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Cómo obtener un préstamo de la SBA en 5 sencillos pasos »Wiki Ùtil Fast Capital 360®

Cómo obtener un préstamo de la SBA en 5 sencillos pasos »Wiki Ùtil Fast Capital 360®
13 enero, 2021
Author:

Escrito por: Erin Ryan, redactora y editora de Fast Capital 360

3 de marzo de 2020 | 6 min. Leer

Asegurar capital para la expansión empresarial es un problema que afecta a muchos propietarios de pequeñas empresas. Afortunadamente, un préstamo de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) puede ayudarlo a cerrar la brecha en las finanzas de su empresa.

Los 5 pasos del proceso de préstamo de la SBA

La solicitud de préstamos de la SBA se puede dividir en los siguientes 5 pasos.

1. Determine su elegibilidad

El primer paso para obtener un préstamo para pequeñas empresas es averiguar si reúne los requisitos.

Las finanzas sólidas y un puntaje crediticio de justo a bueno son esenciales para quienes se preguntan cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas de la SBA. Los puntajes de crédito mínimos para un préstamo de la SBA pueden estar entre 620 y 650, según el prestamista. También deberá tener una garantía para su préstamo y estar preparado para dar una garantía personal de cada propietario que posea al menos el 20% del negocio.

Además, los requisitos de préstamo de la SBA 7 (a) dictan que debe:

  • Ser una pequeña empresa
  • Sea una empresa con fines de lucro
  • Haga negocios en los Estados Unidos
  • Ha invertido capital
  • Ha agotado las opciones de financiación
  • Ha estado en el negocio por más de 2 años.

Como existen muchos requisitos de elegibilidad, hable con su prestamista para obtener una lista completa de todos los requisitos que debe marcar para calificar.

Tasas de préstamos de la SBA 7 (a)

Según la Encuesta de condiciones de préstamos comerciales de 2017 del Sistema de la Reserva Federal, las tasas de préstamo de la SBA 7 (a) para préstamos comerciales e industriales tenían un promedio ponderado de 6.05% en todos los bancos.

2. Encuentre el proveedor de préstamos de la SBA adecuado

Un error común es que la SBA otorga préstamos, lo cual no es el caso. Un prestamista aprobado por la SBA en realidad financia el préstamo y la SBA garantiza una parte del préstamo, hasta el 85% en algunos casos. Una garantía de préstamo de la SBA equivale a menos riesgo para los prestamistas y condiciones favorables para el prestatario.

Es fundamental buscar un prestamista que tenga experiencia con los préstamos de la SBA. Hay algunas preguntas que debe hacer, como:

  • ¿Este proveedor está familiarizado con su industria?
  • ¿Se dedican exclusivamente a préstamos de la SBA?
  • ¿Es fácil comunicarse con ellos?

3. Reúna su papeleo

Esté preparado para enviar una gran cantidad de papeleo cuando solicite un préstamo de la SBA. Comience a recolectar estos artículos tan pronto como sepa que es elegible para el préstamo:

  • Declaración de antecedentes personales
  • Currículum
  • Plan de negocios, que debería generar un argumento sobre cómo pagará el préstamo
  • Estados financieros, incluidos los estados de pérdidas y ganancias
  • Información detallada sobre cómo planea usar el préstamo
  • Informes crediticios, tanto personales como comerciales
  • Declaraciones de impuestos sobre la renta, tanto personales como de empresa, de los últimos 3 años
  • Colateral
  • Documentos legales relacionados con la empresa, como arrendamientos, licencias comerciales, escritura de constitución, etc.

Si bien esto puede parecer una lista larga, en realidad no es exhaustiva. (Recuerde, el proceso es bastante complicado). Además, si tiene socios comerciales, debe asegurarse de que todos estén a bordo, ya que todos deberán presentar documentación.

