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Dónde obtener las tasas de interés más altas en 2020 | GlobalBanks

Dónde obtener las tasas de interés más altas en 2020 | GlobalBanks
13 enero, 2021
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Category: Cuenta Bancaria
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Ningún inversor inteligente quiere depositar sus fondos en un banco que ofrece un interés mediocre. Pero para muchos de nosotros, los bancos en nuestros países de origen no nos dejan muchas opciones, lo que plantea la pregunta de cómo podemos obtener tasas de interés más altas.

En este artículo, presentaremos algunos países en los que puede capturar tasas de interés altas mientras sigue realizando operaciones bancarias en instituciones sólidas. Estos países incluyen lugares de alto interés como Panamá, Mongolia, Armenia y Georgia. En estos países, puede fijar tasas de interés en los bancos que son significativamente más altas que en otras partes del mundo, siempre que sepa con qué bancos abrir.

En este momento, el certificado de depósito superior en los Estados Unidos paga entre el 2% y el 2,7%. Y sí, eso ha mejorado con respecto al año pasado, cuando las tasas estaban por debajo del umbral del 2%.

Pero con tales rendimientos nominales, es posible que se pregunte si dejar su dinero allí vale la pena. Permítanos ahorrarle el problema, no lo es.

Acceda a la información más urgente sobre las tasas de depósito de este mes en nuestra Alerta de tasas de depósito de mayo. Obtenga su copia gratis cuando inserte su correo electrónico a continuación y se suscriba al boletín de GlobalBanks .

¿Por qué debería preocuparse por obtener tasas de interés más altas?

Veamos a EE. UU. Como ejemplo: en 2018, la tasa de inflación en EE. UU. Fue de 2,44% en promedio. En pocas palabras, eso significa que debe gastar un 2.44% adicional para mantener la misma calidad de vida que el año anterior.

Durante el mismo período, digamos que su banco local le paga una tasa de interés del 2% sobre un depósito fijo. Esto significa que recibirá un 2%, compuesto anualmente, por el monto total depositado.

Recapitulemos, en 2018, su costo de vida aumentó a una tasa del 2.44%. Pero el valor de sus ahorros solo aumentó a una tasa del 2%. Ahí radica el problema, su dinero no se mantiene al día con su costo de vida.

Siguiendo el ejemplo de EE. UU., Dependiendo de su ciudad, es posible que haya tenido una inflación mucho más alta. Lo que significa que su dinero estaría perdiendo valor a un ritmo aún más rápido.

Aquí hay algunos ejemplos de tasas de inflación promedio en los EE. UU. En 2018:

  • San Diego, California: 5.47% (en la foto de arriba)
  • Phoenix, Arizona: 4,16%
  • San Francisco, California: 3,84%
  • Miami, Florida: 3,38%
  • Boston, Massachusetts: 3,23%
  • Seattle, Washington: 3,21%

Entonces, para responder completamente a la pregunta anterior:

“¿Por qué es importante obtener una tasa de interés más alta?”

Es importante porque, sin una tasa de interés que (al menos) iguale la inflación, su dinero pierde valor.

Pero el hecho es que no es necesario. En contraste con lo que puede recibir en los bancos locales en la mayoría de los países desarrollados, los bancos internacionales tienden a ofrecer tasas mucho más altas. Pero, quizás se pregunte, “¿a qué tiene que renunciar para obtener tasas de interés más altas”?

Bueno, obviamente depende del banco con el que decidas abrir una cuenta. Pero en general, cuando compara su banco local con un banco internacional, normalmente obtiene un mejor servicio. Y probablemente obtendrá una mejor gestión financiera. Ah, y además de todo eso, también obtienes tasas de interés más altas.

Así es, no tiene que renunciar a nada para obtener un mayor rendimiento de sus depósitos. De hecho, obtiene un mejor servicio y una mayor protección por su dinero.

Entonces, la verdadera pregunta no es cómo se obtienen tasas de interés más altas. ¿Por qué no tienes ya una cuenta bancaria internacional?

