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¿Cómo afectan los préstamos para estudiantes a sus impuestos? Serio

¿Cómo afectan los préstamos para estudiantes a sus impuestos? Serio
13 enero, 2021
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Category: Crédito Fiscal

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Presentar sus impuestos nunca es divertido. Hay tantas deducciones, formularios y reglas que dificultan saber si se está olvidando de algo.

Pero si tiene préstamos estudiantiles federales o privados, querrá prestar atención a algunas cosas que potencialmente pueden hacer una gran diferencia en su factura fiscal final.

Analizaremos la deducción de impuestos por intereses de préstamos para estudiantes, los programas de pago de préstamos para estudiantes y cómo su estado civil puede afectar sus impuestos. Además, cubrimos algunas exenciones fiscales actuales para estudiantes que querrá aprovechar si se aplican a usted.

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¿Es deducible de intereses de préstamos estudiantiles?

Una de las principales formas en que el gobierno intenta ayudar a aliviar la carga cada vez mayor de los préstamos para estudiantes es ofrecer una deducción por préstamos para estudiantes. Esta deducción reduce su ingreso tributable por la cantidad de intereses de préstamos estudiantiles que paga durante el año, hasta $ 2,500.

Es una deducción solo por los intereses pagados, no por el total de los pagos del préstamo estudiantil que hizo por su deuda de educación superior.

Debido a que la deducción es una reducción en la renta imponible, puede reclamarla sin necesidad de detallar las deducciones en su declaración de impuestos.

¿Quién califica para una deducción de intereses de préstamos estudiantiles?

No todos los pagos de intereses de préstamos estudiantiles calificarán para la deducción. El interés que paga por su préstamo estudiantil debe ser por un préstamo estudiantil calificado: un préstamo que obtuvo para usted, su cónyuge o su dependiente para cubrir los gastos de educación calificados. Estos gastos de educación calificados incluyen gastos necesarios como matrícula, libros, alojamiento y comida durante el período académico.

Además de esto, el IRS tiene algunos criterios más que debe cumplir para tomar la deducción:

  • Debe estar legalmente obligado a pagar los intereses del préstamo estudiantil. Si obtuvo el préstamo para su hijo y está legalmente obligado a reembolsarlo, califica para la deducción.
  • Usted (o su cónyuge si está casado) no puede ser reclamado como dependiente en la declaración de impuestos de otra persona.
  • Si está casado, usted y su cónyuge no pueden presentar sus impuestos por separado
  • Su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) debe estar por debajo del umbral de ingreso máximo de $ 85,000 ($ 170,000 si es casado que presenta una declaración conjunta)

Si su MAGI es inferior a $ 70,000 ($ 140,000 si es casado que presenta una declaración conjunta), podrá tomar la deducción completa de los intereses pagados de su préstamo estudiantil, hasta $ 2,500. Si su MAGI está entre $ 70,000 y $ 85,000 (o $ 140,000 y $ 170,000 cuando presenta una declaración conjunta), puede tomar una deducción reducida. Si su MAGI está por encima de los límites de ingresos, no puede realizar ninguna deducción.

¿Cuánto puede ahorrarle la deducción de intereses de préstamos estudiantiles?

La deducción de intereses de préstamos estudiantiles es una deducción “por encima de la línea”, lo que significa que reduce su ingreso imponible. Si se encuentra en el tramo impositivo del 22% y puede tomar la deducción de impuestos completa de $ 2,500, podría ahorrarle $ 550 en impuestos.

¿Cómo reclamar la deducción de intereses de préstamos estudiantiles?

Reclama esta deducción cuando declara sus impuestos del año. Si pagó más de $ 600 en intereses de préstamos estudiantiles durante el año, su administrador de préstamos debe enviarle el formulario de impuestos 1098-E, que muestra exactamente cuánto pagó en intereses de préstamos estudiantiles durante el año.

Si pagó menos de $ 600, aún puede reclamar la deducción. Pídale a su administrador de préstamos un 1098-E o inicie sesión en su cuenta de préstamo para obtener la cantidad total de intereses pagados.

Una vez que sepa cuánto pagó en intereses, puede usar la hoja de trabajo de deducción de préstamos estudiantiles incluida en las instrucciones del Formulario de impuestos del IRS 1040. La hoja de trabajo lo guiará a través del cálculo de su deducción. Una vez que sepa el monto de la deducción, lo ingresará en su formulario 1040 Anexo 1.

Si utiliza un servicio de preparación de impuestos, su cuestionario debería preguntarle si ha pagado intereses de préstamos estudiantiles durante el año. Asegúrese de responder que sí y proporcionar la cantidad de intereses pagados; ellos se encargarán de calcular el resto.

Programas de pago de préstamos estudiantiles e impuestos

La deducción de intereses de préstamos para estudiantes no es la única forma en que los préstamos para estudiantes pueden afectarlo cuando llegue el momento de los impuestos. Hay dos programas de pago de préstamos para estudiantes que pueden tener un impacto en la cantidad que paga en impuestos.

