Narrative, SAT, UC, Scholarship, Descriptive essay examples

Las mejores formas de invertir $ 30,000

Las mejores formas de invertir $ 30,000
13 enero, 2021
Author:

Si tiene $ 30,000 para invertir, tiene muchas opciones. Algunas cosas, como hacer el pago inicial de una casa, pueden estar un poco fuera de su alcance, pero aún puede invertir en valores que van desde acciones hasta bonos del tesoro. Independientemente de su situación financiera, también hay algunas cosas que todos pueden hacer para encaminarse hacia el éxito. Por ejemplo, casi siempre puede ayudarse a sí mismo pagando sus deudas y aumentando sus ahorros para la jubilación. A continuación se presentan algunas de las mejores formas para que la mayoría de las personas inviertan $ 30.000.

Antes de invertir: Pague la deuda y cree un fondo de emergencia

Antes de invertir en el mercado, es inteligente ocuparse de algunos aspectos fundamentales de las finanzas personales.

Pague su deuda de alto interés

Una de las mejores formas de ayudarse económicamente es saldar su deuda lo más rápido posible. Entonces, si tiene una deuda, especialmente una deuda con intereses altos de una tarjeta de crédito, use estos $ 30,000 para pagar al menos una parte. Si debe dinero en varias tarjetas de crédito, considere consolidar esa deuda con una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Una tarjeta de transferencia de saldo le permite poner todo lo que debe en un solo lugar. También es común que ofrezcan un período introductorio de 18 meses o más con 0% APR. Eso significa que puede concentrarse en lo que ya debe, sin preocuparse por acumular más deudas por intereses.

Construya un fondo de emergencia

Después de pagar una deuda, es una buena idea acumular algunos ahorros para usted. Empiece por crear un fondo de emergencia. Un fondo de emergencia es simplemente dinero que usted reserva para poder usarlo cuando suceda algo inesperado. Esto podría significar cualquier cosa, desde reparar una gotera en su techo después de una gran tormenta o cubrir sus gastos de manutención si pierde su trabajo. Un buen fondo de emergencia cubrirá seis meses de sus gastos de manutención. Si tiene hijos u otros dependientes, o grandes gastos como una hipoteca, es posible que desee tener un fondo de emergencia más grande.

Para ayudar a construir un fondo de emergencia, busque una cuenta de ahorros con intereses altos. Estos tienen tasas de interés mucho más altas que las cuentas de ahorro estándar. Mientras que un banco grande como Chase ofrecerá alrededor del 0.01% de interés en una cuenta de ahorros, una cuenta de ahorros de Ally o Synchrony le hará ganar más del 2% de interés. También debe considerar las cuentas del mercado monetario (MMA). Funcionan de forma muy parecida a las cuentas de ahorro, pero suelen tener tasas de interés ligeramente más altas. La advertencia es que a menudo requieren un saldo mínimo más alto que las cuentas de ahorro.

Otra opción de ahorro es un certificado de depósito (CD), que es una cuenta de depósito con un plazo fijo (que va desde menos de un mes hasta 10 años). El problema es que no puede tocar su dinero hasta el final de su plazo; los retiros anticipados resultan en una gran penalización. Por lo tanto, no debe poner dinero en un CD si prevé que lo necesitará antes de que finalice el plazo. Cuanto más largo sea el plazo, mayor será la tasa que puede recibir, a veces hasta un 3% o más. Aquí hay un resumen de las mejores tarifas de CD.

¿Qué pasa si está teniendo dificultades para ahorrar?

Si se encuentra gastando demasiado dinero, intente realizar un seguimiento de sus gastos con un presupuesto. Un presupuesto es una herramienta útil que le ayuda a gastar dinero en cosas importantes, antes de gastar dinero en cosas menos importantes. El aspecto de su presupuesto personal dependerá de lo que le importe. Para ayudarlo a comenzar, pruebe este plan de presupuesto 50/30/20. Le ayudará a priorizar sus gastos. E incluso si tiene dificultades para ceñirse a un presupuesto, al menos haga un seguimiento de sus gastos para saber a dónde va su dinero.

Invertir para la jubilación

Una vez que haya acumulado algunos ahorros, puede comenzar a buscar invertir el monto restante de sus $ 30,000. En este punto, su mayor prioridad es invertir para la jubilación. Debe ahorrar todo lo que pueda para la jubilación, independientemente de la etapa de su vida. Tenga en cuenta que muchos estadounidenses no tienen ahorros para la jubilación. Sin embargo, la mejor manera de invertir dependerá de cuándo planea jubilarse y cuánto ya ha ahorrado.

