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Cómo invertir $ 20k: 6 formas de aumentar su riqueza en 2020

Cómo invertir $ 20k: 6 formas de aumentar su riqueza en 2020
13 enero, 2021
Author:
Category: Préstamo Personal

Fecha de modificación: 31 de agosto de 2020

Ya sea que haya ahorrado $ 20k o lo haya recibido a través de una ganancia inesperada, saber cómo invertirlo puede ser desalentador. Es mucho dinero que no quieres desperdiciar. En este artículo, le mostraré algunas formas en las que puede invertir esos $ 20,000 para tener la mejor oportunidad de obtener un ROI positivo.

Oferta del día : Chase ahora ofrece un bono en efectivo de $ 200 al abrir una cuenta corriente total . Ningún depósito mínimo y todos los depósitos están asegurados por la FDIC hasta el máximo de $ 250,000 por depositante.

Tabla de contenido:

Lo que debe considerar antes de invertir

Antes incluso de analizar cómo debe invertir $ 20k, hay algunas cosas que debe considerar: su intencionalidad, período de respuesta y tolerancia al riesgo.

Intencionalidad

Lo primero que debe averiguar son sus intenciones con este dinero. Invertir es un primer paso importante, pero debe tener un objetivo.

Un objetivo le proporciona una estructura sobre la que puede construir un plan de inversión. Puede cambiar sus metas a medida que pasa el tiempo, pero necesita un esquema general. Este objetivo puede ser tan simple como un valor numérico por el que desea aumentar su inversión. También podría relacionarse con algo más concreto, como una casa o un automóvil nuevos.

Las diferentes técnicas de inversión producen diferentes resultados. Entonces, al tener una intención clara, puede tomar una decisión más informada sobre qué hacer con su dinero.

Período de respuesta

Además de la intencionalidad, otro factor crítico en la forma en que invierte este dinero es su expectativa de reestructuración de su inversión. ¿Cuál es su marco de tiempo? Si desea una rápida recuperación de su dinero, debe considerar una estrategia de inversión menos agresiva.

Invertir en bonos, por ejemplo, es generalmente más favorable para aquellos que desean retornos rápidos, ya que su valor no fluctúa de manera tan agresiva. Si aún no está seguro de lo que quiere hacer, no se preocupe. Todo debería tener más sentido una vez que termine de leer esta guía. Invertir en acciones, por otro lado, puede proporcionarle excelentes rendimientos durante varios años, lo que las hace favorables para aquellos que estén dispuestos a jugar a largo plazo.

Tolerancia al riesgo

Ganar dinero se ha vuelto más accesible a medida que Internet se ha vuelto más sofisticado. Sin embargo, no está completamente libre de riesgos. Lejos de eso, de hecho. ¿Estás dispuesto a correr estos riesgos? Más concretamente, ¿puede permitirse asumir estos riesgos?

Considere tanto sus circunstancias como su capacidad para asumir riesgos. No hay recompensa sin riesgo, pero aún así debe ser realista. Con todo eso en mente, analicemos cómo invertir esos $ 20,000 suyos y potencialmente ganar mucho más.

Utilice un Robo Advisor

La primera táctica que recomiendo es utilizar un robo advisor. Los asesores de Robo son plataformas digitales que utilizan algoritmos para brindarle las mejores oportunidades de inversión. Hacen esto casi sin supervisión humana.

Los asesores de Robo suelen ser excepcionalmente fáciles de usar, lo que los hace ideales para principiantes. También consideran numerosos factores relacionados con la circunstancia única de un inversor.

Los asesores de Robo seleccionan un plan de inversión utilizando factores como sus objetivos, presupuesto y cuánto tiempo piensa invertir. La información recopilada de esta encuesta inicial genera un asesoramiento de inversión continuo. Puede actualizar su información en cualquier momento para adaptar los consejos que reciba.

