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Mejores inversiones de interés compuesto: 11 de mejor rendimiento en 2020

Mejores inversiones de interés compuesto: 11 de mejor rendimiento en 2020
13 enero, 2021
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Category: Cuenta Bancaria

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Una de las mejores cosas que puede hacer por su dinero es asegurarse de que funcione para usted. Después de todo, al comenzar a invertir su dinero temprano, se está dando el tiempo para que se convierta en un ahorro considerable.

Todo esto es gracias al poder del interés compuesto, que casi siempre es la clave para que cualquier persona logre seguridad financiera.

Por lo tanto, encontrar las mejores inversiones de interés compuesto para usted en función de sus objetivos, cronograma y tolerancia al riesgo puede ser una de las cosas más importantes que puede hacer para alcanzar sus metas financieras.

Tabla de contenido

¿Cuáles son las mejores inversiones de interés compuesto?

El objetivo de cualquier inversión es que su valor se acumule, o crezca, con el tiempo.

(Al menos hasta que comience a vivir de la inversión, como si optara por utilizar dividendos en acciones para pagar sus gastos en lugar de reinvertirlos).

Algunos tienen una tendencia general a crecer más rápido que otros . Pero si bien esto suena genial, estas mismas inversiones de alto crecimiento a menudo también pueden experimentar más volatilidad, lo que puede no estar en línea con su estrategia de inversión o nivel de tolerancia al riesgo.

Otros tienen un crecimiento menor (es decir, su valor se acumulará a un ritmo más lento) pero existen para proporcionar más estabilidad a su cartera de inversiones . Y eso también puede estar bien, dependiendo de sus circunstancias.

Todo esto significa que las mejores inversiones de interés compuesto para usted pueden no ser las mismas para otra persona .

También significa que es importante considerar todos los aspectos de cada vehículo de inversión antes de decidir cuál de ellos puede ser mejor para su cartera.

Fondos indexados

Los fondos indexados son una de las opciones de inversión más populares en estos días y son una sólida adición a la cartera de casi cualquier inversor.

Después de todo, hay una razón por la que Warren Buffet, uno de los inversores más exitosos de todos los tiempos, ha descrito los fondos indexados de bajo coste como “ la inversión de capital más sensata para la gran mayoría de inversores ”.

Como una opción de bajo costo para rastrear el desempeño de potencialmente miles de acciones o bonos, los fondos indexados ofrecen una excelente manera de asegurar la diversificación.

También, históricamente, han sido uno de los vehículos de inversión con mejor desempeño a lo largo del tiempo.

De hecho, en más del 92% de los casos, los fondos indexados han producido mejores rendimientos que los fondos gestionados activamente.

Sin embargo, hay literalmente cientos de tipos de fondos indexados para elegir. Como un pequeño ejemplo, aquí hay una lista de los ocho mejores fondos indexados de Charles Schwab.

Así que los hemos dividido en dos tipos generales para mostrarle la diferencia.

1. Fondos de índice de mercado amplio

Un fondo de índice de mercado amplio sigue de cerca el desempeño de un gran segmento del mercado de inversión. Es decir, a menudo implican invertir en una gran parte de acciones o bonos que se encuentran dentro de algún tipo de categoría principal.

Una opción común para los inversores son los fondos indexados que rastrean el S&P 500. Es decir, al rastrear el desempeño de las 500 empresas que cotizan en bolsa más grandes de los EE. UU., Invertir en un fondo indexado S&P 500 es equivalente a poseer acciones en algunas de las empresas más grandes. en el mundo como Microsoft, Apple, Amazon, Facebook y más, sin tener que comprar directamente sus acciones usted mismo.

Así es como su dinero habría crecido con el tiempo si hubiera invertido en un fondo de índice S&P 500 en algún momento durante los últimos 90 años.

Como puede ver, la tendencia general a lo largo del tiempo es claramente al alza.

Que tener en cuenta

Dicho esto, hay algunas caídas bastante severas allí (incluida una que ocurre justo cuando este gráfico se generó a principios de 2020; estad atentos).

Esto podría significar que si tiene una tolerancia baja al riesgo o está cerca de la jubilación, por lo que no tendrá tiempo para sobrellevar las caídas futuras, es posible que desee considerar invertir en un fondo de índice de mercado amplio como este junto con algunas inversiones menos volátiles. como lazos .

Pero en general, esta es fácilmente una de las mejores inversiones de ingresos compuestos que puede elegir para su cartera.

Y si no me escuchas, pregúntale a Warren Buffet. En su carta anual a los accionistas de Berkshire Hathaway de 2016, escribió: “Mi recomendación habitual ha sido un fondo indexado S&P 500 de bajo costo”.

