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¿Cuál debe ser su puntaje crediticio para comprar una casa? |

¿Cuál debe ser su puntaje crediticio para comprar una casa? |
13 enero, 2021
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Category: Informe Crediticio

¿Qué puntaje crediticio necesita para obtener un préstamo hipotecario? Aunque específicamente puede variar, hay ciertas cosas que debe saber antes de solicitar una hipoteca para asegurarse de que se encuentra en la mejor posición financiera posible.

Factores que afectan su puntaje crediticio

Antes de explorar préstamos específicos, obtenga su informe crediticio. Puede buscar errores que deban corregirse y tener una mejor idea de lo que puede hacer para mejorarlos.

Los factores que influyen en su puntaje crediticio incluyen:

• Historial de pagos: este es el factor principal de un puntaje crediticio y representa aproximadamente el 35% de su puntaje. Su historial de pagos es simplemente si paga sus facturas a tiempo o no. Todos los acreedores que tenga informarán su actividad todos los meses a las principales agencias de crédito. Uno o dos pagos atrasados ​​probablemente no tendrán un gran impacto, pero un patrón de pagos atrasados ​​sí lo hará. • Deuda: la cantidad de deuda que debe en general representa alrededor del 30% de su puntaje. La deuda también se denomina índice de utilización del crédito y analiza la cantidad de deuda que está utilizando en comparación con la que tiene disponible. • Edad de crédito:Aproximadamente el 15% de su puntaje es la edad crediticia. Cuanto más tiempo tenga cuentas en su historial crediticio, mejor, siempre que estén al día. Si tiene cuentas antiguas, manténgalas abiertas si es posible porque esto afectará su edad crediticia promedio.

Otros factores que son relevantes en su puntaje son su combinación de cuentas, que es el tipo de cuentas de crédito que tiene y las consultas de crédito. Las consultas de crédito son extracciones de su informe que los prestamistas hacen antes de extender el financiamiento.

Su puntaje de crédito es importante no solo porque determina si obtiene financiamiento para una vivienda, sino también la tasa de interés que le ofrecen.

Los siguientes son rangos típicos de puntajes crediticios:

• Todo lo que esté por debajo de 580 se considera muy deficiente • Una puntuación regular es aquella que va de 580 a 669 • Una buena puntuación de crédito puede oscilar entre 670 y 739 • Una puntuación excelente está entre 740 y 799 • Cualquier puntuación de 800 o superior se considera excepcional

Préstamos convencionales

Si solicita un préstamo convencional de un banco o un tipo de prestamista similar, generalmente necesitará al menos un 620 para calificar.

Los préstamos hipotecarios convencionales siguen los estándares de Freddie Mac y Fannie Mae.

Si bien 620 es el mínimo, tener ese puntaje no significa que será aprobado para un préstamo hipotecario. Un puntaje excelente generalmente se considera 740 o más, y con un puntaje excelente probablemente no solo calificará para un préstamo hipotecario convencional, sino que también obtendrá una tasa de interés competitiva y es posible que tenga un requisito de pago inicial más bajo.

Préstamos VA

El Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. Asegura los préstamos de VA. Están disponibles para ciertos miembros del servicio y veteranos del ejército de los EE. UU., Así como para los cónyuges de miembros del ejército que murieron mientras estaban en servicio activo.

Es probable que el puntaje crediticio mínimo para un préstamo VA sea de alrededor de 620, aunque esto puede variar y no hay un puntaje mínimo establecido.

Préstamos FHA

Los préstamos de la FHA, asegurados por la Administración Federal de Vivienda, son menos riesgosos para los prestamistas, por lo que puede resultarle más fácil calificar. El puntaje mínimo para un préstamo FHA con un pago inicial del 3.5% es 580. Si está pagando al menos el 10% del pago inicial, no hay un puntaje crediticio mínimo requerido.

Si tiene un préstamo FHA originado por un prestamista privado, cada uno tendrá su propio requisito mínimo de puntaje crediticio.

Otros factores que los prestamistas consideran

Sí, su puntaje de crédito determina si su calidad para un préstamo hipotecario y también cuál será su tasa de interés, pero otros factores también son relevantes.

Los prestamistas analizarán sus ingresos para asegurarse de que pueda afrontar los pagos de la hipoteca si obtiene un préstamo. También verán su deuda existente en comparación con sus ingresos.

Cuanto mayor sea el pago inicial que pueda hacer, es más probable que califique para una tasa de interés más baja.

Los prestamistas también quieren saber si tiene ahorros si sus ingresos terminan por un período de tiempo. Debería poder demostrar que tiene suficiente dinero ahorrado para cubrir al menos dos meses de los pagos de su hipoteca.

Finalmente, el historial laboral también es relevante. Debe demostrar que ha trabajado en el mismo trabajo o, como mínimo, en la misma industria durante al menos dos años. Cuanto más largo sea su historial laboral estable, mejor desde la perspectiva de un prestamista.

Si tiene un puntaje crediticio bajo, aún podría obtener un préstamo, pero es un prestatario más riesgoso. Tendrá que compensar ese riesgo, lo que significa que tendrá que hacer un pago inicial más alto y también pagará una tasa de interés más alta.