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¿Cuánto tiempo lleva un cheque liquidar en los principales bancos en comparación? MyBankTracker

¿Cuánto tiempo lleva un cheque liquidar en los principales bancos en comparación? MyBankTracker
13 enero, 2021
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MyBankTracker examinó los factores que determinan cuánto tiempo se tarda en liquidar su cheque y qué puede esperar después de realizar su depósito.

Tiempo necesario para que los cheques se borren

Tipo de cheque
Tiempo para despejar
Disponibilidad de fondos
Cheques regulares en un cajero automático o en una sucursal Reciba un recibo de depósito con la fecha y hora en que se liquidará el cheque y el tiempo de retención (si corresponde) Puede esperar fondos en 1-2 días hábiles a menos que sea una cantidad inusualmente significativa
Cheques de caja Puede liquidarse el siguiente día hábil , a menos que un banco sospeche que podría haber fraude, entonces podrían pasar varias semanas Puede estar disponible el siguiente día hábil en la mayoría de los casos
Órdenes de pago Puede liquidarse el siguiente día hábil , a menos que un banco sospeche que podría haber fraude, entonces podrían pasar varias semanas Puede estar disponible el siguiente día hábil en la mayoría de los casos
Depósitos de cheques móviles Reciba un recibo de depósito con la fecha y hora en que se liquidará el cheque Similar a los cheques regulares, puede esperar fondos en 1-2 días hábiles a menos que sea una cantidad inusualmente significativa

Cheques regulares en un cajero automático o en una sucursal

Después de realizar su depósito en un cajero automático o en el cajero de la sucursal, recibirá un recibo de depósito con la fecha y hora en que se liquidará el cheque y el tiempo de retención del cheque, si corresponde.

Un tiempo de espera se refiere al tiempo que el cheque estará en espera, y los bancos usan muchos factores para determinar esto, incluido el historial de su cuenta y los saldos de la cuenta.

El tiempo real de cuánto tardará el cheque en liquidarse no se alejará demasiado del tiempo esperado que figura en el recibo de depósito.

Puede esperar que los fondos estén disponibles como se indica en el recibo, que generalmente es de 1 a 2 días hábiles, como máximo, a menos que sea una cantidad significativa.

Los depósitos grandes varían según la relación con el cliente

La política para depósitos muy grandes varía según el banco.

Hablamos con un representante bancario de Chase Bank, quien nos explicó mejor su política.

El representante explicó que la velocidad del depósito del cheque también pesa mucho en la relación bancaria que el cliente tiene con Chase.

Digamos que el cliente de Chase, John Doe, está al día con el banco y normalmente mantiene un saldo alto en su cuenta y desea depositar un cheque de $ 10,000.

El representante nos dijo que en este caso, el cheque probablemente se liquidaría el siguiente día hábil.

Sin embargo, si John normalmente tuviera un saldo promedio de $ 1 en su cuenta e intentara depositar $ 10,000, Chase probablemente pondría el cheque en espera (hasta por 10 días hábiles).

Además, si John mostraba una actividad regular de sobregiro y tenía varios depósitos devueltos, también retrasaría la compensación de su cheque.

Para todas las cuentas que no sean Chase Analysis Business Checking (con o sin interés): Las transferencias bancarias, los depósitos directos electrónicos y los depósitos en efectivo estarán disponibles el día en que Chase reciba su depósito.

Excepto cuando realice otros depósitos, los fondos estarán disponibles el primer día hábil posterior al día en que recibamos su depósito.

En la mayoría de los casos, cuando deposita cheques girados en una cuenta de Chase:

  • En una estación de caja, los fondos de estos depósitos realizados con un empleado estarán disponibles el mismo día que recibamos su depósito.
  • En un cajero automático, algunos o todos los fondos de estos depósitos estarán disponibles el mismo día que recibamos su depósito.

Una vez que los fondos estén disponibles, puede retirarlos o usarlos para pagar cheques y otros artículos.

Cheques de caja

Las reglas son diferentes cuando se trata de cheques de caja.

La buena noticia es que es más seguro que un cheque personal, ya que los fondos están en poder de un banco.

Por lo tanto, el proceso de verificación de la institución pagadora se reduce significativamente, lo que hace posible que la mayoría de los bancos tengan los fondos disponibles para usted el siguiente día hábil, en la mayoría de los casos.

No es sorprendente que un cheque de caja del mismo banco que lo emitió probablemente se deposite mucho más rápidamente que uno emitido por otro banco.

El banco podría verificar los fondos mucho más rápido.

