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Cómo escribir una carta de dificultades económicas (ejemplos; consejos)

Cómo escribir una carta de dificultades económicas (ejemplos; consejos)
13 enero, 2021
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Una carta de dificultad es una carta escrita para solicitar indulgencia o consideración especial en el caso de dificultades financieras. Esta carta le explica al prestamista sus circunstancias actuales, sus esfuerzos por salir de la circunstancia y su incapacidad para salir de la situación. Estas cartas se centran en tres áreas:

  • Explicando tu circunstancia actual
  • Solicitar clemencia o consideración especial
  • Explicar tus intentos de superar la situación.

Si no puede realizar pagos de crédito o hipoteca, o si no puede cubrir una deuda en particular, una carta de dificultades es una forma conveniente de solicitar indulgencia. Esta carta puede protegerlo de la ejecución hipotecaria de sus activos.

Tabla de contenido

Circunstancias que justifican una carta de dificultad

Antes de escribir esta carta, debe determinar si su circunstancia actual constituye una dificultad. Tiene que haber un evento que le dificulte cubrir su deuda o liquidar su hipoteca. Algunas de las instancias que pueden calificar incluyen:

  • Perdida de trabajo
  • Cambio de ingresos (pérdida de trabajo para su pareja, reducción de sueldo)
  • Condición médica
  • Divorcio o problemas matrimoniales
  • Prisión
  • Altas deudas
  • Eventos inesperados
  • Inmigración
  • Apuestas de un miembro de la familia que actualmente busca tratamiento.

Estas cartas también pueden ayudar en otros casos, como buscar indulgencia para facturas médicas o deudas crediticias. Un estudiante que no pueda pagar una educación superior puede usar esta carta para solicitar una beca, subvención o matrícula reducida.

Muestras de cartas por dificultades financieras

La intención de esta carta es informar al prestamista sobre su dificultad financiera. Esta carta se puede utilizar en una variedad de situaciones, por ejemplo, para solicitar una modificación de préstamo, una venta corta o para evitar una ejecución hipotecaria. Incluso si tiene un abogado que presenta su caso, una carta de dificultades fortalece su caso ante su prestamista.

Muestra 1

[Su nombre] [Su dirección] [Su número de teléfono] [Su correo electrónico]

A [El nombre del prestamista] / A quien corresponda [La empresa] [Dirección] [Contacto del prestamista]

RE: Modificación / condonación / cancelación / reconstrucción de deuda [hipoteca, tarjeta de crédito, reembolso de préstamo]

Le escribo para informarle sobre mi actual dificultad económica y mi voluntad de resolver el problema de la deuda pendiente.

Mis problemas comenzaron cuando perdí mi trabajo el 16 de marzo de 2015. Como resultado, mi principal fuente de ingresos se cortó, dejándome incapaz de cubrir los gastos excesivos o la deuda pendiente. Desde entonces, he intentado postularme para otros puestos. También intenté comenzar mi propio negocio de un restaurante móvil con unos $ 20000 que había ahorrado. Sin embargo, tratar de ser un emprendedor mientras destinaba $ xxxx al mes a los gastos diarios y $ xxxx a la educación de mis hijos me dejó en un agujero financiero.

No es mi intención eludir mis responsabilidades. Me avergüenza enormemente estar en esta posición en primer lugar. Estoy dispuesto a asignar $ xxxx por mes para cubrir la deuda. Espero que encuentre esto adecuado. Sé que ambos queremos evitar (ejecución hipotecaria, recuperación). Comuníquese conmigo para que podamos analizar las opciones disponibles.

[Nombre del remitente] Ejemplo 2

[Su nombre] [Su dirección] [Su número de teléfono] [Su correo electrónico]

A [El nombre del acreedor] / A quien corresponda [La empresa] [Dirección] [Contacto del acreedor]

Estimado [Obtenga el nombre de la persona a cargo]:

RE: RECONSTRUCCIÓN DE MI PLAN DE PAGO DE HIPOTECA REF NO: 6785-03

Esta carta tiene la intención de informarle sobre nuestras dificultades económicas actuales y solicitarle una modificación de la hipoteca.

