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Cómo usar su primera tarjeta de crédito – NerdWallet

Cómo usar su primera tarjeta de crédito – NerdWallet
13 enero, 2021
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Category: Puntaje Crediticio

Has superado todos los obstáculos: la aplicación, la espera de siete a 10 días, la activación. Ahora su primera tarjeta de crédito está guardada de manera segura en su billetera, esperando su momento para brillar.

Las tarjetas de crédito no solo facilitan el pago de las cosas. También son una herramienta que puede ayudarlo a construir un historial crediticio y aumentar sus puntajes crediticios, si los usa de manera responsable, claro. ¿Por qué debería preocuparse por sus puntajes crediticios? Porque cuanto más altos sean, más probabilidades tendrá de calificar para préstamos, como una hipoteca o un préstamo para automóvil, con mejores términos y tasas de interés más bajas.

Incluso si nunca planea comprar una casa o financiar un automóvil, un crédito bueno o excelente (puntajes FICO de 690 o más) puede abrirle las puertas. Muchos propietarios verifican su crédito cuando solicita alquilar una casa, y algunos empleadores también lo hacen cuando solicita un trabajo. Un buen puntaje crediticio puede permitirle obtener un plan de teléfono celular o acceso a servicios públicos sin tener que hacer un depósito inicial. Y si alguna vez desea otra tarjeta de crédito con un programa de recompensas aún más sólido, un crédito de bueno a excelente le ayudará a allanar el camino. A continuación, le mostramos cómo puede usar su primera tarjeta de crédito ahora para poder beneficiarse más adelante.

GUÍA DE NERDWALLET PARA SU PRIMERA TARJETA DE CRÉDITO
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Comience con cargos pequeños y manejables

Establezca un historial de uso responsable de la tarjeta de crédito haciendo algunos cargos manejables en su tarjeta cada mes, solo para acostumbrarse a usarla. Una forma fácil de hacer esto es tener un pago pequeño y recurrente, como una suscripción a un servicio de transmisión, cargado a su tarjeta.

Es posible que desee limitar el uso de su tarjeta de crédito al principio, ceñirse al efectivo o una tarjeta de débito para algunos gastos mientras realiza los ajustes, y luego usar su tarjeta de crédito para más transacciones con el tiempo.

Evite pagos atrasados

Una vez que esas facturas de tarjetas de crédito comienzan a acumularse todos los meses, hay una cosa que debe hacer absolutamente: pagar al menos el monto mínimo adeudado antes de la fecha de vencimiento.

Cuando realiza un pago atrasado, es posible que se le cobre un cargo por pago atrasado, más un pago de intereses sobre el saldo impago. Los pagos atrasados ​​también pueden afectar su puntaje crediticio.

Cuando activa su primera tarjeta de crédito y crea su cuenta en línea, puede configurar alertas gratuitas por mensaje de texto o correo electrónico que le notificarán unos días antes del vencimiento de su factura. Dé un paso más al suscribirse al pago automático para que nunca más tenga que preocuparse por un pago atrasado. Solo tenga en cuenta cuánto dinero hay en su cuenta corriente cada mes para que su pago automático no resulte en cargos por sobregiro.

Evite las deudas de tarjetas de crédito

Hacer el pago mínimo lo mantendrá al día con el emisor de su tarjeta, pero acumular una deuda de alto interés sobre el saldo restante puede bloquearlo en un ciclo interminable. En el momento en que realiza ese pago mínimo, puede realizar cargos hasta el límite de su tarjeta de crédito nuevamente durante el siguiente ciclo de facturación, lo que se suma a la deuda que acumuló anteriormente.

A medida que se acostumbre a usar su primera tarjeta de crédito, trate de no cobrar más de lo que puede pagar cuando vence su factura. Pueden ocurrir gastos inesperados, y una tarjeta de crédito puede ayudarlo a pagar esas cosas cuando no tiene efectivo a mano. Pero tener un fondo de ahorro de emergencia disponible puede hacer posible pagar facturas sorpresa sin tener que endeudarse.

Ponga límites a los gastos de su tarjeta de crédito

Divida el saldo de su tarjeta de crédito existente por su límite de crédito. Ahora multiplique ese número por 100. El resultado es su índice de utilización de crédito, una medida de cuánto de su crédito total disponible usa y un factor importante en el cálculo de sus puntajes crediticios.

NerdWallet recomienda cobrar no más del 30% de su límite de crédito durante cada ciclo de facturación (e incluso menos si puede).

Establecer un historial crediticio extenso

Una vez que obtenga su primera tarjeta de crédito, consérvela. Con el tiempo, aumentará la antigüedad promedio de todas sus cuentas de crédito, lo que ayudará a construir su puntaje crediticio. Sin embargo, a medida que se convierta en un usuario de tarjetas de crédito más experimentado, es posible que su tarjeta original ya no satisfaga sus necesidades. Tiene algunas opciones que le permitirán mantener abierta esta cuenta de crédito:

  • Si necesita un límite de crédito más alto, llame al emisor de la tarjeta de crédito y pregunte si es posible un aumento del límite de crédito. Sin embargo, tenga en cuenta que dicha solicitud podría provocar una fuerte presión en su informe crediticio y una caída temporal en sus puntajes crediticios. Consulte con el emisor antes de continuar.
  • Si desea comenzar a obtener mejores recompensas, pregúntele a su emisor sobre un cambio de producto, que puede permitirle actualizar a una tarjeta diferente en la familia de ese emisor sin tener que presionar fuertemente su informe o un cambio en su número de cuenta. De esta forma, no pierde su historial crediticio con la tarjeta.

También puede simplemente mantener abierta su primera tarjeta de crédito y usarla de vez en cuando para mantenerla activa, mientras abre una segunda tarjeta que se adapte mejor a sus necesidades.

Tenga cuidado con los cargos fraudulentos

Incluso si usa el pago automático, revisar los extractos de su tarjeta de crédito todos los meses puede ayudarlo a detectar rápidamente cualquier cosa sospechosa. Por ley, solo eres responsable por hasta $ 50 en cargos fraudulentos en una tarjeta robada, y muchos emisores renuncian incluso a eso. Si nota algún cargo que no hizo, infórmelo para que pueda recuperar su dinero y recibir una nueva tarjeta con un número diferente.

Vigile su puntaje crediticio

Las aplicaciones como NerdWallet brindan una manera fácil de monitorear su puntaje de crédito para detectar cambios y obtener una explicación de por qué ocurrieron esos cambios. Otro buen hábito es revisar su informe crediticio, que recopila datos que se utilizan para calcular su puntaje. Puede obtener un informe crediticio gratuito por año de cada una de las tres agencias de crédito principales en annualcreditreport.com. Si ve algo inusual, infórmelo a la agencia de crédito.

Aquí hay un truco para verificar su informe durante todo el año: en lugar de obtener los tres informes a la vez, descargue uno diferente cada cuatro meses.