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Cómo obtener un préstamo para estudiantes sin un cofirmante; Asesor de Forbes

Cómo obtener un préstamo para estudiantes sin un cofirmante; Asesor de Forbes
13 enero, 2021
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No es ningún secreto que una licenciatura es cara. Según el College Board, en 2019-20, la matrícula y las tarifas publicadas promedio oscilaron entre $ 8,730 por año en las universidades públicas de cuatro años y $ 36,360 por año en las universidades privadas sin fines de lucro de cuatro años.

Si usted y su familia no pueden cubrir los costos universitarios con becas, ahorros, un plan 529 u otras estrategias, deberán solicitar préstamos para estudiantes. Para obtener un préstamo para estudiantes sin un codeudor, primero considere los préstamos federales para estudiantes, ya que la gran mayoría de ellos no lo requieren. Si necesita financiamiento adicional, existen algunos prestamistas privados que también ofrecen préstamos no firmados conjuntamente. Esto es lo que necesita saber.

¿Sin cofirmante? Opte primero por préstamos federales para estudiantes

Si necesita pedir prestado dinero para pagar la universidad, comience con préstamos federales para estudiantes. Por lo general, tienen tasas de interés más bajas y términos de pago más favorables que los préstamos privados, lo que facilita la administración de su deuda después de la graduación.

Los préstamos subsidiados tienen un valor particular: están disponibles para estudiantes universitarios con necesidades financieras, y el gobierno cubre los intereses sobre ellos durante los períodos de aplazamiento, como mientras estás en la escuela o cuando pausas los pagos por ciertas razones.

Además, entre el 1 de julio de 2020 y el 1 de julio de 2021, las tasas de interés de los préstamos federales directos no subsidiados y subsidiados para estudiantes universitarios serán solo del 2,75%, frente al 4,53% del año anterior. Los préstamos directos no subsidiados para estudiantes graduados tendrán tasas de interés del 4,3%, en comparación con el 6,08% del año pasado.

La mayoría de los préstamos federales para estudiantes no requieren un codeudor. La única excepción potencial son los préstamos PLUS. Los préstamos PLUS para padres y los préstamos PLUS para graduados requieren que los solicitantes se sometan a una verificación de crédito. Si tiene un historial crediticio adverso, es posible que no califique para un préstamo por su cuenta. Sin embargo, aún puede obtener un préstamo si tiene un endosante, alguien con buen crédito, que copruebe el dinero y asuma la responsabilidad de los pagos si se atrasa.

Beneficios de préstamos federales

Como prestatario de préstamos federales, puede aprovechar las siguientes protecciones:

  • Planes de pago alternativos: si no puede pagar sus pagos mensuales actuales, puede ser elegible para facturas más bajas a través de un plan de pago basado en ingresos (IDR). Bajo un plan IDR, sus pagos se basarán en el tamaño de su familia y sus ingresos, y su plazo de pago se extenderá a 20 o 25 años.
  • Condonación de préstamos: algunos prestatarios pueden obtener la condonación de una parte de sus préstamos mediante programas como la condonación de préstamos por servicio público o la condonación de préstamos para maestros. También obtendrá la condonación de cualquier saldo que quede al final de su plan IDR.
  • Opciones de aplazamiento o indulgencia: en muchos casos, puede posponer temporalmente los pagos de sus préstamos sin incurrir en mora ni incurrir en incumplimiento, por períodos más largos de lo que ofrecen muchos prestamistas privados.

Límites de préstamos federales

Puede tomar prestados préstamos PLUS por montos que superen el costo total de asistencia a su escuela. Los préstamos directos subsidiados y no subsidiados, por otro lado, tienen límites de préstamos anuales. Estos préstamos dependen de su año en la escuela y de si se lo considera un estudiante independiente que no dependerá del apoyo familiar.

