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La Ley de Informe Justo de Crédito de 1970

La Ley de Informe Justo de Crédito de 1970
13 enero, 2021
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Category: Informe Crediticio

La Ley de informes crediticios justos de 1970 controla la recopilación, el uso y la redistribución de la información del consumidor. Promulgada el 26 de octubre de 1970 como título VI de la Ley Pública 91-508, 84 Stat. 1114, se puede encontrar en el Código de los Estados Unidos (15 USC § 1681 et seq.). Representa una enmienda a la Ley de Protección de Crédito al Consumidor de 1968 y es aplicada por la FTC. La ley generalmente se conoce como FCRA, y puede obtener una copia directamente de la FTC, o puede ver la ley tal como está en el Código de EE. UU. En el sitio web de la Facultad de Derecho de la Universidad de Cornell.

Historia de la ley de informes crediticios justos

Originalmente, la ley era de interés principalmente para los bancos y las agencias de informes del consumidor (CRA) y las empresas que les enviaban información. Hoy en día, esta ley se aplica a una amplia variedad de organizaciones que recopilan su información personal directamente, así como también de registros públicos.

La ley fue enmendada en 2003 por la Ley de Transacciones de Crédito Justas y Precisas (FACTA) para permitir que los consumidores obtengan un informe gratuito de las agencias de informes del consumidor que están cubiertas por la FCRA. En ese momento, sin embargo, la lista de agencias de informes del consumidor había crecido significativamente. La FCRA define las organizaciones que deben cumplir con la ley por el tipo de información que se maneja. Como los prestamistas de crédito han ampliado su búsqueda de solvencia para incluir cosas como facturas de servicios públicos e historial de alquiler, también se incluyen las organizaciones que recopilan este tipo de información.

Generalmente, la FCRA dice que puede ver cualquier información que una CRA tenga en su archivo sobre usted y que tiene derecho a disputar la información inexacta en ese archivo. Si disputa algo, la FCRA dicta cómo se resuelve esa disputa, y si se elimina la información inexacta, también deben notificarle dentro de los 5 días si la información se vuelve a colocar en su archivo.

Sin embargo, si es víctima de robo de identidad, la parte más importante de la FCRA es la Sección 609 (e). Esta es la parte que dice que si una empresa ha hecho negocios con alguien que usa su información (en otras palabras, un ladrón de identidad que dice que es usted), esa empresa debe proporcionarle todas las solicitudes y registros comerciales que se hicieron a su nombre. Sin embargo, las empresas han causado mucho dolor a las víctimas de robo de identidad por esto. Algunas empresas dicen que no pueden divulgar los registros porque son de propiedad exclusiva, otras pueden decir que no le darán la información sin una orden judicial. Algunos incluso han llegado a decir que no proporcionarían esa información porque deben proteger la privacidad de sus clientes (tenga cuidado de no explotar cuando le digan eso). El problema es tan frecuente,que la FTC ha escrito un folleto que aborda específicamente este tema. (NOTA: La FTC fue pirateada el 17 de febrero de 2012 y tuvo que eliminar el enlace de este folleto hasta que abordaron la vulnerabilidad. No han dado una hora en la que se realizará una copia de seguridad). descargar para enviar a una empresa si necesita obtener estos registros.

La FCRA especifica que estos registros pueden ser entregados a usted y a un oficial de la ley que usted designe, que probablemente será el detective que investigará su caso (suponiendo que tenga uno).

Una ventaja que ofrece la FCRA a los consumidores es que permite que un ciudadano privado procese su propio caso contra cualquier “agencia de informes del consumidor especializada en todo el país” que infrinja la ley en un tribunal estatal o federal. El estatuto de limitaciones es 5 años después de la infracción que es la base de la demanda, o 2 años después del descubrimiento, lo que sea más corto. (En otras palabras, si no descubre la infracción durante 6 años, no podrá presentar una demanda porque la menor sería 5 años y ya habría pasado). Empresas que saben que han violado la FCRA Es posible que se pueda desestimar un caso notificando a sus clientes del error, ya que esto les daría a los clientes una ventana de 2 años, después de lo cual podrían argumentar que el plazo de prescripción ya pasó.