Mejoramiento

El primer asesor robo que apareció en escena fue Betterment en 2008. Betterment tiene tarifas bajas, le permite invertir en cuentas Roth y IRA tradicionales e inversiones extranjeras. No hay un mínimo de cuenta, por lo que puede invertir todos sus $ 20k o solo una pequeña parte de ellos.

Desde que Betterment llegó al mercado, ha habido un aumento en la cantidad de robo advisors entre los que los inversores pueden elegir.

Abra una cuenta con Betterment o lea nuestra revisión completa de Betterment .

M1Finanzas

Otro que me gusta es M1 Finance. A diferencia de la mayoría de los robo advisors, M1 Finance permite un nivel de personalización que rara vez se ve. Si desea agregar solo una acción o ETF a su cartera, M1Finance le permite hacerlo. Esto significa que puede personalizar mejor su cartera. Hay un saldo de cuenta mínimo de $ 100.

Abra una cuenta con M1 Finance o lea nuestra revisión completa de M1 Finance .

Wealthfront

Y si es un Millennial, considere visitar Wealthfront. Esta aplicación ofrece todo lo que espera de un robo advisor, además de funciones como cuentas de efectivo, planificación financiera gratuita y líneas de crédito. El mínimo de la cuenta es de $ 500.

Una cosa que comparten todos estos robo advisors es su función intuitiva y su mayor modernización.

La IA asociada con los robo advisors solo ha mejorado, y algunos incluso están considerando la responsabilidad social. Existe una variedad de factores considerados por los asesores robóticos modernos, que le permiten personalizar sus oportunidades de arriba a abajo.

Abra una cuenta con Wealthfront o lea nuestra revisión completa de Wealthfront .

¿Cómo funcionan los asesores de Robo?

Uno de los procesos más efectivos que completa un robo advisor es la indexación automática de posibles oportunidades de inversión. Crear una cartera diversificada nunca ha sido tan fácil.

Puede ver todas las oportunidades más relevantes para sus objetivos en un desglose sencillo. Este informe hace que sea mucho más fácil saber qué inversiones realizar y qué tan alto puede ser el riesgo.

Los asesores robóticos más nuevos vienen con una variedad de características, incluida la planificación de la jubilación y la recolección de pérdidas fiscales. Esto último significa que incluso si una de sus inversiones fracasa, no tiene que sentarse en la derrota. Puede reasignar inmediatamente esos fondos a otra empresa.

Abra una agencia de corretaje en línea

Otra gran opción es registrarse con una agencia de corretaje en línea. El truco es encontrar un corredor que valga la pena. Hay muchos en el mercado, todos compitiendo por su atención. No se sienta atraído por el primero que encuentre solo porque haga afirmaciones audaces.

Lo primero que debes establecer es dónde quieres invertir. ¿Está interesado únicamente en el mercado nacional o está dispuesto a invertir en el extranjero? Estados Unidos tiene un enorme mercado de valores, pero el Reino Unido y Hong Kong también pueden impulsar sus perspectivas de inversión. Considérelo sabiamente.

A continuación, considere el costo. Las tarifas de los corredores son el mayor inconveniente para los inversores más jóvenes sin un gran presupuesto. Muchos corredores existen detrás de un muro de pago y requieren un saldo mínimo de cuenta para comenzar.

Sin embargo, no todos son así. Hay corredurías en línea que son de bajo costo para que pueda subirse a la escalera de inmediato. Sin embargo, algunas transacciones requieren una tarifa de retiro si se retracta, así que conozca los términos antes de registrarse.

E * COMERCIO

E * TRADE es la compañía de corretaje en línea original y ofrece tarifas de $ 0 en acciones comerciales. La aplicación móvil es sólida y la compañía tiene tiendas físicas y toneladas de recursos en línea si tiene preguntas. No se requiere una cantidad mínima para iniciar su cuenta de corretaje con E * TRADE.

Abra una cuenta con E * TRADE o lea nuestra revisión completa de E * TRADE.

