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Las mejores empresas de refinanciamiento hipotecario de 2020 |

Las mejores empresas de refinanciamiento hipotecario de 2020 |
13 enero, 2021
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Category: Préstamo Personal
    Préstamos Quicken

Cómo encontramos los mejores prestamistas de refinanciamiento hipotecario

¡Comprando por ahí!

Una encuesta de CFPB de 2015 mostró que la mitad de los prestatarios solicitan un solo prestamista o corredor, mientras que los consumidores que conocen la industria tienden a comparar precios. Y esto es más importante que nunca, gracias a que las tasas cayeron a un mínimo de tres años el 2 de abril de 2020. Esta caída podría significar que más de 8 millones de titulares de hipotecas a 30 años podrían calificar para un refinanciamiento que podría reducir 0,75% de descuento en su tasa actual. Sin embargo, dado que los propietarios de viviendas ya habían estado refinanciando sus préstamos durante más de un año cuando las tasas comenzaron a caer, los prestamistas sobrecargados están teniendo dificultades para lidiar con el aumento en los nuevos refinanciamientos. Para contrarrestar esto y desalentar nuevas solicitudes, a mediados de marzo muchos prestamistas elevaron sus tasas muy por encima de la tasa prevaleciente en el mercado. Todo esto es para reiterar, como con cualquier decisión financiera importante,asegúrese de comparar precios para asegurarse de obtener la mejor oferta.

Todos los prestamistas tienen diferentes tarifas, requisitos de elegibilidad, tasas de interés y términos. Conformarse con uno sin evaluar otras opciones es uno de los errores más grandes y costosos que cometen los propietarios (o cualquier tipo de prestatario). La Comisión Federal de Comercio (FTC) recomienda que los prestatarios obtengan la mayor cantidad de información posible de diferentes prestamistas, la comparen y luego la utilicen para negociar a fin de obtener el préstamo que mejor se adapte a sus circunstancias y necesidades financieras.

Comparar cotizaciones de refinanciamiento es gratis y no afectará su crédito. Además, según el profesor Reiss:

Esto puede ayudarlo potencialmente a ahorrar dinero al obtener un mejor trato.

Las siguientes empresas son nuestros socios en la refinanciación de hipotecas: AmeriValue, Quicken Loans, Loan Depot, AmeriSave, Reali, Rocket, Better.com Mortgage Refinance, Magnolia Bank, Credible, Paramount Bank, CIT Bank, Figure, Third Federal y Network Capital.

Nuestras mejores opciones: evaluaciones de prestamistas de refinanciamiento hipotecario

Revisión de préstamos Quicken

Mejor prestamista en línea

Quicken Loans es una empresa con sede en Michigan que ofrece soluciones de préstamos hipotecarios en línea. La compañía está acreditada por el Better Business Bureau, donde tiene una excelente calificación A +, con numerosas reseñas de consumidores que elogian los productos y servicios de la compañía. Quicken Loans presta servicios a consumidores en todo el país desde 1985.

Quicken Loans es una excelente opción para quienes buscan un prestamista en línea que brinde una amplia gama de opciones de refinanciamiento y un excelente servicio. Los préstamos de refinanciamiento de la compañía incluyen hipotecas convencionales de tasa fija a 15 y 30 años, hipotecas de tasa ajustable 5/1, 7/1 y 10/1, así como préstamos respaldados por el gobierno, como VA, FHA y FHA optimizado. También están disponibles múltiples opciones de refinanciamiento con retiro de efectivo, además de préstamos gigantes para propiedades valoradas entre $ 481,351 y $ 3,000,000.

El sitio web de la empresa es fácil de navegar y está lleno de recursos, incluida una guía completa de refinanciamiento, una calculadora de refinanciamiento y un centro de aprendizaje.

Captura de pantalla de quickenloans.com, 4 de junio de 2019.

Quicken Loans ofrece soporte al cliente a través de chat en vivo, correo electrónico y por teléfono, mientras que los oficiales de préstamos hipotecarios también están disponibles para responder cualquier pregunta adicional.

Captura de pantalla de quickenloans.com, 4 de junio de 2019.

Opciones de refinanciamiento personalizables

El refinanciamiento de YOURgage ayuda a Quicken Loans a destacarse de otros prestamistas de la industria. Con YOURgage, los consumidores pueden elegir el plazo de su préstamo hipotecario con una tasa fija. Los plazos varían entre 8 y 29 años, y los consumidores pueden refinanciar hasta el 97% del valor de su residencia principal, por montos de préstamos de hasta $ 484,350.

Múltiples formas de postularse

A diferencia de otros prestamistas en línea, Quicken Loans permite a los consumidores solicitar tanto en línea como por teléfono. Los consumidores que opten por postularse en línea pueden hacerlo a través de la experiencia de solicitud optimizada de la compañía, Rocket Mortgage.

Para iniciar el proceso de solicitud, deberá proporcionar sus datos de contacto, el tipo de propiedad que desea refinanciar, su año de compra y valor estimado, el tipo de tasa que está buscando (ajustable o fija) y su hipoteca. equilibrio, entre otros detalles. Una vez que ingrese esta información, será redirigido a una página que le dirá para qué productos de refinanciamiento puede ser elegible, con las tasas actuales y los pagos mensuales estimados, para que sepa qué esperar antes del refinanciamiento.