Debido a la muerte de mi esposo, tuve que mantener a mi familia con un solo ingreso estable de $ 500,000 al año. El ingreso de mi esposo fue de $ 817000 anuales. Con ambos ingresos, pudimos cubrir cómodamente una hipoteca, los gastos de cuidado infantil de nuestro último hijo Madison, la matrícula de nuestra hija primogénita que acaba de comenzar UCLA y los gastos de educación del segundo hijo. Sin embargo, con la muerte de mi esposo, me quedo con todos los gastos del hogar.

Mi hija primogénita ha tenido que solicitar subvenciones y un trabajo de medio tiempo como mesera en un intento por sobrevivir a nuestro obstáculo financiero. Sin embargo, aparte de mí, ningún otro adulto puede ayudarnos a capear la tormenta. El único pariente sobreviviente de mi esposo es su abuelo. Actualmente se encuentra en un asilo de ancianos que cuesta y toma $ 16,000 al mes. Además, mi madre está en cuidados de enfermería y asume la misma cantidad en gastos de atención. Durante nuestra transición a un estilo de vida más simple, hemos acumulado $ 600,000 en deuda crediticia. Ya no usamos nuestras tarjetas de crédito y hemos tenido que cambiar a un presupuesto estricto.

Si bien nuestro propósito es saldar nuestra deuda, necesitamos algo de alivio. Deseamos mantener nuestro hogar. Sin embargo, necesitamos su ayuda en este esfuerzo. Esperamos sinceramente que trabaje con nosotros mientras buscamos ganar nuestra base financiera.

Una carta de dificultad es obligatoria si desea que el prestamista lo considere para la indulgencia, la modificación del préstamo o la prevención de ejecución hipotecaria. Al escribir la carta, trate de ser lo más honesto posible y proporcione los detalles correctos. Suponga que el prestamista conoce las razones detrás de su incumplimiento de pago. Además, sería útil que le informara al prestamista cómo planea realizar los pagos futuros en caso de que aprueben su solicitud de modificación de préstamo. Considere usar los ejemplos para ayudarlo a escribir una carta convincente. Alternativamente, puede solicitar la asistencia de un abogado.

Si está al borde de la quiebra y está pasando por una experiencia dolorosa, debe compartir esta experiencia desagradable con el acreedor. Sea conciso y evocador al mismo tiempo. Informar al acreedor de los hechos desafortunados y el impacto de estos hechos. No se limite a decir que pidió dinero prestado. En su lugar, infórmeles que tiene una deuda crediticia de $ 760,000, que ahora vive en el sótano de su abuela y recientemente pidió prestados $ 10,000 contra su visa para hacer los pagos de los últimos 4 meses.

Describe tanto los casos graves como los que consideres sutiles. Si su vehículo necesita una revisión o su perro tiene cáncer, y las facturas del veterinario son excesivamente altas, si ha tenido que trabajar por las noches solo para poner comida en la mesa o ha tenido que pasear al perro de su vecino para llegar a fin de mes, incluya esto en la carta. Pinta la imagen más empática que sea humanamente posible, pero de una manera honesta.

Cómo escribir una carta de dificultades

Lo primero a considerar es qué acción le gustaría del acreedor. ¿Qué esperas convencerlos de que hagan? Es posible que les pida que suspendan el interés acumulado de un préstamo durante los últimos meses o que ajusten la tasa de interés. Alternativamente, puede pedirles que ajusten los pagos mensuales o convencerlos de una opción de liquidación alternativa. Cualquiera que sea su objetivo, téngalo en cuenta al redactar la carta.

El segundo objetivo a considerar es explicar su agitación financiera. Sea honesto y claro sobre el tema. El problema puede ser puramente económico o podría deberse a un revés temporal de eventos personales, por ejemplo, un divorcio.