2. Total de fondos indexados al mercado

Los fondos de índice de mercado totales son similares a sus primos de mercado amplio, en el sentido de que implican invertir en un gran segmento del mercado.

Por ejemplo, un fondo indexado total del mercado de valores de EE. UU. Rastrea el rendimiento de todas las acciones que cotizan en bolsa en los EE. UU., Lo que equivale a más de 3,500 acciones individuales.

Esto no solo ayuda a maximizar su diversificación , sino que al hacerlo a través de un fondo indexado, también está bloqueando los bajos costos que son uno de los sellos distintivos de la inversión en fondos indexados.

Vanguard es a menudo aclamado como el campeón de los fondos indexados y sus ofertas de VTSAX y VTI son excelentes opciones si está buscando invertir en un fondo indexado que rastrea todo el mercado de valores de EE. UU.

Así es como se han desempeñado a lo largo del tiempo:

Que tener en cuenta

Como se indicó anteriormente, el rendimiento es definitivamente fuerte aquí, pero también lo son algunas de las caídas. Definitivamente puede ser difícil ver cómo se borra la mitad de su cartera, incluso si, en cada caída anterior de la historia, el mercado siempre se ha recuperado.

Entonces, el consejo aquí es similar al de los fondos de índice de mercado amplio: considere equilibrarlo con algunas inversiones de menor riesgo , incluso si es solo para ayudarlo a dormir por la noche.

3. Fondos indexados específicos de la industria

Algunos fondos indexados no rastrean segmentos (o todos) de ciertos mercados. En cambio, rastrean el desempeño de las acciones en ciertas industrias.

Un ejemplo clásico es el que invierte en importantes empresas inmobiliarias. Esta puede ser una buena manera de invertir en el mercado inmobiliario sin la molestia de tener que administrar sus propias propiedades.

Puede ver en este gráfico el rendimiento de uno de los fondos indexados de Charles Schwab, cuyas participaciones se centran en empresas inmobiliarias:

Como puede ver, puede ser bastante volátil, por lo que se aplica el consejo anterior sobre cómo considerar equilibrar su cartera.

Al mismo tiempo, muchas personas ven fondos como este como una gran oportunidad para diversificarse lejos de las tenencias “estándar” de acciones y bonos más amplios, especialmente si desea enfocarse en un área particular del mercado.

4. Existencias individuales

Comprar acciones simplemente significa comprar una pequeña parte de una empresa. Cuando a la empresa le va bien, sus acciones aumentan de valor. Y viceversa.

Aún mejor es si compra acciones que paguen dividendos . Esto significa que, en determinados intervalos a lo largo del año, la empresa realizará un pago a sus accionistas que representa una parte de sus ganancias. Cuantas más acciones posea, más dividendos recibirá.

Claramente, las inversiones en ciertas acciones pueden funcionar muy bien, lo que hace que invertir en el mercado de acciones sea una de las mejores inversiones de interés compuesto que puede hacer.

Dicho esto, también puede salir muy mal . Pregúntele a cualquiera que haya invertido en una empresa que quebró.

Entonces, si elige invertir en acciones individuales, asegúrese de investigar. No poner todos los huevos en una canasta es clave para evitar pérdidas potenciales, por lo que la diversificación es clave.

Porque si lo haces bien (y con un poco de suerte), invertir en acciones puede ser una opción de inversión realmente lucrativa.

¿Las acciones pagan interés compuesto?

Para aclarar, las acciones no pagan interés compuesto. Sin embargo, los dividendos que pagan, si elige reinvertirlos (lo que debería) en lugar de tomarlos como efectivo, funcionan como un interés compuesto en el sentido de que se suman al valor general de su inversión.

Esto también funciona de la mano con el (con suerte) crecimiento del valor de las acciones que posee basado en un crecimiento en el valor de la empresa subyacente.

El resultado de todo esto, al menos idealmente, es que, con el tiempo, el valor de su inversión aumenta. Al igual que cuando se agrega interés compuesto al saldo de, digamos, una cuenta bancaria.

5. Fondos administrados

Los fondos administrados involucran a un administrador de fondos que elige qué acciones agregar a un fondo, que luego compra.

De alguna manera, son similares a los fondos indexados en el sentido de que implican invertir en una canasta de fondos.

La principal diferencia es que el administrador del fondo tiene la opción de qué poner allí, lo que significa que las tarifas a menudo son mucho más altas para que los fondos administrados paguen por este servicio.