Si su empleador ofrece acceso a un plan de jubilación, considere contribuir. Un plan de jubilación como un 401 (k) o 403 (b) le permite ahorrar dinero de sus cheques de pago antes de que su empleador elimine los impuestos sobre la renta. Eso significa que no paga impuestos sobre el dinero que contribuye. El dinero crece libre de impuestos y solo paga impuestos cuando lo retira durante la jubilación.

Estas cuentas también tienen un límite de contribución anual alto de $ 19,000 para 2019 (el límite fue de $ 18,500 en 2018). Entonces, si tiene $ 30,000 para invertir, maximizar su 401 (k) para el año puede ayudarlo a ahorrar rápidamente una gran parte para la jubilación.

Si no puede hacer una contribución máxima, al menos contribuya lo suficiente para cubrir cualquier contribución equivalente del empleador. Algunos empleadores igualan las contribuciones de los empleados hasta una cierta cantidad. Por ejemplo, su empleador puede igualar el 50% de su contribución hasta el 6% de su salario. Entonces, si gana $ 100,000 y contribuye $ 8,000 al año (8%), entonces su empleador contribuiría $ 3,000, igualando el 50% de sus contribuciones con el primer 6%. No todos los empleadores tienen un programa de contrapartida, pero básicamente es dinero gratis y debería aprovecharlo si puede.

Si su empleador no ofrece un plan de jubilación, considere una de estas cuentas individuales de jubilación (IRA). Hay dos tipos de IRA. Una IRA tradicional ofrece beneficios fiscales como un 401 (k): no paga impuestos sobre sus contribuciones hasta que retira ese dinero durante la jubilación. Una IRA Roth, por otro lado, toma dinero después de impuestos. Contribuye con dinero sobre el que ya pagó impuestos sobre la renta. Lo bueno de una cuenta IRA Roth es que, dado que ya pagó impuestos, no tiene que pagar impuestos cuando retira el dinero. ¡Incluso las ganancias que ha obtenido con sus contribuciones están libres de impuestos! Esto podría ser perfecto para ti si estás al principio de tu carrera y tienes un salario bajo. Su tasa de impuesto sobre la renta probablemente sea más baja ahora que más adelante en su carrera. Eso significa que puede ahorrar dinero pagando impuestos sobre la renta ahora en lugar de más tarde.

Una consideración importante es que la contribución máxima a la IRA se establece en $ 6,000 para 2019 (en comparación con $ 5,500 en 2018). Eso es significativamente más bajo que un 401 (k).

Ponga dinero en una cuenta de ahorros para la salud

Una cuenta de ahorros para la salud (HSA) es una cuenta con ventajas fiscales que le permite ahorrar dinero para gastos médicos. Al igual que un 401 (k) y una IRA tradicional, usted contribuye con dinero a una HSA antes de que su empleador elimine los impuestos sobre la nómina. Puede usar el dinero en su cuenta en cualquier momento, siempre que lo use para un gasto médico calificado. Y la lista de gastos calificados es grande. Incluye todo, desde audífonos y cirugía de corrección de la vista hasta acupuntura y tratamiento de adicciones.

Una de las grandes ventajas de una HSA es que todo su dinero se transfiere al año siguiente si no lo gasta. Esto difiere de otras cuentas de gastos médicos, como los contadores de gastos flexibles (FSA). Otra ventaja es que algunos empleadores le permiten invertir el dinero de su HSA en acciones, bonos o fondos cotizados en bolsa (ETF). La opción de inversión, junto con la capacidad de reinversión de un año a otro, significa que las HSA se duplican efectivamente como una cuenta de jubilación, como un 401 (k) que puede aprovechar para los gastos médicos. Una vez que cumpla 65 años, puede retirar fondos para usarlos en gastos no médicos, aunque los retiros se gravarán como ingresos.

Entonces, incluso si no tiene grandes gastos médicos en este momento, puede comenzar a ahorrar ahora y aumentarlo en una HSA hasta que lo necesite.

Algunas formas de invertir en bolsa

Si ya contribuyó tanto como pudo para la jubilación, todavía hay muchas otras formas de invertir sus $ 30,000. Para invertir a través del mercado de valores, considere abrir una cuenta de corretaje. Trabajar con una gran corredora como Vanguard o TD Ameritrade le brinda la oportunidad de negociar acciones individuales y otros valores. Si no tiene la experiencia o la tolerancia al riesgo para invertir en valores individuales, es mejor que invierta en fondos mutuos o ETF. Se trata de cestas de acciones y otras inversiones; pueden ser elegidos manualmente por un administrador de fondos, o simplemente pueden rastrear un índice bursátil importante (esto se conoce como fondo indexado). No importa cuánto riesgo esté dispuesto a correr, tendrá opciones.