El primer paso para obtener tasas de interés más altas

Supongamos por un segundo que ha decidido mirar más allá de su país de origen para abrir una cuenta bancaria. Quizás le acaban de informar que puede encontrar mejores bancos y obtener tasas de interés más altas a nivel internacional. ¿Cuál es el siguiente paso que debes dar?

El siguiente paso es determinar el mejor país para realizar operaciones bancarias. Y luego puede comenzar a decidir con qué bancos abrir cuentas. Solo entonces debes preocuparte por pasar por el proceso.

Y no olvidemos que, dependiendo del tamaño de su depósito, el resultado puede ser sustancial , especialmente en comparación con las tarifas que obtiene en casa.

Comprensión de las tasas de interés más altas en los bancos internacionales

Hay bancos internacionales en todo el mundo que ofrecen atractivas tasas de interés a un año por encima del 5 por ciento. Y para que quede claro, no es necesario que realice operaciones bancarias en sus monedas locales.

La mayoría de las jurisdicciones que vamos a mencionar quieren que realice operaciones bancarias en dólares estadounidenses o euros. Por supuesto, si está interesado en la moneda local, puede generar retornos significativamente más altos. Pero obtiene esos rendimientos más altos a cambio del riesgo cambiario adicional que está asumiendo.

Y el riesgo cambiario es solo uno de los riesgos que encontrará al abrir en jurisdicciones con altos intereses. Pero eso no quiere decir que no existan riesgos bancarios en su país de origen también.

De hecho, la banca en su país de origen a menudo resulta en operaciones bancarias con bancos de menor calidad. Estos bancos locales tienden a realizar inversiones tóxicas y tienen prácticas de préstamo horribles. A menudo prestan su dinero y el dinero de sus compañeros depositantes a personas que, para empezar, no deberían obtener hipotecas o préstamos.

Para conocer los beneficios de la banca internacional, debe leer nuestro artículo reciente aquí. Pero para los propósitos de este artículo, profundizaremos un poco más en los riesgos de la banca internacional.

En términos generales, cuando hablamos de banca a nivel internacional, nos fijamos en dos riesgos específicos:

Riesgo n. ° 1: riesgos de jurisdicción Riesgo n. ° 2: riesgos bancarios

Riesgos de jurisdicción

Los riesgos de jurisdicción se refieren a la jurisdicción específica donde tiene su sede el banco. Es importante comprender si el sector financiero y la moneda de una jurisdicción son estables. Asimismo, debe sentirse seguro de que existe una relativa estabilidad política y regulatoria. Esto, por supuesto, tiende a ir de la mano de una base económica sólida. Todas estas consideraciones afectan su experiencia bancaria, cómo accede a su cuenta y su dinero en un país determinado.

Con eso en mente, lo ideal es que desee realizar operaciones bancarias en una jurisdicción estable que no esté plagada de corrupción y conflictos. Y si puede encontrar una jurisdicción donde el valor de los depósitos totales en el país no empequeñece su PIB, considérelo una ventaja.

Riesgos específicos del banco

Como puede imaginar, los riesgos bancarios se refieren a la forma en que se administra el banco en el que abrió una cuenta. Desafortunadamente, muy pocas personas se molestan en hacer las preguntas más básicas. No haría una inversión sin hacer algunas preguntas sobre la salud financiera de la empresa o la administración del negocio. Entonces, ¿por qué le daría su dinero voluntariamente a otra persona sin hacer las mismas preguntas básicas?

Estas son las preguntas más básicas que debe hacerse cuando considere abrir una cuenta:

  • ¿Qué tan solventes son las cuentas del banco?
  • ¿Cuánto efectivo tiene a mano el banco?
  • ¿Qué tan seguras son sus inversiones?

Igualmente importante es la consideración de las prácticas de cumplimiento del banco. En nuestro artículo reciente sobre los peligros de abrir en bancos fáciles, puede comprender por qué esto es tan importante.