Límites de préstamos para préstamos federales con y sin subsidio del Direct Loan Program
Estudiantes dependientes Estudiantes independientes

Explore los prestamistas privados que no requieren un cofirmante

Si alcanza los límites de préstamos de préstamos federales y necesita más dinero para cubrir el costo total de asistencia a la escuela, los préstamos privados para estudiantes pueden ayudar a llenar el vacío.

Pero asegúrese de agotar primero todas las demás opciones de ayuda financiera, ya que los préstamos privados para estudiantes carecen de los beneficios que ofrecen los préstamos federales para estudiantes. Por ejemplo, no puede inscribirse en planes de pago basados ​​en los ingresos o solicitar la condonación de préstamos por servicio público como prestatario privado.

Hay algunos prestamistas privados de préstamos para estudiantes que aprobarán a los prestatarios sin un codeudor. Sin embargo, debe tener en cuenta que existen algunas desventajas al solicitar un préstamo por su cuenta:

  • Opciones de pago limitadas: los préstamos para estudiantes privados sin un codeudor tienden a tener opciones de pago limitadas. En lugar de tener varios términos de préstamo para elegir, es probable que se le asigne un plazo de préstamo, por lo que hay poca flexibilidad.
  • Máximos de préstamos bajos: si bien muchos préstamos privados para estudiantes le permiten pedir prestado hasta el costo total de asistencia, los préstamos privados no consignados tienen límites más estrictos. Podrás sacar una cantidad menor.
  • Tasas de interés altas: si tiene un buen crédito, o un codeudor con un crédito sólido, puede calificar para un préstamo privado a una tasa de interés competitiva con las tasas de los préstamos federales. Pero en los préstamos no consignados, las tasas de interés tienden a ser mucho más altas.
  • Tarifas adicionales : los préstamos privados que no requieren cofirmantes pueden cobrar tarifas de originación relativamente altas, que se suman al costo de su préstamo.

Ascenso

Si no califica para un préstamo según su historial crediticio y puntaje crediticio actuales, los estudiantes universitarios de tercer y cuarto año pueden ser elegibles para un préstamo de Ascent en función de su potencial de ingresos futuros.

Montos de préstamos $ 1,000 a $ 20,000 por año académico
Términos del préstamo 10 años
Tarifa de originación Ninguna
Tipos de interés fijos 3.98% a 14.92% (incluye 2% de descuento por realizar pagos mediante autopago)
Tasas de interés variables 3,17% a 13,92% (incluye 2% de descuento por realizar pagos mediante autopago)

Para calificar, debe estar inscrito a tiempo completo como estudiante de tercer o cuarto año en un programa de grado en una escuela elegible, ser ciudadano estadounidense o residente permanente y tener un GPA de al menos 2.9.

Financiamiento U

Funding U proporciona préstamos a estudiantes de pregrado en estados seleccionados sin necesidad de un codeudor. Funding U evalúa su elegibilidad para un préstamo en función del rendimiento académico, las ganancias proyectadas y otros factores escolares.

Montos de préstamos $ 3,001 a $ 10,000 por año
Términos del préstamo 10 años
Tarifa de originación Ninguna
Tipos de interés fijos Para el año escolar 2020-21: 7,99% a 13,49% (incluye 0,5% de descuento por realizar pagos mediante pago automático)

Los préstamos de financiación U no están disponibles para todos los prestatarios. Para calificar, debe estar inscrito a tiempo completo en una universidad elegible de cuatro años y debe ser residente de uno de los siguientes estados: Arizona, Arkansas, California, Colorado, Connecticut, Florida, Georgia, Hawaii, Illinois, Indiana , Kansas, Maryland, Massachusetts, Michigan, Missouri, Nebraska, Nueva Jersey, Nuevo México, Nueva York, Carolina del Norte, Ohio, Oregón, Pensilvania, Carolina del Sur, Tennessee, Texas, Vermont, Virginia, Virginia Occidental y Wisconsin.

