tarjeta de crédito Chase Ink Business Unlimited SM
  • Tarjeta de crédito Chase Ink Business Cash SM
  • Vea todas las tarjetas de crédito Citi aquí
  • Para recibir cualquier tipo de reembolso, debe cancelar la tarjeta de crédito dentro de los 60 días posteriores a la publicación de la tarifa anual.

Banco de Estados Unidos

  • Vea todas las tarjetas de crédito de US Bank aquí
  • US Bank reembolsará la tarifa anual completa si la tarjeta se cancela dentro de los 30 días posteriores a la publicación de la tarifa en su cuenta.

Wells Fargo

  • Vea todas las tarjetas de crédito de Wells Fargo aquí
  • Si su cuenta se cierra dentro de los 90 días posteriores al cobro de la tarifa anual, se reembolsará la tarifa.

Las mejores opciones de degradación de Wells Fargo:

  • Tarjeta Wells Fargo Cash Wise Visa® : esta tiene una característica única a diferencia de otras tarjetas en las que puede obtener hasta $ 600 de protección en su teléfono celular (sujeto a un deducible de $ 25) contra daños cubiertos o robo cuando paga su factura mensual de teléfono celular con eso. Oferta bastante buena para una tarjeta de crédito sin tarifa anual.

Conclusión

Varios emisores de tarjetas de crédito tienen su propia política con respecto a la cancelación y reembolso de las tarifas anuales. Es importante que no espere mucho antes de cancelar su cuenta una vez que se haya cobrado su tarifa anual.

Sin embargo, antes de tomar tales iniciativas, quiero recordarles que la retención de llamadas podría ser una opción viable. En tal caso, podría recibir un bono o una tarifa anual eximida.

Además, tenga en cuenta que cancelar una tarjeta podría afectar su puntaje crediticio, por lo que podría ser una mejor opción cambiar a una tarjeta sin cargo anual.

Si está buscando una opción que se adapte a sus necesidades , consulte nuestra lista completa de bonificaciones de tarjetas de crédito para todas y cada una de las necesidades de su tarjeta de crédito.