Estas tarifas tienen un efecto importante en sus devoluciones. De hecho, esta es una de las razones por las que, en más del 92% de los casos, los fondos indexados han producido mejores rendimientos que los fondos gestionados activamente.

No nos malinterpretes, siguen siendo una opción sólida en lo que respecta a las inversiones de interés compuesto.

Pero, en nuestra opinión, los fondos administrados no ofrecen nada que un fondo indexado no pueda hacer mejor. Quédate con lo que funciona.

6. Propiedad

Si invierte en propiedades de alquiler, el alquiler pagado por sus inquilinos puede ser una excelente manera de generar ingresos (en su mayoría) pasivos. Este alquiler, cuando se suma al (presunto) aumento en el valor de su casa, puede funcionar como un interés compuesto.

Existe una razón por la que, históricamente, la propiedad ha sido una de las mejores inversiones de interés compuesto para muchas personas.

Dicho esto, el mantenimiento de la propiedad es mucho trabajo y, a menudo, mucho dinero.

Tampoco hay garantía de que la propiedad aumente de valor, lo que puede ser un gran problema, especialmente si termina debiendo más dinero a través de su hipoteca que el valor de la casa.

La propiedad puede ser una excelente opción de inversión si todo sale bien, especialmente en términos de su capacidad para generar ingresos a largo plazo. Solo asegúrese de investigar antes de bloquear una cantidad significativa de su dinero en este activo.

7. REIT

Los REIT pueden ser una fuerte alternativa a la inversión directa en propiedades, especialmente si desea evitar la molestia de administrar sus propias compras.

Esto significa fideicomiso de inversión inmobiliaria, que es una empresa que posee y opera bienes raíces que generan ingresos.

Invierte en ellos comprando acciones de la empresa, lo que hace que sea mucho más fácil vender su propiedad si decide hacerlo, a diferencia de si es dueño de su propia propiedad.

La desventaja es que realmente no se beneficia de un aumento en el valor de las propiedades subyacentes. Sin embargo, generalmente ofrecen dividendos anuales sólidos y estables.

8. Bonos

Los bonos son una de las mejores inversiones de interés compuesto. Sin embargo, esto no se debe a las ganancias que pueden brindarle. En cambio, se debe al papel que desempeñan en su cartera.

Cuando compra un bono, esencialmente está otorgando un préstamo a una empresa o al gobierno, y los bonos del gobierno generalmente tienen un riesgo menor. Su “préstamo” tendrá una determinada tasa de interés anual que el prestatario acepta pagarle durante un cierto período de tiempo (el “plazo”).

Los bonos casi siempre tendrán un rendimiento más débil que las acciones. Pero también son menos volátiles, lo que los convierte en una excelente manera de equilibrar su cartera si también elige invertir en acciones o fondos indexados.

En particular, si hay un colapso del mercado de valores, tener la mano más firme de los bonos en su cartera garantizará que el valor de su cartera no caiga tanto como podría haberlo hecho.

9. Cuentas de ahorro con intereses elevados

Las cuentas de ahorro con intereses altos pueden ser un mejor lugar para guardar su dinero que una cuenta estándar, aunque nunca funcionarán tan bien con el tiempo como las otras opciones de esta lista.

Sin embargo, son una de las mejores inversiones de interés compuesto para aquellos que necesitan guardar dinero en algún lugar durante un período más corto, digamos, de dos a tres años.

Por ejemplo, si está ahorrando para comprar una casa en dos años, no mantendrá el depósito en un fondo indexado. Esto se debe a que, si el mercado cayera en ese momento, necesitaría su dinero antes de que el mercado tuviera tiempo de recuperarse, por lo que saldría perdiendo.

¿Los bancos ofrecen interés compuesto?

Los bancos no “ofrecen” interés compuesto, como tal, pero sí calculan el interés compuesto ganado en sus cuentas con ellos para agregarlo a su saldo existente.

La tasa y la frecuencia pueden variar, así que lea la letra pequeña antes de registrarse.

10. Certificados de depósito (CD)

Los bancos y otras instituciones financieras ofrecen un certificado de depósito o CD. Implica que usted acepte dejar una cierta cantidad de dinero sin tocar durante un cierto período de tiempo a una tasa de interés superior.

Esto significa que son una forma constante de ganar intereses compuestos y pueden ser una buena opción de inversión si necesita mantener su dinero en un lugar seguro sin poder acceder a él.

11. Cuentas del mercado monetario

Una cuenta del mercado monetario es una cuenta en un banco u otra institución financiera sobre la que gana intereses.

