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Cómo utilizar las tarjetas de crédito con chip EMV de forma segura

Cómo utilizar las tarjetas de crédito con chip EMV de forma segura
13 enero, 2021
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© Nicholas Rigg / Elección del fotógrafo RF / Getty

La industria de las tarjetas de crédito de EE. UU. Se está moviendo hacia un tipo de tarjeta de crédito más segura: la tarjeta de crédito EMV, también llamada tarjetas de crédito con chip y PIN o con chip y firma.

Es posible que ya haya recibido una nueva tarjeta por correo que se parece a su tarjeta anterior, pero que tiene un cuadrado de metal en la parte delantera sobre el número de la tarjeta (lo que ve es realmente una capa protectora para el chip).

¿Qué es una tarjeta de crédito EMV y por qué tiene un chip?

La tarjeta de crédito con chip EMV, llamada así por Europay, MasterCard y Visa, las empresas que crearon el estándar, es un tipo de tarjeta de crédito más segura. De manera similar a la banda magnética de sus tarjetas de crédito antiguas, el chip de la tarjeta de crédito EMV contiene la información de su tarjeta de crédito y transmite la información a los procesadores de pago de una manera más difícil de piratear y usar para los delincuentes.

La tecnología de chip cambiará la forma en que usa su tarjeta de crédito en muchas transacciones cara a cara, pero todo lo demás permanece igual.

Cómo utilizar su tarjeta de crédito EMV

Cuando realiza una compra con una tarjeta de crédito EMV en un terminal o lector de tarjetas habilitado para EMV, hay una ranura debajo del teclado numérico donde “sumerge” su tarjeta de crédito. Coloque su tarjeta de crédito en la ranura y siga las instrucciones en la pantalla. Debe dejar su tarjeta allí hasta que se haya procesado la transacción; no es un movimiento deslizante como con la banda magnética.

La salida puede demorar un poco más de lo que está acostumbrado, especialmente a medida que los titulares de tarjetas y los cajeros se acostumbran al nuevo proceso. La transacción también tarda un poco más en procesarse en comparación con pasar su tarjeta de crédito para las transacciones.

No todos los comerciantes tendrán EMV habilitado, incluso si tienen el terminal instalado. Si está en una terminal que no está habilitada para EMV, ya sea que tenga una tarjeta de crédito EMV o no, deslizará su tarjeta con un movimiento rápido para completar la transacción.

Las compras en línea tienen el mismo proceso, incluso con tarjetas de crédito con chip EMV. Aún deberá ingresar su número de tarjeta de crédito, fecha de vencimiento, código de seguridad y dirección de facturación.

Actualmente, las tarjetas EMV no requieren un PIN

Una versión con chip y PIN de la tarjeta EMV se ha utilizado durante años en otros países. Estas tarjetas usan tecnología de chip y requieren que el titular de la tarjeta ingrese un PIN para sus transacciones con tarjeta de crédito, similar a lo que hace cuando usa su tarjeta de débito como “débito”.

La industria de tarjetas de crédito de EE. UU. Se está moviendo hacia el chip y la firma, lo que significa que firmará sus compras con tarjeta de crédito como siempre lo ha hecho. La industria puede adoptar chip y PIN para tarjetas de crédito en el futuro. Con las tarjetas de débito, tendrá la opción de ingresar su PIN o competir como una transacción de “crédito” omitiendo el PIN y firmando su recibo.

Si su tarjeta también es sin contacto, verá un símbolo sin contacto en el frente de la tarjeta. Simplemente puede tocar su tarjeta de crédito en el lector de tarjetas de crédito para completar su transacción.

Qué hace que las tarjetas EMV sean más seguras de usar

Reducir el fraude con tarjetas de crédito y transferir más responsabilidad a los comerciantes son dos de las principales razones para el cambio a tarjetas de crédito EMV. Son más seguras que las tarjetas de crédito tradicionales que solo contienen información en la banda magnética.

Las tarjetas de crédito EMV contienen un pequeño chip de computadora que crea un código único para cada transacción y envía ese código a través del sistema de procesamiento de tarjetas de crédito para autorizar la transacción. Una vez que se ha utilizado el código, no se puede volver a utilizar. Por lo tanto, si un pirata informático obtiene acceso a este código e intenta usar los datos para compras con tarjeta de crédito, la transacción se rechazará porque el código ya se usó.

La tecnología de chip hace que sea prácticamente imposible para los delincuentes crear tarjetas falsificadas con la información de su tarjeta de crédito, asumiendo que siempre usa EMV al momento de pagar.