Un punto que debe recordar mientras escribe la carta es tratar de no poner excusas ni culpar. Es posible que poner excusas no convenza a su acreedor de que está dispuesto a llegar a un acuerdo sobre el pago de la deuda. Describir sus circunstancias le ayuda a explicar lo que está sucediendo.

1. Haga la carta concisa No escriba páginas que expliquen sus dificultades. Sea breve y conciso, indicando únicamente lo que es relevante y lo que convence a su acreedor de reconsiderarlo. Un ejemplo sería decir:

Le escribo porque no he podido reanudar el trabajo debido a una lesión. La lesión resultó en gastos inevitables que han agotado severamente mis ahorros de emergencia. Soy consciente de que me he retrasado en el pago de la deuda. Sin embargo, me he curado de la lesión y reanudaré el trabajo el próximo mes. Creo que puedo seguir haciendo pagos mensuales del préstamo si realiza ajustes en el reembolso.

Este es un breve párrafo que explica la causa de sus dificultades económicas. También comunica su voluntad de saldar la deuda. Sin embargo, si la dificultad se debe a un evento permanente, puede explicar cómo este evento ha impedido su capacidad para pagar el préstamo. Por ejemplo:

Debido a la reciente pérdida de un cónyuge, solo hay un ingreso para mantener a mi hogar. Como consecuencia, me he retrasado en el pago de mi hipoteca y me he hundido en deudas de tarjetas de crédito. Actualmente estoy recibiendo asesoramiento de un asesor de deudas sin fines de lucro para determinar el curso de acción apropiado en la gestión de deudas. Estoy seguro de que con su ayuda podré pagar esta deuda.

Concéntrese en explicar qué causó su incumplimiento en el pago de la hipoteca o la deuda. Si hay varias razones, indíquelas en varios párrafos breves. Evite las secciones largas.

2. Indique su respuesta a las dificultades . Debe describir los pasos que ha tomado en respuesta a las dificultades. Sea honesto y claro. Además, explique cómo sus esfuerzos no son suficientes para resolver completamente la crisis financiera. Recuerde que la carta pretende convencer al acreedor de que necesita su ayuda. Puede seguir los párrafos indicados anteriormente con un párrafo que dice lo siguiente.

Después de la muerte de mi esposa, cambié mi estilo de vida para adaptarme a un presupuesto estricto. He hecho recortes en casi todas las áreas de mi vida y todavía me faltan recursos económicos suficientes para cumplir con todas mis obligaciones. Aunque mis ingresos y gastos se han estabilizado después del entierro, creo que una reducción en los pagos por un período de 7 meses me ayudará a hacer pagos regulares de ahora en adelante.

3. Indique claramente lo que quiere. Después de explicar sus dificultades y sus esfuerzos por salir de la situación, debe indicar explícitamente lo que quiere del acreedor. ¿Quieres una tasa de interés más baja? Puede decir: “Necesito una reconstrucción de mi hipoteca para obtener una tasa de interés fija más baja”. Elabore el propósito de la carta de manera que obligue al prestamista a descubrir más sobre usted. Otro ejemplo sería declarar:

Necesito una reducción en la tasa de interés para poder hacer los pagos mensuales. Me gustaría discutir este asunto con usted lo antes posible para que podamos encontrar una solución juntos.

4. Puede incluir anexos La documentación de respaldo hace que la carta sea más convincente. Esto puede incluir copias de facturas médicas o un documento de divorcio. Asegúrese de agregar una oración o dos que indiquen que ha adjuntado los documentos de respaldo.

5. La conclusión Reafirma tu intención de escribir la carta al final. Resuma su propósito; por ejemplo, una modificación de préstamo le ayudaría a realizar pagos mensuales.