Esto es a menos que el banco sospeche que el cheque de caja es fraudulento; en ese momento, es posible que aún se necesiten varias semanas para verificar el cheque.

Órdenes de pago

Los giros postales son muy similares a los cheques de caja.

Con frecuencia se compran a través del Servicio Postal de los Estados Unidos, Western Union, MoneyGram e instituciones financieras.

Cuando se deposita un giro postal en un banco, el banco recauda los fondos de una de estas instituciones.

El tiempo que tardan los giros postales en liquidarse será similar al de los cheques de caja, es decir, un día hábil.

Al igual que otras formas de pago, los giros postales pueden ser falsos y usarse para estafar a personas desprevenidas. Por lo tanto, un banco puede tardar más en liquidar el giro postal si cree que se trata de un fraude.

Depósitos de cheques móviles

Con la capacidad de depositar cheques a través de teléfonos inteligentes, puede esperar reglas diferentes para ellos.

Sin embargo, los depósitos de cheques móviles se liquidarán aproximadamente en la misma cantidad de tiempo que un depósito de cheques regular realizado en un cajero automático.

Está enviando una imagen de cheque para revisiones, similar a lo que sucede cuando envía un cheque en el cajero automático.

Cheques posfechados

Esta práctica se puede utilizar cuando aún no se dispone de fondos suficientes.

El cheque posfechado actúa como un acuerdo de pago, con la expectativa de que el destinatario no lo deposite hasta la fecha escrita en el cheque.

Aunque puede pensar que el banco no procesará un depósito de cheque hasta la fecha escrita en el cheque, no suele ser así.

Generalmente, los bancos aceptarán depósitos de cheques incluso si tienen una fecha posterior.

Y comenzarán a procesarlos de inmediato y seguirán el mismo procedimiento que un cheque regular para la liquidación de depósitos.

Si no hay fondos suficientes en las cuentas, el pagador recibirá una tarifa por fondos insuficientes. Mientras tanto, a usted (como beneficiario) se le puede cobrar una tarifa de depósito devuelto.

Cuando los fondos se retrasan

En algunos casos, es posible que Chase no ponga a disposición todos los fondos que depositó mediante cheque el primer día hábil posterior al día de su depósito.

Es posible que los fondos no estén disponibles hasta el segundo día hábil posterior al día de su depósito.

Sin embargo, al menos los primeros $ 200 de estos depósitos estarán disponibles el primer día hábil posterior al día de su depósito.

Si necesita los fondos de un depósito de inmediato, debe preguntarnos cuándo estarán disponibles los fondos, pero una revisión adicional del depósito después de que lo recibamos aún puede resultar en un retraso en la disponibilidad.

Para todas las cuentas: los fondos que haya depositado mediante cheque pueden demorarse más de dos días hábiles en las siguientes circunstancias:

  • Si el banco cree que un cheque que depositó no se pagará;
  • Depositó cheques por un total de más de $ 5,000 en un solo día;
  • Usted volvió a depositar un cheque que se devolvió sin pagar;
  • Ha sobregirado su cuenta repetidamente en los últimos seis meses; o
  • Hay una emergencia, como una falla en las comunicaciones o los sistemas.

Si el banco demora la disponibilidad por una de estas razones, es posible que los fondos no estén disponibles hasta el séptimo día hábil posterior al día de su depósito.

Si el depósito de su cheque se realiza con uno de los empleados o en un cajero automático y decide en ese momento retrasar su capacidad de retirar fondos, se lo informarán.

Si un banco decide retrasar la disponibilidad de sus fondos después de que complete su depósito, el banco le enviará por correo un aviso de retención de depósito.

Retiene cheques

En el caso de que el cheque no se pueda liquidar, se retendrá el cheque y se volverá a enviar para su aprobación. Esto prolongará el proceso.

Otras razones de una demora pueden deberse a fondos insuficientes o una cuenta congelada, bloqueada o cerrada.

Sin embargo, si nada parece fuera de lo común, su banco debe recibir los fondos de la institución pagadora dentro de los 5 días hábiles, momento en el cual se liquidará el cheque.

Pero tenga en cuenta que incluso si su banco todavía está esperando el dinero de la institución pagador, aún puede liberar los fondos para que estén disponibles para usted. A esto se le llama disponibilidad de fondos.

Disponibilidad de fondos frente al tiempo que se tarda en liquidar un cheque

Muchos clientes bancarios pueden confundir los términos “disponibilidad de fondos” con el “tiempo que tarda un cheque en liquidarse”. Son dos términos separados.

Aunque el monto depositado puede estar parcial o totalmente disponible para usted, no es suyo hasta que el cheque se liquide por completo en el banco, porque es posible que su banco aún no haya recibido los fondos correspondientes.