Por qué el fraude con tarjetas de crédito sigue siendo posible con las tarjetas EMV

Si bien se espera que la tecnología de chips reduzca el fraude con tarjetas de crédito a largo plazo, todavía existe el riesgo de fraude a corto plazo. No todos los minoristas están preparados para procesar tarjetas de crédito con chip EMV. Por lo tanto, aún tendrá que deslizar su tarjeta en algunos lugares, incluso si su tarjeta está equipada con un chip. Las compras con tarjetas de crédito deslizadas todavía conllevan el mismo riesgo de fraude. Además, los ladrones aún pueden usar tarjetas de crédito robadas físicamente.

No se requiere que las estaciones de servicio adopten la tecnología hasta octubre de 2020 (la fecha límite original era octubre de 2017). Los piratas informáticos de tarjetas de crédito han preferido las estaciones de servicio porque es más fácil instalar skimmers de tarjetas de crédito. El fraude en las estaciones de servicio puede aumentar en los próximos años.

Las transacciones en línea aún conllevan el mismo riesgo de fraude. Los piratas informáticos pueden mejorar en el phishing, engañándolo para que entregue la información de su tarjeta de crédito disfrazándose como una empresa o persona que conoce y en la que confía. Pueden infringir negocios en los que haya almacenado su número de tarjeta de crédito para compras con un solo clic o suscripciones recurrentes. Continúe practicando hábitos seguros cuando compre en línea.

Por qué es posible que aún no haya recibido una tarjeta EMV

La industria de las tarjetas de crédito fijó como fecha límite el 1 de octubre de 2015 para el cambio a las tarjetas EMV, pero no todos los emisores de tarjetas de crédito han enviado nuevas tarjetas a sus titulares. Puede seguir usando su tarjeta anterior con normalidad hasta que llegue la nueva. Una vez que reciba una nueva tarjeta, destruya la anterior.

Si no ha recibido una nueva tarjeta, probablemente se deba a que el emisor de su tarjeta aún no le ha enviado una. Es posible que el emisor de su tarjeta de crédito no ofrezca tarjetas EMV en absoluto o que no ofrezca tecnología EMV para su tarjeta. El Foro de migración EMV tiene una lista de todos los emisores de tarjetas de crédito de EE. UU. Con tarjetas de crédito EMV disponibles. Comuníquese con el servicio al cliente de su tarjeta si tiene preguntas sobre el cronograma para recibir una tarjeta EMV para su cuenta.

No todos los comerciantes tienen actualmente equipos de tarjetas EMV

La mayoría de los grandes minoristas ya han reemplazado sus terminales de tarjetas de crédito para aceptar tarjetas de crédito EMV, en parte porque tienen los recursos para hacerlo. Además, los minoristas más grandes pueden perder mucho dinero si ocurre un fraude con tarjetas de crédito y no cumplen con EMV.

A partir del 1 de octubre de 2015, los minoristas con la antigua tecnología de procesamiento de tarjetas de crédito pueden ser responsables de pérdidas por fraude de tarjetas de crédito cuando el titular de la tarjeta tiene una tarjeta de crédito habilitada para EMV, pero el minorista no tiene el equipo para procesar la transacción.

Los propietarios de negocios más pequeños que desconocen los riesgos y costos del fraude pueden tardar más en adoptar la nueva tecnología. Es posible que no consideren necesaria la mayor protección debido a su bajo volumen de transacciones o la naturaleza de sus negocios. Desafortunadamente, no adoptar EMV podría ser desastroso para algunas pequeñas empresas, ya que los ladrones de tarjetas de crédito pueden cambiar el enfoque hacia empresas que no están preparadas para EMV. Una violación de datos podría dejar a un pequeño minorista completamente fuera de servicio.

Qué debe hacer si sospecha de un uso fraudulento de su tarjeta EMV

Las mismas protecciones contra el fraude de tarjetas de crédito todavía se aplican a los consumidores. Las redes de procesamiento de tarjetas de crédito, los emisores de tarjetas de crédito, los comerciantes y los bancos comerciales determinarán cuál de ellos tiene que absorber el costo de las transacciones fraudulentas con tarjetas de crédito.

Si bien la industria de las tarjetas de crédito ha impuesto reglas de “cambio de responsabilidad” para transacciones fraudulentas, este cambio debería ser perfecto para los titulares de tarjetas de crédito. Los titulares de tarjetas no son responsables de las compras fraudulentas realizadas mientras su tarjeta de crédito está en su poder y solo enfrentan una responsabilidad máxima de $ 50 por las compras realizadas con una tarjeta de crédito perdida o robada.

Si sospecha de fraude en su cuenta, llame al emisor de su tarjeta de crédito al número que se encuentra en el reverso de su tarjeta de crédito, y le informarán cómo proceder.