Consideración especial

Mientras discutimos los riesgos de la banca internacional, se aplican los mismos riesgos cuando se realiza la banca local. ¿Realmente está realizando operaciones bancarias en un banco seguro? ¿Su país de origen cumple con los mismos estándares que aplica a las jurisdicciones internacionales? que estas considerando? Si es nuevo en la banca internacional, es posible que se sorprenda con la respuesta.

Encontrar un país donde pueda obtener tasas de interés más altas

Cada año parece haber un nuevo país que se une a las filas de las jurisdicciones con las tasas de interés más altas. En años pasados, Mongolia, Zambia, Turquía y Georgia han encabezado las listas.

En términos generales, ¿recibir una tasa de interés más alta significa que debe abrir una cuenta? Por supuesto que no, pero ciertamente significa que el equipo de GlobalBanks lo examinará más de cerca.

Incluso dejando de lado las jurisdicciones de mayor interés, todavía hay muchos países que ofrecen el doble que los principales bancos de EE. UU. En estos casos, encontrará bancos más seguros y aún recibirá retornos mucho más altos que los que puede encontrar en casa.

Cómo obtener tasas de interés más altas en Georgia

Además de tener uno de los procesos de apertura de cuentas más fáciles del mundo, Georgia también ofrece tasas de interés muy altas. Dicho esto, Georgia probablemente no sea una inclusión sorprendente en esta lista. De hecho, a menos que se haya escondido debajo de una roca, probablemente haya escuchado a todos en el espacio de la internacionalización hablar de ello.

Si bien la mayoría de la gente todavía está muy entusiasmada con Georgia, el equipo de GlobalBanks todavía ve riesgos bancarios aquí. Así que nuestra emoción es más moderada que la de la mayoría. Cubrimos todos estos riesgos y estrategias de apertura de cuentas en nuestro informe completo de Banca en Georgia, que está disponible en la Biblioteca de información privilegiada.

En pocas palabras: puede abrir cuentas en Georgia muy fácilmente sin necesidad de viajar allí o pagar tarifas elevadas. Y, como detallamos en nuestro informe de Georgia, es probable que tenga buenas posibilidades de abrir de forma remota, sin la ayuda de un presentador .

Ahora, cuando se trata de tasas de interés en Georgia, muchas personas todavía esperan pagos de dos dígitos. Eso ya no es posible. Incluso si elige abrir en lari georgiano, la moneda local, solo superará el 9,4%. Sí, dijimos “solo”.

Si opta por abrir en USD, lo que recomendamos encarecidamente, puede esperar entre un 3% y un 3,5%. La tasa de interés que fije dependerá del tamaño de su depósito y del banco con el que trate.

Cómo obtener tasas de interés más altas en Panamá

A menudo se hace referencia a Panamá como un centro para la banca internacional, y con razón. Además de ser una de las ciudades más desarrolladas de América Latina, también alberga bancos de todo el mundo.

Una de las diferencias notables entre Panamá y muchas otras jurisdicciones bancarias es que ofrece acceso a dólares estadounidenses. Ahora, Panamá tiene su propia moneda, el Balboa, pero solo existe en monedas. Entonces, cualquier banco que hagas en Panamá estará denominado en USD.

Esto por sí solo ofrece mucho valor desde una perspectiva de riesgo si su dinero se origina en USD. Al no tratar con una pequeña moneda local, elimina uno de los principales riesgos que pueden obstaculizar la banca internacional, el riesgo cambiario. Dicho esto, la relativa estabilidad de Panamá da como resultado tasas de interés más bajas que en otros lugares. Sin embargo, en comparación con Georgia, ese no es el caso.

En la mayoría de los bancos panameños, puede encontrar depósitos en USD que pagan entre 3.5% y 4.5%. Nuevamente, esto dependerá del banco con el que esté tratando y la cantidad que esté dispuesto a depositar. Otra consideración que puede utilizar al negociar es el período de tiempo que dejará su dinero depositado.