Webull

Webull tiene sus raíces en la tecnología, por lo que si desea usar esos $ 20k para operar más que acciones y ETF, como criptomonedas, puede hacerlo aquí. La aplicación está dirigida a inversores más sofisticados que desean herramientas de análisis en profundidad. Si es más un novato, puede usar su cartera de prueba antes de comprometer su dinero. No se requiere un depósito mínimo.

Abra una cuenta con Webull o lea nuestra revisión completa de Webull.

Usted invierte

You Invest es la cuenta de operaciones que ofrece JP Morgan Chase. Este corretaje en línea es excelente porque lo ayuda a crear una asignación de activos que se basa en sus objetivos de inversión, cronograma y tolerancia al riesgo. La negociación de acciones, ETF y fondos mutuos es gratuita (a menos que necesite asistencia telefónica). Con solo $ 500 necesarios para abrir una cuenta, puede usar sus $ 20k aquí y aún le sobrará mucho.

Abra una cuenta con You Invest o lea nuestra revisión completa de You Invest.

Aumente su 401 (k)

Los 401 (k) obtienen su nombre de la sección correspondiente del Código de Rentas Internas de EE. UU. Están disponibles principalmente a través de empleadores, para sus empleados, como un beneficio y pueden ser grandes activos para los inversores. Las contribuciones van a las cuentas a través de reducciones automáticas del cheque de pago, a las que el empleador contribuirá o igualará por completo.

Uno de los mejores aspectos de una cuenta 401 (k) es que el dinero está completamente libre de impuestos hasta que lo retire. Es una opción popular (y lucrativa) para planificar la jubilación.

Hay dos tipos de cuentas 401 (k) disponibles. Uno es el tipo tradicional, el otro es una cuenta Roth. La única diferencia entre ellos son los impuestos. La cuenta tradicional 401 (k) solo tiene su monto total gravado una vez que la retira.

Una cuenta Roth 401 (k) funciona de manera similar, excepto que las contribuciones del empleador están sujetas a impuestos antes de ser depositadas. En los últimos años, las cuentas 401 (k) se han convertido en una opción preferida para la planificación de la jubilación sobre los métodos tradicionales.

Entonces, ¿cómo invierte sus $ 20,000 en un 401 (k)? La cantidad máxima que un empleador puede contribuir a su 401 (k) cambia cada año de acuerdo con las crecientes tasas de inflación. Para 2021, son $ 19,500. Al invertir una parte de sus $ 20k en su cuenta 401 (k), puede recibir el máximo beneficio sin las repercusiones fiscales en las que incurriría por las opciones de inversión alternativas.

Un 401 (k) es una manera fantástica de aumentar el total de su reputación mientras se prepara para el futuro. Si se mantienen adecuadamente, las cuentas 401 (k) pueden generar riqueza a través de las contribuciones del empleador.

Esta posibilidad es especialmente cierta cuando la combina con servicios de optimización de inversiones como Blooom.

Blooom

Blooom aprovechará su 401 (k) (es seguro, no se preocupe) y optimizará sus inversiones como un robo advisor. Le ayuda a administrar su 401 (k) y trabaja para mantener sus tarifas bajas; la compañía afirma que ha ahorrado a los clientes más de $ 1.2 mil millones en tarifas colectivas de por vida. Y si las opciones de su empleador 401 (k) son limitadas, este es un gran servicio para verificar.

Consideraciones para hacer con 401 (k) s

Probablemente, no estará en el mismo trabajo toda su vida. Entonces, ¿qué sucede con su cuenta 401 (k) si deja su lugar de trabajo actual? Bueno, hay una variedad de opciones posibles.

Los empleadores individuales le permitirán mover su antiguo saldo 401 (k) a otra cuenta. Esta ruta se prefiere a menudo, ya que transfiere los beneficios de impuestos diferidos y permite una contribución continua.

Además, puede transferir su saldo actual a una IRA. Esta opción suele ser la más popular para los inversores. Con una IRA, aún recibe los beneficios de diferimiento de impuestos y puede continuar haciendo contribuciones.