La política de disponibilidad de fondos de su banco significa que no tiene que esperar a que los cheques se liquiden por completo antes de tener acceso a al menos una parte del monto depositado.

Cuánto está disponible para usted después de un depósito de cheque

Banco
Cuando los fondos estén disponibles:
Banco de America Los primeros $ 200 del monto del cheque están disponibles para retiro de efectivo a más tardar un día hábil después del depósito.
Wells Fargo Los primeros $ 200 de su depósito están disponibles el primer o segundo día hábil después del depósito.
Persecución Al menos los primeros $ 200 del depósito del cheque estarán disponibles el primer día hábil después del día de su depósito.
Citibank Los primeros $ 200 de sus depósitos totales estarán disponibles inmediatamente el día hábil del depósito. Los depósitos de $ 5,000 o menos generalmente se liquidan dentro de los 3 días hábiles. Los depósitos de más de $ 5,000 generalmente demoran 4 días hábiles en compensarse.
Banco de Estados Unidos Los primeros $ 200 del total de depósitos de cheques estarán disponibles a más tardar el primer día hábil después del depósito, generalmente disponibles de inmediato.
Capital uno Los primeros $ 200 de su depósito estarán disponibles el primer día hábil.
Banco PNC Los primeros $ 100 están disponibles la noche del día del depósito. Hay $ 100 adicionales disponibles el primer día hábil después del día del depósito.
TD Bank Los primeros $ 100 están disponibles el mismo día del depósito. Un adicional de $ 100 estará disponible a más tardar el primer día hábil después de su depósito.
Banco BB&T Los primeros $ 200 de su depósito pueden estar disponibles el primer día hábil después del día de su depósito.
Banco SunTrust Los primeros $ 200 del total de depósitos de cada día estarán disponibles el primer día hábil después del día del depósito. Además, hasta $ 400 de un depósito de cheques locales está disponible a las 5 pm y después del segundo día hábil después del depósito. Los fondos restantes del depósito de cheques locales estarán disponibles el tercer día hábil siguiente al depósito.

La mayoría de los bancos generalmente proporcionarán al depositante al menos $ 200 para disponibilidad inmediata después de que se haga un depósito de cheque.

Además, cuando utiliza su banca en línea para sus fondos, es posible que vea dos cifras diferentes para el “saldo de la cuenta” y el “saldo disponible”.

El saldo disponible indica la cantidad que tiene que usar a su disposición y el saldo de la cuenta muestra la cantidad total que tiene en su cuenta, incluido el dinero que aún no se ha liquidado.

Espere unos días antes de comunicarse con su banco

Intente esperar uno o dos días antes de llamar a su banco.

Tenga en cuenta que los días hábiles son de lunes a viernes y los días no hábiles son los fines de semana.

Los días festivos también pueden ralentizar el tiempo de retención de su cheque porque no se consideran días hábiles.

Por lo general, su cheque demorará uno o dos días en compensarse.

Pero si no se aclara en ese tiempo, lo más probable es que se deba a un problema con la institución de pago (de donde vino el cheque), el historial de su cuenta, el saldo de la cuenta o el monto del cheque.

Conoce su historial bancario mejor que nadie.

Si constantemente ha rechazado cheques o sobregirado su cuenta, tendrá una idea de por qué ese cheque por $ 5,000 no se está liquidando dentro del período de tiempo promedio.

Horarios de cierre del día laborable

Es importante saber cuál considera un banco como la hora límite para un “día hábil”.

Si deposita un cheque después de esa hora, no comenzará a procesarse hasta el siguiente día hábil. Esto podría retrasar su acceso a esos fondos.

Los tiempos de corte pueden variar dependiendo de si deposita el cheque en un cajero de la sucursal o en un cajero automático.

Legalmente, la hora límite para depositar no puede ser anterior a las 2 pm en una sucursal o al mediodía en un cajero automático.

Para la mayoría de los bancos, la hora límite es alrededor de las 5 pm en una sucursal.

En el caso de los cajeros automáticos, suele ser más tarde, alrededor de las 8 pm o incluso más tarde.

Para los depósitos de cheques móviles, la hora límite es similar a la de los depósitos de cheques en cajeros automáticos.

Nota: aunque un banco puede estar abierto los sábados o domingos, es posible que no se considere un “día hábil”. Además, recuerde que los feriados no son días hábiles. Si necesita que un cheque se liquide rápidamente, lo mejor sería conocer los horarios de cierre de su banco.

¿Frustrado con su banco?

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