Narrative, SAT, UC, Scholarship, Descriptive essay examples

¿Cuándo se informan los pagos atrasados? Experian

¿Cuándo se informan los pagos atrasados? Experian
13 enero, 2021
Author:
Category: Puntaje Crediticio

En este articulo:

  • ¿Cuándo aparecen los pagos atrasados ​​en su informe de crédito?
  • ¿Los pagos atrasados ​​afectan su puntaje crediticio?
  • Qué hacer si no realizó un pago
  • Qué hacer si el pago atrasado informado es incorrecto
  • Controle sus informes de crédito para ver si hay pagos atrasados

Si no realizó el pago de una de sus facturas, el pago atrasado puede informarse a las agencias de crédito una vez que haya pasado al menos 30 días de la fecha de vencimiento. Las multas o los cargos podrían entrar en vigor incluso si llega un día tarde, pero si actualiza su cuenta antes de los 30 días, el pago atrasado no afectará su crédito.

¿Cuándo aparecen los pagos atrasados ​​en su informe de crédito?

Cuando los acreedores envían información a las agencias de crédito, utilizan diferentes códigos de estado para indicar si el pago en su cuenta está al día o atrasado. No hay un código para una cuenta con un retraso de entre uno y 29 días. Los acreedores usarán el código “actual” durante ese período, razón por la cual su pago atrasado no aparecerá, ni afectará su puntaje crediticio, hasta que tenga al menos 30 días de atraso.

Los acreedores envían actualizaciones a las agencias de crédito en diferentes momentos y no hay forma de saber exactamente cuándo aparecerá el estado de pago atrasado. Sin embargo, muchos acreedores envían actualizaciones mensualmente, por lo que puede esperar que el pago atrasado aparezca en su informe de crédito dentro de uno o dos meses de retrasarse en sus pagos.

¿Los pagos atrasados ​​afectan su puntaje crediticio?

Los pagos atrasados ​​pueden afectar su puntaje crediticio, aunque el impacto dependerá de su perfil crediticio general y del retraso en sus pagos.

Por lo general, un solo pago atrasado conducirá a una mayor caída en la puntuación si tiene un crédito excelente y un historial crediticio limpio. Si ya tiene mal crédito y su informe de crédito muestra otros pagos atrasados, un nuevo pago atrasado aún podría afectar su puntaje, pero puede reducirlo en menos puntos.

Cuanto más se retrase en sus pagos, mayor será el impacto potencial en su puntaje crediticio. Por ejemplo, tener una cuenta con 60, 90 o 120 días de atraso probablemente será peor para su crédito que un solo pago atrasado de 30 días. Además, el impacto de los pagos atrasados ​​en su puntaje crediticio generalmente disminuye con el tiempo. Y después de siete años, los pagos atrasados ​​desaparecerán de su informe crediticio y no afectarán en absoluto sus puntajes.

Sin embargo, averiguar cuándo se eliminará un pago atrasado de su informe crediticio a veces puede resultar confuso. Si no realiza un pago y luego actualiza su cuenta, el pago atrasado disminuirá después de siete años, pero el resto de su historial de pagos en la cuenta permanecerá en su informe crediticio. Si no realiza otro pago después de poner su cuenta al día, ese pago atrasado tendrá su propio plazo de siete años para su eliminación.

Cuando los pagos atrasados ​​conducen al cierre de una cuenta, tal vez cuando el acreedor envía la cuenta a cobros o los cargos fuera de la cuenta, la cuenta completa y todas las marcas negativas relacionadas se eliminan siete años después del primer pago atrasado.

Qué hacer si no realizó un pago

Si cree que puede fallar en un pago, intente comunicarse con su acreedor lo antes posible.

Algunos acreedores otorgan a los prestatarios un período de gracia, y es posible que el incumplimiento de un pago por unos días no genere cargos o multas adicionales. Pero otros pueden cobrarle un cargo por pago atrasado tan pronto como no cumpla con la fecha de vencimiento.

Si ya llega tarde pero puede actualizar su cuenta, hágalo de inmediato y luego solicite una exención o un reembolso del cargo por demora. El acreedor no está obligado a eliminar la tarifa, pero puede estar dispuesto a hacerlo si normalmente paga sus facturas a tiempo. Si normalmente paga la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes y el pago atrasado generó cargos por intereses, es posible que también pueda recuperarlos.

Cuando no haya realizado pagos y no pueda poner la cuenta al día, aún debe comunicarse con su acreedor y preguntarle sobre las opciones para situaciones difíciles. Es posible que algunos prestamistas y compañías de tarjetas de crédito trabajen con usted para reducir su tasa de interés o pago mensual, ponerlo en un plan de pago diferente o permitirle dejar de hacer pagos temporalmente sin que se considere atrasado.

Qué hacer si el pago atrasado informado es incorrecto

Cuando su informe de crédito muestra que no realizó un pago, pero sabe que pagó la factura a tiempo, puede presentar una disputa con la oficina de crédito donde aparece el pago atrasado y pedir que corrija su informe de crédito. Cada una de las principales agencias de informes crediticios (Experian, TransUnion y Equifax) tiene diferentes procedimientos, pero puede presentar disputas con cada una por correo, teléfono o en línea.

Con Experian, la opción más sencilla es utilizar el Centro de disputas en línea. Después de crear o iniciar sesión en su cuenta, puede revisar su informe de crédito y seleccionar el pago atrasado que desea disputar. Luego, puede indicar el motivo de la disputa y cargar los documentos de respaldo, si los tiene, como un comprobante de pago a tiempo.

Experian lo mantendrá informado durante el proceso de investigación y resolución, que generalmente demora 30 días o menos. Una vez que se complete la investigación, la información en disputa será corregida, eliminada o, si se considera precisa, permanecerá en su informe.

Controle sus informes de crédito para ver si hay pagos atrasados

A menudo, sabrá cuándo están vencidas las facturas y cuánto debe. Pero a veces hay un error, los acreedores no tienen su información de contacto actual o usted se olvida de una cuenta y pierde la correspondencia.

Monitorear sus informes de crédito puede ayudarlo a estar al tanto de los cambios, como los pagos atrasados ​​reportados, y le permitirá reaccionar rápidamente cuando vea que algo anda mal. Para comenzar, puede registrarse para obtener acceso gratuito a su informe de crédito de Experian, que viene con alertas y monitoreo de crédito.