Dicho esto, existen algunos desafíos con la banca en Panamá. Uno, en particular, es abrir una cuenta si no es residente. Definitivamente, esto todavía es posible, siempre y cuando sepa a qué bancos dirigirse y qué estrategias de apertura de cuentas utilizar.

Discutimos las estrategias de apertura de cuentas para los bancos panameños en nuestro informe Banca en Panamá. Allí, Insiders puede acceder a información sobre las mejores opciones bancarias del país. Sin mencionar los contactos específicos y las percepciones sobre las operaciones de cada banco.

Cómo obtener tasas de interés más altas en Mongolia

Como se mencionó anteriormente, Mongolia es un favorito cuando se trata de tasas de interés altas. Los gurús de la internacionalización a menudo han promocionado los beneficios de abrir una cuenta aquí, y no sin razón.

Mongolia era, hasta hace unos años, la economía de más rápido crecimiento en el mundo, impulsada por un auge de la minería local. Y como resultado de ese crecimiento, muchos de los bancos ofrecieron tasas de interés muy atractivas para atraer más capital extranjero al mercado.

Bueno, el auge de la minería se ha desacelerado, al igual que la economía. Y como resultado, hemos visto caer muchas de las tasas de interés. Dicho esto, incluso estas tasas “reducidas” siguen siendo mucho mejores de lo que obtendrá en casa. Por esta razón, al equipo de GlobalBanks todavía le gusta Mongolia como una opción para depósitos fijos. Entonces, si estás en el vecindario, podría valer la pena echarle un vistazo.

De los muchos bancos que hay en el país, solo hay unos pocos con los que debería considerar abrir una cuenta. El primero y el único que hemos encontrado que ofrece un servicio adecuado en inglés es Khan Bank. Si elige visitar Khan, debe visitar su sucursal de la “Embajada”, ubicada a pocas cuadras del Parlamento en el centro de Ulaanbaatar. Allí encontrará un excelente personal de habla inglesa que estará de acuerdo con su tasa de interés del 5.4% en dólares estadounidenses en un depósito de 12 meses.

Al igual que con la mayoría de las jurisdicciones internacionales, si desea arriesgarse con la moneda local, encontrará que puede ganar hasta un 13%. Dicho esto, el tugrik es una moneda volátil y la exposición simplemente no vale la pena el riesgo.

Cómo conseguir un mayor interés en Armenia

Otra antigua república soviética, Armenia, es una joya escondida. Y a diferencia de muchas otras ex repúblicas soviéticas, Armenia tiene una fuerte cultura bancaria.

En Ereván, la capital de Armenia, encontrará una variedad de bancos minoristas armenios, bancos privados y bancos de inversión. Y la mayoría de ellos estarán listos para aceptar sus depósitos en USD, EUR o RUB a cambio de una tasa de interés saludable.

Y cuando se trata de tarifas, Armenia, como los otros países mencionados, es muy atractiva en comparación con la mayoría de las jurisdicciones. La cuenta base que puede abrir en Armenia comienza en US $ 500, y si elige abrir en drams armenios, puede bloquear el 9.5%.

Sin embargo, si opta por abrir en USD, puede esperar obtener entre 4% y 4,5%. Si desea depositar en EUR o RUB, recibirá un 2,5% o un 7% respectivamente.

¿Que sigue?

Para comenzar su viaje de apertura de cuenta, debe elegir un país y encontrar el mejor banco para usted. Para hacerlo, debe evaluar todos los pros y los contras potenciales tanto de la jurisdicción como del banco.

Además, vale la pena señalar que, si bien es posible que desee abrir una cuenta, es posible que estos bancos no lo quieran como cliente. Verá, cada banco tendrá sus propios criterios de aceptación y, dependiendo de cómo se acerque a ellos, es posible que no haga el corte.

Pero no se preocupe, eso no significa que no pueda abrir cuentas en el banco que elija. Simplemente significa que debe tener la estrategia de apertura de cuenta correcta cuando se acerque al banco desde el principio.

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