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Cálculo del cargo financiero promedio del saldo diario

Cálculo del cargo financiero promedio del saldo diario
13 enero, 2021
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Category: Crédito Para

Siri Stafford / Getty Images

El método del saldo diario promedio es una de las formas en que el emisor de una tarjeta de crédito puede calcular los cargos financieros en su tarjeta de crédito. Los cargos financieros son la forma en que el emisor de su tarjeta de crédito cobra intereses sobre los saldos que lleva más allá del período de gracia. El pago de un cargo financiero aumenta el costo de la deuda de su tarjeta de crédito más allá del precio de compra original.

Saber cómo el emisor de su tarjeta de crédito calcula su cargo financiero puede ayudarlo a estimar la cantidad de interés que pagará si no paga su saldo en su totalidad. Puede consultar el estado de cuenta de su tarjeta de crédito o llamar al emisor de su tarjeta de crédito para determinar si el emisor de su tarjeta de crédito utiliza el método de saldo diario promedio para calcular los cargos financieros.

El método de saldo diario promedio usa su saldo durante el ciclo de facturación multiplicado por la APR para ese saldo. El método de saldo diario promedio puede ser menos costoso en comparación con otros métodos de cálculo de cargos financieros. Su saldo diario promedio es la suma de su saldo en cada día de facturación dividido por la cantidad de días en el ciclo de facturación.  

Aquí está el cálculo para el método de saldo diario promedio:

Saldo diario promedio x APR x días en el ciclo de facturación / 365

Cálculo del saldo diario promedio

Si desea calcular su cargo financiero, debe conocer el saldo de su tarjeta de crédito para cada día del ciclo de facturación. Si bien el estado de cuenta de su tarjeta de crédito no indica el saldo de la tarjeta de crédito de cada día, puede usar su estado de cuenta (o su registro de transacciones en línea) para calcular el saldo. Comience con el saldo al comienzo del ciclo de facturación. Luego, sume o reste del saldo cada día que tenga una nueva transacción.

Digamos que su APR es del 12% y su ciclo de facturación es de 25 días.

Comenzó el ciclo de facturación con un saldo de $ 100. El día 4, realizó una compra de $ 100. El día 21, se acreditó un pago de $ 25 en su cuenta. Su saldo diario para cada día durante el ciclo de facturación sería:

Días 1-3: $ 100 Días 4-20: $ 200 (compra de $ 100) Días 21-25: $ 175 (crédito de $ 25)

Para calcular su saldo diario promedio, debe sumar el saldo de cada día en el ciclo de facturación (incluso los días en que su saldo no cambió) y dividir el total por la cantidad de días en el ciclo.

(Saldo del día 1 + Saldo del día 2 + Saldo del día 3…) / número de días del ciclo de facturación

([$ 100 x 3 días] + [$ 200 x 17 días] + [$ 175 x 5 días]) = $ 4,575

$ 4,575 / 25 días = $ 183

Cálculo del cargo financiero promedio por saldo diario

Calcular el saldo diario promedio es la parte más difícil. A partir de ahí, simplemente multiplique por la APR de su tarjeta de crédito y la cantidad de días en el ciclo de facturación para calcular el cargo financiero.

Según los detalles enumerados anteriormente, su cargo financiero utilizando el método de saldo diario promedio sería:

$ 183 x 0,12 x 25/365 = $ 1,50

Si continúa haciendo pagos mínimos y no hay cargos adicionales en esta cuenta, pagará $ 18 en cargos financieros durante un año.

¿Por qué es importante el ciclo de facturación?

Las compañías de tarjetas de crédito establecen su tasa de interés en términos de una tasa de porcentaje anual, o APR, para facilitar la comparación de varias tarjetas de crédito y préstamos. Sin embargo, no se le cobran intereses anualmente. Se le cobran intereses periódicamente según su ciclo de facturación. Incluir el ciclo de facturación en el cálculo del cargo financiero garantiza que se le cobren intereses solo por ese período específico.

Saldos con diferentes APR

Si tiene saldos con diferentes APR en su tarjeta de crédito, el cargo financiero para estos saldos se calcula por separado. Por ejemplo, tendrá un cargo financiero por compras, uno por transferencias de saldo y otro por adelantos en efectivo si tenía todos estos saldos en su tarjeta de crédito. Por lo tanto, si está calculando su cargo financiero, tendrá que calcular el saldo diario promedio por separado para cada uno.