Si no tiene experiencia en inversiones o si no quiere preocuparse por la administración diaria de su cuenta, considere trabajar con un robo-advisor. Un robo-advisor es un servicio que gestiona digitalmente sus inversiones por una tarifa de gestión relativamente pequeña. Maneja todos los detalles más finos para que usted no tenga que preocuparse por exactamente qué fondos elegir o cuándo operar. Todo lo que necesita para comenzar es responder un cuestionario sobre su tolerancia al riesgo y sus objetivos. A partir de ahí, el robo-advisor creará una cartera y comenzará a invertir. Las inversiones mínimas varían según el robo-advisor; algunos te dan más control que otros. Como mínimo, puede optar por una cartera más agresiva o conservadora de lo que sugiere automáticamente el robo-advisor.

Las personas con finanzas o inversiones más complejas pueden preferir trabajar con un asesor financiero. Un asesor es un experto que puede ayudarlo a crear un plan de inversión que considere su panorama económico completo. Los asesores brindan asistencia con cosas como inversiones, planificación patrimonial, creación de un testamento, planificación de impuestos y ahorros para la universidad. Los asesores financieros también pueden brindarle orientación sobre tipos de inversiones menos sencillos. Tal vez desee comprar una propiedad de alquiler o invertir en un fondo de cobertura. Los asesores pueden guiarlo a través de ese proceso.

Inicie un fondo universitario para sus hijos

Si tiene hijos, puede considerar guardar dinero para la universidad. Una buena opción para esto es una cuenta de ahorros universitarios 529. Estas cuentas le permiten invertir para el futuro de su hijo mientras disfruta de algunos beneficios fiscales.

Sin embargo, debe esperar hasta que haya puesto sus propias finanzas para comenzar a ahorrar para sus hijos. Cuando vayan a la universidad, sus hijos tendrán la oportunidad de obtener becas. También pueden trabajar durante la universidad. Si aceptan préstamos, tendrán años para pagarlos. No se puede decir lo mismo de su jubilación. Si no ahorra lo suficiente para la jubilación, tiene muy pocas opciones disponibles. Incluso puede que tenga que depender de sus hijos para que le ayuden económicamente. Eso hace que sea vital que se ocupe de sus propias finanzas antes de usar cualquiera de sus $ 30,000 para sus hijos.

La línea de fondo

A pesar de que las finanzas de todos son diferentes, la mejor manera de invertir $ 30,000 suele ser comenzar pagando cualquier deuda de alto interés que pueda tener. Esta inversión en usted mismo pagará enormes dividendos al darle la libertad y la tranquilidad de tomar otras decisiones financieras más adelante en la vida. También debe crear un fondo de emergencia que cubra seis meses de gastos, quizás poniéndolo en cuentas de ahorro con intereses altos.

Entonces puede comenzar a buscar otros tipos de inversión. Empiece por la jubilación. La mayoría de los estadounidenses no tienen lo suficiente ahorrado para la jubilación y usted no quiere pasar sus años dorados estresado por el dinero. Contribuir a una cuenta de gastos médicos, como una HSA, le permite pagar los gastos médicos con dinero antes de impuestos y al mismo tiempo ahorrar para la jubilación.

Finalmente, piense en las inversiones reales que desea realizar (ya sea en una cuenta de jubilación o una cuenta de corretaje sujeta a impuestos). Si desea invertir en el mercado de valores, hay muchas formas de hacerlo, ya sea en valores individuales o en fondos mutuos y ETF. Incluso si no sabe mucho sobre inversiones, los asesores robotizados y los asesores humanos tradicionales pueden ayudarlo. Y una vez que se haya ocupado de sus propias finanzas, puede considerar ahorrar e invertir para la universidad de su hijo.

Próximos pasos

Al elegir inversiones específicas para sus $ 30,000, el consejo común dice que debe mantener una cartera diversa. Un asesor o un servicio de inversión digital similar puede ayudarlo a construir la mejor cartera para su situación. Si prefiere hacerlo usted mismo, esta calculadora de asignación de activos también puede ayudarlo a comenzar.

Navegar por sus finanzas no siempre es fácil y el mercado puede ser intimidante para los novatos inversionistas. Por eso es útil obtener asesoramiento profesional. Un asesor financiero puede sentarse con usted, revisar toda su situación financiera y luego crear un enfoque holístico para invertir su dinero y administrar sus finanzas. Trabajar con un asesor vale la pena incluso si solo se reúne brevemente para crear un plan financiero. Recomendamos utilizar esta herramienta gratuita de búsqueda de asesores financieros. Busca asesores en su área que satisfagan sus necesidades específicas y luego lo relaciona con hasta tres asesores locales.