Captura de pantalla de quickenloans.com, 4 de junio de 2019.

Cabe señalar que este paso del proceso no requiere ninguna consulta crediticia, solo un puntaje crediticio estimado. Sin embargo, si después de ver esta información aún desea continuar con la solicitud, entonces la empresa tendrá que verificar su crédito para seguir adelante y realizar un tirón fuerte. Además, en este punto, podrá decidir si desea continuar con su solicitud en línea o si prefiere hacerlo por teléfono con la ayuda de un oficial de préstamos hipotecarios.

Además de su aplicación en línea simplificada a través de Rocket Mortgage, Quicken Loans también ha desarrollado un programa llamado “eClosing”, que permite a los consumidores cerrar sus préstamos electrónicamente. Con eClosing, los consumidores pueden optar por un cierre híbrido en persona / electrónico, una notarización electrónica en persona (IPEN) o una notarización remota en línea (RON), todo lo cual reduce el rastro en papel al mínimo, simplificando todo el proceso de refinanciamiento. . Los clientes en los 50 estados pueden usar eClosing, pero solo si eligen Amrock (la compañía hermana de QuickenL Loan) como su proveedor de títulos.

El 30 de marzo de 2020, la compañía abordó cómo la pandemia de coronavirus podría afectar el proceso hipotecario en algunas áreas. Decía:

“Aunque las órdenes de refugio en el lugar están vigentes en muchas áreas del país, el proceso hipotecario aún puede continuar. Tasadores, agentes de cierre y otras personas que necesitan ingresar a su casa aún pueden hacerlo bajo el En algunos casos, incluso tenemos formas alternativas de completar estas partes del proceso que no requieren ingresar a la casa.

Hemos realizado un ligero ajuste en nuestro proceso de bloqueo de tarifas para adaptarnos a los pedidos de refugio en el lugar. En circunstancias normales, bloquearía su tasa antes de que comience la suscripción. En áreas donde los pedidos de refugio en el lugar están vigentes, no podemos ofrecer candados de tarifa larga porque todo está cambiando muy rápidamente. Si se encuentra en una de estas áreas, simplemente bloqueará su tarifa más cerca del día de cierre “.

Revisión de LendingTree

Lo mejor para comparar varias opciones

Fundada en 1996, LendingTree es uno de los mercados de préstamos en línea más grandes de Estados Unidos. La empresa tiene su sede en Charlotte, Carolina del Norte, y sus productos y servicios incluyen préstamos para automóviles, préstamos para pequeñas empresas, préstamos personales, tarjetas de crédito y una variedad de préstamos hipotecarios.

LendingTree es un buen punto de partida para aquellos que quieran comparar precios de varios prestamistas, así como explorar las diferentes opciones de refinanciamiento para las que podrían ser elegibles, sin compromiso. La amplia red de socios de LendingTree incluye Ally Bank, BNC National Bank, HomePlus Mortgage y ConsumerDirect Mortgage, todos los cuales tienen una excelente calificación A + en el sitio web de Better Business Bureau.

Captura de pantalla de lendingtree.com, 4 de junio de 2019.

Para ver y comparar prestamistas, los consumidores deben responder un breve cuestionario con el tipo de propiedad que desean refinanciar (vivienda unifamiliar, casa adosada, condominio, etc.), uso de la propiedad (vivienda principal, vivienda secundaria o propiedad de alquiler), razón para refinanciamiento, valor estimado de la vivienda y saldo restante de la hipoteca, puntaje de crédito aproximado, cualquier historial de pagos atrasados, ejecuciones hipotecarias o quiebras, estado militar (si corresponde), monto de retiro deseado y datos de contacto.

Vale la pena señalar que la compañía le pedirá los últimos cuatro dígitos de su número de seguro social para crear una cuenta y redirigirlo a múltiples cotizaciones de prestamistas. Sin embargo, esto no afectará su puntaje crediticio, ya que es solo para fines de verificación de identidad.

Muchas herramientas en línea

Cuando los consumidores visitan el sitio web de LendingTree, pueden acceder a una calculadora de refinanciamiento de hipotecas; una tabla que muestra las tasas actuales basadas en su ciudad, estado, valor de la vivienda, saldo de la hipoteca, tipo de vivienda y puntaje crediticio; una lista de verificación de documentos de refinanciamiento de hipotecas; y artículos sobre refinanciamiento de hipotecas.

Captura de pantalla de lendingtree.com, 4 de junio de 2019.

El sitio web también ofrece un Informe de comparación de compras de hipotecas diseñado para que los consumidores sepan cuánto pueden ahorrar cada semana con solo comparar las tasas hipotecarias una al lado de la otra, una tabla que detalla los costos y tarifas promedio de refinanciamiento e información sobre los pros y los contras de cada uno. tipo de préstamo de refinanciamiento hipotecario.

Captura de pantalla de lendingtree.com, 4 de junio de 2019.

Ayuda financiera disponible

Una de las muchas ventajas de usar LendingTree es que la compañía puede conectarlo con agencias de reparación de crédito y alivio de la deuda para mejorar su salud financiera. El sitio web también ofrece artículos educativos para comprender la bancarrota y un analizador de crédito gratuito.