Condonación de préstamos estudiantiles

Si recibe la condonación de préstamos estudiantiles, existe la posibilidad de que se considere ingreso sujeto a impuestos, dejándolo con una factura de impuestos al final.

En general, el IRS grava el beneficio que recibe de la cancelación de la deuda (cualquier deuda, no solo la deuda de préstamos estudiantiles). Pero existen algunas excepciones a esto.

Si se condona el saldo de su préstamo después de haber trabajado durante un cierto período de tiempo para un determinado empleador, la condonación no se considera ingreso imponible. Es una gran noticia para las personas que participan en el Programa de condonación de préstamos por servicio público.

Pero el tratamiento fiscal es diferente para los préstamos condonados al final de un plan de pago basado en los ingresos. Si se condona el saldo restante de su préstamo después de haber estado en un plan de pago basado en los ingresos durante 20 o 25 años, ese saldo condonado generalmente se considerará ingreso imponible. Si la cantidad restante perdonada es de $ 25,000, el IRS esperará que pague impuestos sobre esa cantidad.

Asistencia para el pago de préstamos estudiantiles del empleador

Los empleadores están reconociendo que sus empleados están luchando bajo el peso de los préstamos estudiantiles. Según la Sociedad de Gestión de Recursos Humanos, un número creciente de ellos ofrece programas de asistencia para el pago de préstamos estudiantiles. Estos programas pueden ofrecer una contribución de contrapartida o una contribución fija a los préstamos, para ayudar a los empleados a pagar sus deudas.

Si bien este es un gran beneficio, la desventaja es que la cantidad que paga su empleador se considera ingreso imponible para usted. Si su empleador pagó $ 3,000 para su préstamo estudiantil y usted está en la categoría impositiva del 22%, podría terminar debiendo $ 660 adicionales en impuestos.

Existe una legislación propuesta para excluir de la renta imponible hasta $ 5,250 de asistencia de pago del empleador, pero por ahora, deberá pagar impuestos sobre todo lo que pague su empleador.

Estado civil

Una última cosa a tener en cuenta cuando se trata de préstamos e impuestos para estudiantes es que su estado civil para efectos de la declaración de impuestos es importante. Los prestatarios que están casados ​​pero deciden presentar la declaración por separado en un año fiscal determinado no pueden tomar la deducción fiscal por intereses de préstamos estudiantiles.

Pero, por otro lado, los prestatarios casados ​​que optan por un plan de pago basado en los ingresos pueden presentar la declaración por separado. Si presentan una declaración conjunta, el pago de ingresos mensual se basa en sus ingresos discrecionales combinados. Si presentan la declaración por separado, en la mayoría de las situaciones el pago mensual se basa únicamente en los ingresos del prestatario.

Decidir si presentar una declaración conjunta o por separado se reduce a una serie de decisiones que debe tomar para su situación financiera. Pero si tiene préstamos para estudiantes, querrá considerar el impacto de ellos en su decisión.

Exenciones fiscales actuales para estudiantes que querrás conocer

Si eres un estudiante actual, hay algunas exenciones fiscales que querrás aprovechar:

Crédito fiscal American Opportunity

Si es un estudiante que está cursando su título y aún no ha completado cuatro años de educación postsecundaria, podría ser elegible para el Crédito Tributario de Oportunidad Estadounidense (AOTC). Este crédito, valorado en $ 2,500, está disponible para estudiantes (o padres de estudiantes) que:

  • Están en la escuela al menos medio tiempo
  • Pagar los gastos de educación calificados
  • Tener un MAGI de menos de $ 90,000 (o $ 180,000 si está casado y presenta una declaración conjunta)
  • No figura como dependiente en la declaración de impuestos de otra persona.

Un crédito fiscal es valioso: reduce directamente la cantidad de impuestos que tiene que pagar. Si su factura de impuestos es de $ 5,000, calificar para el AOTC reducirá su factura de impuestos a $ 2,500.

Crédito fiscal por aprendizaje de por vida

Otro crédito fiscal valioso para los estudiantes elegibles es el Crédito fiscal por aprendizaje de por vida (LLTC). Este crédito fiscal de $ 2,000 es un poco más flexible que el AOTC. No es necesario que esté buscando un título y no es necesario que lo use dentro de sus primeros cuatro años de educación postsecundaria (¿en la escuela de posgrado? Puede usar esto).

Pero existen algunas restricciones. Su MAGI debe ser inferior a $ 67,000 (o $ 134,000 si es casado que presenta una declaración conjunta). Y no se le puede reclamar como dependiente en la declaración de impuestos de otra persona.

Puede comparar los dos créditos fiscales con esta tabla del IRS.

Los préstamos para estudiantes pueden ser lo último que tenga en mente cuando llegue el 15 de abril. Pero querrá tomarse un tiempo para comprender las opciones de deducción y el impacto de los impuestos para estar bien preparado.