Por lo general, pagan una tasa de interés más alta que las cuentas de ahorro estándar, aunque con algunas restricciones. Estos pueden incluir, por ejemplo, permitir solo una cierta cantidad de transferencias por mes.

Si bien no es una de las mejores inversiones de interés compuesto, sin duda vale la pena considerarlas si desea mantener parte de su dinero en una cuenta donde pueda usarlo sin dejar de ganar algo de interés.

Cómo elegir la mejor inversión de interés compuesto para usted

La elección de dónde colocar su dinero de esta lista de las mejores inversiones de interés compuesto debe basarse en una serie de factores. Éstas incluyen:

  • Su tolerancia al riesgo : mejores rendimientos a lo largo del tiempo a menudo significan más volatilidad. Deberá determinar si está dispuesto a hacer frente a algunas gotas de nudillos blancos.
  • Qué tan cerca está de la jubilación : cuanto más cerca esté, más aversión al riesgo debería ser
  • Cuando necesite acceder a su dinero , si necesitará sus fondos en los próximos años para un objetivo determinado, como comprar una casa, es mejor colocarlos en algún lugar con menos volatilidad.
  • Sus objetivos para el dinero que planea invertir : si está invirtiendo para los fondos universitarios de sus hijos y sus hijos todavía usan pañales, es posible que pueda considerar inversiones más volátiles ya que tendrá tiempo para recuperarse de cualquier caída . Alternativamente, si están en la adolescencia, tal vez considere inversiones más conservadoras para asegurarse de que su dinero no esté en riesgo antes de que lleguen a sus años universitarios.

Dónde invertir dinero para obtener buenos rendimientos

Algunas de las opciones de inversión en esta lista, como los fondos indexados, los fondos administrados y las acciones, generalmente tienen mejores rendimientos que otras, como los bonos, las cuentas de ahorro con altos intereses y las cuentas del mercado monetario.

Dicho esto, el rendimiento pasado no es garantía de rendimiento futuro .

Además, la posibilidad de buenos rendimientos no es lo único que debería guiar sus decisiones de inversión. Eche un vistazo a la lista de otros factores a considerar arriba.

¿Qué tipo de inversiones tienen interés compuesto?

Generalmente, el interés compuesto se aplica a cosas como cuentas bancarias, donde el banco calcula la cantidad de interés que ha ganado sobre su saldo y agrega el interés además de eso.

Esto significa que muchas de las inversiones en esta lista en realidad no generan interés compuesto en el sentido literal. Sin embargo, funcionan de manera similar.

Por ejemplo, cuando un fondo indexado o de acciones paga dividendos y usted elige reinvertirlos, el valor de los dividendos se agrega al valor de sus inversiones existentes. Con el tiempo, esto puede tener un efecto enorme en su patrimonio general.

¿Puede el interés compuesto hacerte rico?

El interés compuesto es una de las principales formas de generar riqueza. Con el tiempo, puede convertir su inversión inicial en una cantidad significativa.

Pregúntele a Grace Groner, quien compró $ 180 en acciones de una empresa en 1935. Cuando murió en 2010, su patrimonio valía $ 7,000,000.

Ejemplo de interés compuesto

Veamos un ejemplo más detallado de cómo puede funcionar el interés compuesto.

  • Pones $ 10,000 en una inversión que genera una tasa de rendimiento anual del 7%, que es el promedio histórico de un fondo índice S&P 500, ajustado a la inflación.
  • Después de doce meses, eso se ha convertido en $ 10,700.
  • Continúa ganando%, pero ahora esa tasa se gana sobre la cantidad aumentada, lo que significa que al final del próximo año sus ahorros valen $ 11,449.
  • Si no hace absolutamente nada, después de diez años tendrá $ 19,671.51 o casi el doble de su monto inicial .

Ahora ajustemos esto un poco, digamos que invierte $ 10,000 cada año en esa inversión.

Después de diez años de invertir un total de $ 100,000, terminará con $ 147,836. Esto significa que tendrá casi $ 50,000 extra por no hacer absolutamente nada .

Y si sigue haciendo eso durante treinta años, tendrá $ 1,010,730.41, después de invertir solo $ 300,000 .

Pensamientos finales

A estas alturas, debería quedar claro que si inviertes regularmente a lo largo del tiempo, el interés compuesto puede hacerte muy rico.

Y esta lista de las mejores inversiones de interés compuesto proporciona algunas opciones sólidas para cualquier inversor que busque construir su cartera.

Entonces, al considerar sus propias circunstancias individuales y con algo de paciencia, no hay razón por la que no pueda usar sus inversiones para lograr sus propios objetivos financieros.