Financiamiento MPower

MPower Financing ofrece préstamos para estudiantes de pregrado y posgrado a estudiantes internacionales, destinatarios de Acción Diferida para Llegados en la Infancia, refugiados, solicitantes de asilo y ciudadanos estadounidenses sin necesidad de cofirmantes o verificación de crédito.

Para calificar, debe estar dentro de los dos años de haberse graduado de una escuela aprobada en los Estados Unidos o Canadá, o estar a punto de comenzar un programa de uno o dos años.

Considere la liberación de cofirmante

Agregar un cofirmante a su préstamo puede mejorar sus posibilidades de calificar para un préstamo y asegurar una tasa de interés más baja. Pero es un compromiso importante, ya que el crédito de un codeudor se verá afectado si no realiza los pagos.

Algunos prestamistas privados ofrecen programas de liberación de cofirmantes, que pueden ayudar a un padre o familiar a sentirse más cómodo solicitando un préstamo con usted. Después de realizar una cierta cantidad de pagos consecutivos a tiempo, puede solicitar que se elimine al cofirmante del préstamo. Por ejemplo, los prestatarios de Sallie Mae pueden solicitar la liberación del codeudor después de realizar 12 pagos completos a tiempo o pagando por adelantado el equivalente de esa cantidad.

Si cumple con los requisitos de elegibilidad del prestamista, que pueden incluir criterios de ingresos y crédito, por su cuenta, el prestamista puede aprobar su solicitud. El cofirmante ya no será responsable del préstamo.

Trabaje para mejorar su crédito

Si necesita más dinero para pagar la escuela del que puede pedir prestado en préstamos estudiantiles federales y los préstamos estudiantiles no firmados conjuntamente no son una opción, concéntrese en mejorar su puntaje crediticio para tener una mejor oportunidad de calificar para otros préstamos estudiantiles privados por tu cuenta.

Para obtener un préstamo estudiantil con las tasas y los términos más favorables, normalmente necesitará un puntaje de crédito en el rango de bueno a excelente, además de ingresos estables y un historial de pagos a tiempo en las cuentas de crédito.

Para mejorar su crédito:

  • Realice todos sus pagos a tiempo: su historial de pagos es el factor más crítico para determinar su puntaje crediticio. Realice todos sus pagos a tiempo para construir y mantener un puntaje crediticio alto.
  • Pague la deuda existente: si tiene una deuda, incluida la deuda de la tarjeta de crédito, pagar sus saldos puede mejorar la utilización de su crédito o la cantidad de crédito disponible que está utilizando. Eso constituye el 30% de su puntaje crediticio, según el modelo FICO.
  • Conviértete en un usuario autorizado: si tienes un padre o pariente que tiene buen crédito y una tarjeta de crédito, pueden agregarte como usuario autorizado a su cuenta. Si bien no será responsable de los pagos, puede realizar compras con la tarjeta y su crédito se beneficiará de los pagos a tiempo realizados en la cuenta.
  • Solicite una tarjeta de crédito asegurada: si no puede calificar para una tarjeta de crédito por su cuenta y no es posible convertirse en un usuario autorizado, solicite una tarjeta asegurada. Una tarjeta de crédito asegurada requiere un depósito de seguridad, que actúa como su línea de crédito. A medida que realiza los pagos, la compañía de tarjetas de crédito informará su actividad de pago positiva a las agencias de crédito. Con el tiempo, el uso responsable de su tarjeta asegurada puede mejorar su crédito.
  • Obtenga crédito por sus pagos de alquiler y servicios públicos: programas como Experian Boost, PayYourRent y ClearNow le otorgan crédito por realizar pagos puntuales de alquiler, teléfono y servicios públicos.

Se necesita tiempo para mejorar su crédito, por lo que ver el progreso requerirá paciencia. Pero con el tiempo, sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo estudiantil privado por su cuenta pueden aumentar. Si necesita ayuda para construir su crédito, lea los consejos para establecer su historial crediticio desde cero.

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