Si no tiene uno, le recomiendo encarecidamente que abra un 401 (k) lo antes posible. Si prevé estar con el mismo empleador durante algún tiempo, esta estrategia de inversión funciona para su beneficio a largo plazo.

Sin embargo, las cuentas 401 (k) solo son recomendables para inversores que tengan en mente objetivos a largo plazo. Los beneficios del aplazamiento de impuestos alcanzan su nivel óptimo si ahorra una cantidad significativa. Esta forma de inversión es ideal para quienes buscan crear un fondo de jubilación saludable.

Además, una cosa (probablemente obvia) a tener en cuenta es que no puede depositar directamente sus $ 20,000 en su 401 (k). Tiene que provenir de su cheque de pago. Entonces, lo mejor que puede hacer es aumentar sus contribuciones y usar los $ 20,000 que tiene para distribuir durante el período de tiempo en el que aumentará sus contribuciones para invertir.

Invertir en bienes raíces

Puede suponer que renovar casas es una forma rápida de ganar dinero. Compra una propiedad con sus fondos acumulados y la vende para obtener ganancias. Fácil, ¿verdad? No necesariamente. Si no tiene cuidado con sus fondos, puede perder mucho tiempo. Voltear casas es una trampa especialmente peligrosa para los principiantes.

Sin embargo, las inversiones inteligentes en el mercado inmobiliario pueden aumentar su rentabilidad. Muchos corredores de bienes raíces en línea conectan a los inversores con oportunidades excelentes para ayudar en esta búsqueda. El único inconveniente es que es posible que necesite un fondo de inversión significativo antes de comenzar. Muchas firmas de inversión inmobiliaria requieren que usted esté acreditado, lo que significa que debe ganar (normalmente) al menos $ 250,000 por año o tener más de $ 1 millón en patrimonio neto. Tenga en cuenta que no todos los corredores tienen este requisito previo.

Fundrise

Si solo desea usar una pequeña parte de sus $ 20k para invertir en bienes raíces, Fundrise es una excelente opción. La compañía permite inversiones tan bajas como $ 500 en eREIT (piense en un fondo mutuo para bienes raíces comerciales) y eFunds (inversiones en activos inmobiliarios solo residenciales). Y ni siquiera tiene que ser un inversor acreditado para unirse.

Visite Fundrise o lea la revisión completa de Fundrise

RealtyMogul

RealtyMogul ofrece una forma de invertir en bienes raíces comerciales sin tener que hacer nada del trabajo real de encontrar una propiedad y alquilarla. Sus ofertas principales son solo para inversores acreditados, pero tienen productos más nuevos dirigidos a una gama más amplia de inversores. Con una inversión mínima de solo $ 1,000, RealtyMogul facilita la entrada al juego de bienes raíces comerciales.

Streitwise

Streitwise es otra forma de invertir en bienes raíces comerciales sin necesidad de ser un inversor acreditado. Con Streitwise, puede invertir en REIT con un mínimo de $ 1,000. Con Streitwise, se le pagarán dividendos trimestrales sobre las propiedades comerciales de la cartera.

La inversión inmobiliaria puede generar grandes beneficios, pero eso también conlleva muchos riesgos. En lugar de apuntar a lo grande y posiblemente fallar en grande, intente tomar decisiones informadas más pequeñas hasta que se sienta seguro.

También puede considerar invertir en REIT; esto le permite invertir dinero en una propiedad sin poseerla físicamente. Puede asegurar altas ganancias sin correr riesgos asociados con la propiedad o la inversión.

Ponga el dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento

Si bien este método puede no parecer lo más emocionante que se puede hacer con una gran suma de dinero, puede ser muy lucrativo.

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento se diferencian de una cuenta corriente estándar debido a sus tasas de interés más altas. Cuanto más tiempo retenga su dinero en ellos, mayores serán sus ganancias.