Debe considerar los puntos resaltados al redactar su carta. Además, tenga en cuenta que el acreedor tomará la decisión final de modificar el préstamo. Por lo tanto, en lugar de sonar como si insinuara que sus dificultades financieras son el resultado del acreedor, exponga los hechos y deje que el acreedor juzgue la situación por sí mismo. Además, exprese su interés en seguir comunicándose con el acreedor y en continuar su relación laboral con él. Finalmente, asegúrese de que su carta sea de una página para que el acreedor pueda leerla rápidamente.

8 consejos para escribir una carta de dificultad efectiva

Aquí hay algunos puntos para recordar al escribir una carta de dificultad:

  1. Originalidad. Mantenga la carta original y evite copiar y pegar directamente desde Internet. Una carta original comunica sinceridad. Si la carta parece obvia, es posible que el acreedor no lo tome en serio.
  2. Honestidad. Sea honesto con el acreedor. Si el acreedor siente que está mintiendo, es posible que no obtenga la respuesta deseada. La inclusión de los documentos de respaldo adecuados respalda significativamente su caso.
  3. Mantén la carta concisa. Vaya directo al grano indicando claramente los hechos relevantes.
  4. Asume la responsabilidad de tus acciones y evita el juego de la culpa. Además, trate de no sonar como si estuviera insinuando que el acreedor es el culpable de su circunstancia.
  5. Utilice un inglés sencillo. Evite la jerga o las palabras complejas que puedan frustrar al lector.
  6. Tenga un objetivo para su escritura. Está escribiendo la carta para convencer al lector de que necesita su ayuda para superar su obstáculo financiero. Convéncelos de que sin su apoyo no puede tener éxito.
  7. Exprese sus esfuerzos para salir de la situación. Tenga un plan de acción sobre cómo planea cubrir el incumplimiento de pago. Además, informe al acreedor que está dispuesto a comprometerse con ellos para cambiar el contrato. Puede buscar la ayuda de un asesor financiero para revisar la carta antes de enviarla. Esto aumentará sus posibilidades de que se apruebe su solicitud.
  8. No todo califica como una verdadera dificultad. Debe demostrar que experimentó una dificultad significativa que impidió su capacidad de pago. La compra de un automóvil nuevo que consume mucho combustible no es algo que desee informar a un acreedor. Incluso en casos de dificultades genuinas, por ejemplo, el nacimiento de un recién nacido que dejó solo a uno de los padres trabajando, debe comunicar claramente cómo estas dificultades afectan sus planes financieros.

Escribir una carta de dificultades es una tarea personal. Sin embargo, sería útil si no rehuyera buscar la ayuda de un asesor financiero o un asesor de deudas sin fines de lucro. Un profesional le ayudará a determinar el curso de acción correcto y la forma correcta de convencer al acreedor. Si tiene dificultades con una hipoteca, un asesor de vivienda le aconsejará cómo solicitar una reducción en los pagos de la hipoteca. No emprenda este viaje por su cuenta. Recuerda que dos cabezas son mejores que una.

Errores a evitar

Escribir una carta de dificultades puede ser una tarea deprimente. Muchas personas nunca se dan cuenta de la gravedad de la situación hasta que comienzan a describirla en blanco y negro. Puede parecer contradictorio, pero no intente afirmar que es capaz de liquidar la deuda pendiente o que prevé un futuro en el que podrá cubrir todos los intereses impagos. Es probable que su acreedor acepte esta opción y se niegue a conformarse con otra alternativa. En su lugar, puede solicitar una contribución del vendedor o una venta corta. Sin embargo, si se siente cómodo en sus esfuerzos por cumplir con los pagos, puede indicarlo como una solución viable. Por supuesto, puede indicar que ha explorado otras vías financieras. Sin embargo, deje en claro que se encuentra al final del camino y que existe la posibilidad de que la situación empeore. También,deje en claro que la situación no mejorará a menos que el prestamista le ayude. Recuerde que la única prioridad del acreedor es recuperar su préstamo. Comunique su voluntad de ayudarlos en este esfuerzo.