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Después de una muerte, qué hacer con la deuda de la tarjeta de crédito que quedó atrás

Después de una muerte, qué hacer con la deuda de la tarjeta de crédito que quedó atrás
13 enero, 2021
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Category: Informe Crediticio

Para algunos estadounidenses, la pregunta financiera que persiste después de la muerte de un ser querido no es: “¿Qué voy a hacer con todo este dinero?” Es, “¿Tengo que pagar esta deuda de tarjeta de crédito?”

Es posible que la deuda de tarjetas de crédito remanente sea su responsabilidad. Pero a menudo no lo es.

Es bastante común que los sobrevivientes crean que están enganchados por la deuda de la tarjeta de crédito de un familiar fallecido cuando, de hecho, no lo están, dice Michaela Harper, directora de educación comunitaria de la Credit Advisors Foundation. Los cobradores de deudas incluso podrían intentar dar esta impresión a los sobrevivientes. Pero Harper advierte que no debe asumir deudas que no sean suyas.

“No está ayudando a su ser querido empobreciéndose y liquidando deudas que no está obligado a liquidar”, dice.

Cuando es tu responsabilidad

Existen varias razones legales por las que podría ser responsable de las deudas de una persona fallecida. Pero cuando se trata de deudas de tarjetas de crédito, en su mayoría se reducen a dos:

    Solicitó la cuenta con el difunto. “Si usted es un cofirmante o titular de una cuenta conjunta, usted, el sobreviviente, tiene la responsabilidad de pagar la deuda”, dice Bruce McClary, vicepresidente de comunicaciones de la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio. Los usuarios autorizados de una cuenta, sin embargo, generalmente no son responsables de estas deudas.

Si es titular de una cuenta conjunta o cofirmante, notifique al emisor de la tarjeta el fallecimiento del titular de la cuenta. Envíe una copia certificada del certificado de defunción y “es importante preguntar qué otros documentos podrían necesitar para actualizar sus registros”, dice McClary. Considere mover la deuda a una tarjeta de crédito APR de transferencia de saldo del 0% para que pueda pagarla sin intereses.

Si vive en un estado de propiedad comunitaria pero no aparece en la cuenta, consulte a un abogado acerca de su responsabilidad por las deudas o busque ayuda gratuita en un centro de ayuda legal local.

Cuando no es tu responsabilidad

Los acreedores y los cobradores no pueden obligarlo a pagar una deuda que no es legalmente su responsabilidad. Pero pueden implicar que tiene la obligación de pagar, dice Harper de Credit Advisors Foundation.

“Dirán cosas como, ‘¿A dónde quiere que le enviemos esa factura para que le sea más fácil pagar?’, O pueden decir que la deuda impaga se informará a las agencias de informes crediticios”, dice Harper.

Pero no acepte pagar deudas que no son su responsabilidad, dice ella.

Si la persona fallecida era la única responsable de la deuda, reembolsarla se convierte en responsabilidad del patrimonio de la persona. Entregue la deuda de la tarjeta de crédito al albacea de la herencia, es decir, a la persona encargada de resolver los asuntos financieros de la persona, y déjela negociar con los acreedores.

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Si usted es el albacea de la herencia de su ser querido o un administrador designado por el tribunal, será el principal punto de contacto para los acreedores de la persona fallecida. Así es como puede navegar esa responsabilidad:

Solicite certificados de defunción certificados. Notificar a varios acreedores sobre la muerte de su ser querido significa enviar una copia certificada del certificado de defunción, no una simple fotocopia, a la dirección de correspondencia de cada emisor.

Puede obtener estos certificados a través del departamento de registros vitales de su estado, generalmente por alrededor de $ 20 cada uno. Envíe el certificado por correo certificado con un extracto de tarjeta de crédito anterior, para asegurarse de que se vincule a la cuenta correcta. Informe a los acreedores si el patrimonio se encuentra en proceso de legalización. Si pagar por los certificados puede representar una dificultad, comience con algunos acreedores y pídales que le devuelvan los certificados para que pueda reutilizarlos.

Recopilar información. “Lo primero que debe hacer es sentarse y revisar todo el papeleo”, dice Ira Rheingold, director ejecutivo de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor. Para asegurarse de conocer todas las cuentas de tarjetas de crédito, consulte el informe de crédito de la persona, dice.

Solicite informes de crédito de las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion, enviando un certificado de defunción certificado y los demás documentos que requiere cada agencia. Notificar a las oficinas de la muerte también actualizará el archivo de crédito del difunto y lo protegerá contra los estafadores que intentan solicitar un crédito a nombre de esa persona.

Verifique las deudas antes de que el patrimonio las pague. Hemos visto suficientes historias de terror sobre coleccionistas que envían facturas por cantidades incorrectas o se contactan con la persona equivocada, dice Rheingold. Antes de utilizar el dinero del patrimonio para pagar la deuda, solicite a la empresa que verifique que pertenece al fallecido y proporcione un desglose de la contabilidad. No pague deudas que no pueda verificar.

Conoce tus derechos. Según la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas, puede enviar a los cobradores una solicitud por escrito para que dejen de llamarlo y ellos deben cumplir con su solicitud. Si un cobrador lo acosa, Rheingold recomienda comunicarse con el fiscal general de su estado o presentar una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, ya que podría violar la ley federal.

No pague las deudas del patrimonio de su propio bolsillo. Si el patrimonio no tiene suficiente dinero, el albacea simplemente puede negar el reclamo de un acreedor. El acreedor tiene la opción de apelar esa decisión en un tribunal de sucesiones. Pero, en general, “es una pérdida que la compañía de tarjetas de crédito o los cobradores de deudas tienen que soportar”, dice Rheingold.