No es tan emocionante como una inversión de alto riesgo, pero no deja de tener sus méritos. La motivación detrás de los ahorros es hacer crecer su dinero lentamente durante un período prolongado. Su principal atractivo es la falta de riesgo asociado. Su cuenta de ahorros no consumirá sus fondos. Solo los ayudará a crecer.

Compare las cuentas de ahorro que ofrecen varios bancos y vaya donde está el dinero. Puede mantener una buena rentabilidad por intereses. Sus ganancias serán sustanciales si es inteligente al invertir esta suma global.

Hacer uso de préstamos entre pares

Los sitios de préstamos de igual a igual o los sitios web de P2P conectan a los prestamistas con los prestatarios. Sin embargo, no son un servicio de préstamos tradicional. Lo que los hace únicos es la acumulación de intereses que recibirá el prestamista. Como prestamista, recibirá su reembolso total original una vez que el prestatario haya pagado el préstamo y el total de intereses subsiguiente.

Esta estrategia de inversión puede ser arriesgada, como siempre ocurre cuando se presta dinero, pero los rendimientos pueden ser sustanciales.

Los rendimientos sustanciales vienen con tasas de interés más altas. Sin embargo, recuerde que cuanto mayor sea la tasa de interés, mayor será el riesgo. Si un prestatario ofrece una tasa de interés alta, es probable que necesite el monto del préstamo. Esta necesidad puede indicar inestabilidad financiera. Haga sus elecciones sabiamente.

Para comenzar con los préstamos entre pares, deberá registrarse en un sitio P2P. Sitios como Prosper o Lending Club son excelentes lugares para comenzar. Simplemente abra una cuenta, deposite dinero y decida la tasa de interés que estaría dispuesto a recibir, lo que reducirá sus opciones de inversión.

Prosperar

Prosper ofrece préstamos personales a personas que lo necesitan por diversas razones. Como inversionista, usted invierte en “pagarés” o pequeños fragmentos de los préstamos hechos a través de Propser. Puede elegir en qué desea invertir o utilizar la inversión automática. Tendrá que usar la friolera de $ 25 de sus $ 20,000 para comenzar a invertir con Prosper.

Club de préstamos

Lending Club es una plataforma similar que conecta a prestatarios y prestamistas para cosas como préstamos médicos y para automóviles. Como prestamista, su inversión inicial mínima puede ser tan baja como $ 1,000. La plataforma ofrece tasas de rendimiento más altas que las que obtendría normalmente con una inversión tradicional de renta fija.

Los sitios P2P generalmente ofrecen consejos para principiantes sobre la mejor manera de configurar los montos de sus préstamos. La página de inicio de Prosper tiene un sistema de letras que se mueve desde AA hasta HR, lo que denota los crecientes riesgos de los préstamos. Un consejo: si es nuevo en los préstamos P2P, comience con las tasas de interés más bajas y aumente gradualmente.

No quiere apostar todo su fondo en un prestatario arriesgado. Las tasas de interés más altas pueden ser tentadoras, pero invertir se trata de jugar a largo plazo. Considere sus metas futuras antes de tomar decisiones apresuradas.

También puede predecir qué riesgos valen la pena prestando atención a la tasa de incumplimiento de un sitio. Esta cifra se refiere a la tasa a la que los prestatarios no cumplen con sus reembolsos. Cuanto mayor sea la tasa de incumplimiento de un sitio P2P, mayor será el número de reembolsos fallidos.

Este número no siempre es el fin del mundo. Algunos sitios ofrecen pagos de contingencia para dar cuenta de los reembolsos de préstamos fallidos. Aún así, debe hacer su debida diligencia antes de invertir en cualquier sitio P2P.

Línea de fondo

Independientemente de su decisión sobre cómo invertir 20k, está en una buena posición. Solo tenga cuidado con los errores fáciles que puede cometer al buscar ganancias sin la debida evaluación de riesgos.

Si bien es posible obtener cantidades sustanciales rápidamente a través de inversiones, no es probable. Concéntrese en sus objetivos a largo plazo. Invierta sabiamente y obtendrá los beneficios durante los próximos años.