4. Complete la solicitud y los formularios de préstamo de la SBA

Una vez que haya reunido toda su documentación, es hora de enviar los formularios de la SBA. Los documentos principales involucrados en las solicitudes de préstamos de la SBA incluyen:

  • Los solicitantes de la SBA 7 (a) deben completar el Formulario 1919 de la SBA, el formulario de información del prestatario. Este formulario se utiliza para verificar la elegibilidad comercial.
  • Los solicitantes de SBA 7 (a) y 504 deben completar el Formulario 413 de SBA, estado financiero personal. Este formulario solicita detalles sobre los activos y pasivos del hogar de cada propietario. Puede ser complicado de completar, así que asegúrese de saber lo que necesita para completar el Formulario 413.
  • El Formulario 159 de la SBA protege a los prestatarios de tarifas innecesarias. Puede que necesite o no completar esto.
  • El formulario 912 de la SBA, la declaración de antecedentes personales, se debe completar si tiene antecedentes penales. Tener un pasado criminal no te descalifica automáticamente. La SBA decidirá su caso individualmente.

5. Cierre su préstamo

Una vez que haya pasado por el proceso de préstamo de la SBA y su préstamo haya sido aprobado, trabajará con su prestamista de la SBA para obtener su dinero. El prestamista suscribirá el préstamo, aprobará la solicitud y cerrará el préstamo.

¿Qué tan difícil es obtener un préstamo para pequeñas empresas?

Muchos propietarios de pequeñas empresas se preguntan qué tan difícil es obtener un préstamo de la SBA. Es importante saber que el proceso implica una gran cantidad de papeleo y hay muchos requisitos necesarios para garantizar un préstamo para pequeñas empresas.

Si planea solicitar un préstamo de la SBA, considere el préstamo que está solicitando, ya sea un micropréstamo, un préstamo 7 (a) de la SBA o un préstamo 504. Tenga en cuenta que el proceso puede ser complicado y puede ser difícil para determinadas personas y empresas obtener la aprobación.

Es posible que tenga problemas para obtener un préstamo para pequeñas empresas si tiene un crédito inferior al ideal, si su negocio no ha estado funcionando durante mucho tiempo, sus ingresos anuales son bajos o no tiene un plan comercial.

Estos préstamos tampoco están destinados a empresas en dificultades, y es posible que tenga problemas si ha incumplido con un préstamo estudiantil o tiene un pasado criminal.

Pero la buena noticia es que, si tiene un crédito excelente, sus ingresos anuales están en buena forma y cumple con los requisitos de calificación, exhibe las características de un candidato sólido.

¿Obtener un préstamo de la SBA lleva mucho tiempo?

La cantidad de tiempo que se tarda en finalizar un préstamo de la SBA varía. Espere que el proceso tome un mínimo de 60 a 90 días. Las solicitudes de montos mayores pueden demorar más tiempo para que el prestamista las evalúe.

Le recomendamos que se tome el tiempo para comprender a fondo todos los pasos y requisitos antes de comenzar. Puede ser útil hablar con un asesor de préstamos para tener una mejor idea de cuánto tiempo durará su plazo.

¿Qué sucede si se rechaza mi solicitud de préstamo de la SBA?

Si se rechaza su solicitud de préstamo de la SBA, aún tiene opciones cuando se trata de obtener un préstamo para pequeñas empresas o acceder a fondos para hacer crecer su empresa. Considere la financiación colectiva, las subvenciones para pequeñas empresas o los prestamistas en línea que ofrecen opciones de financiación alternativas, que incluyen:

Detalles finales sobre cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas

Obtener un préstamo para pequeñas empresas puede ser un hito que cambie la vida del propietario de una empresa. Dada la importancia, esté lo más preparado posible. Siga los pasos que describimos anteriormente y lea nuestra guía completa para solicitudes de préstamos para pequeñas empresas. Visite también el sitio web de la SBA, otro gran recurso que brinda más información sobre cómo obtener un préstamo de la SBA.

Escrito por: Erin Ryan, redactora y editora de Fast Capital 360

Erin Ryan es una escritora y editora de Fast Capital 360 que se enfoca en temas de pequeñas empresas, incluyendo financiamiento y marketing. Erin tiene más de 10 años de experiencia en la redacción, revisión y edición de contenido web, documentación técnica, materiales de instrucción, textos de marketing, editoriales y contenido creativo.