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Calculadora de arrendamiento automático: obtenga la mejor oferta en sus nuevas ruedas – NerdWallet

Calculadora de arrendamiento automático: obtenga la mejor oferta en sus nuevas ruedas – NerdWallet
13 enero, 2021
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Category: Puntaje Crediticio

Calcule su pago de arrendamiento mensual y utilícelo como punto de referencia cuando busque la mejor oferta.

Muchos o todos los productos presentados aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir sobre los productos sobre los que escribimos y dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son nuestras.

Utilice esta calculadora de arrendamiento para estimar su pago mensual a:

Elija el mejor automóvil que pueda pagar dentro de su presupuesto

Personalice su contrato de arrendamiento para el plazo de préstamo correcto y el pago final

Consultar cotizaciones de diferentes vendedores

A continuación se muestra una guía para usar la calculadora de arrendamiento y la mejor manera de interpretar los resultados.

4 CIFRAS CLAVE DEL ARRENDAMIENTO

El cálculo que produce un pago de arrendamiento mensual contiene muchas cifras. Algunas las puede negociar, otras las establece el prestamista y otras dependen de usted. Sin embargo, estas cuatro cifras tienen el mayor impacto en su pago mensual:

El precio de venta negociado del automóvil.

El valor de reventa del automóvil, que es su valor previsto al final del arrendamiento.

La tasa de interés

La duración del contrato de arrendamiento

Precio de venta del automóvil: aunque no esté comprando el automóvil, puede negociar el precio de venta para reducir su pago mensual. Para obtener una estimación, busque el valor de mercado actual del automóvil en una de las guías de precios, como True Market Value de Edmunds.com.

Valor de reventa: también se denomina “valor residual”. Es lo que vale el automóvil al final del contrato de arrendamiento y lo establece el prestamista, por lo que no puede negociarlo. Sin embargo, es inteligente alquilar un automóvil con un buen valor de reventa. He aquí por qué: si un automóvil nuevo vale $ 30,000 y su valor residual después de tres años es de $ 15,000 (o 50%), básicamente ha usado $ 15,000 de valor. Pero si ese mismo automóvil vale $ 18,000 (60%) después de tres años, ha usado solo $ 12,000 de su valor. Con un valor de reventa más alto, está en el gancho por menos, ya que paga solo por el valor que usa.

Eventualmente, obtendrá el valor residual específico del distribuidor. Pero por ahora, use un valor de reventa entre el 50% y el 58% para la mayoría de los automóviles.

Tasa de interés: en un cálculo de arrendamiento, la tasa de interés se denomina “factor de arrendamiento” o “factor monetario”. En un cálculo de arrendamiento mensual, la tasa de interés se convierte a un decimal para que se pueda calcular el interés sobre el pago mensual. Entonces, el interés del 3% se escribiría como 0.00125. (Puede convertir una tasa de interés en decimal dividiéndola por 2400: 3/2400 = 0,00125. A la inversa, puede convertir un factor de arrendamiento en una tasa de interés multiplicándolo por 2400).

La tasa que obtiene se basa en su puntaje crediticio. Diferentes prestamistas (compañías de leasing) ofrecerán diferentes tasas de interés. Utilice una tasa entre el 2% y el 5% si tiene un crédito sólido, entre el 6% y el 9% para el crédito promedio y entre el 10% y el 15% para el crédito deficiente.

Duración del contrato de arrendamiento: los arrendamientos de automóviles suelen durar 36 meses, que es la duración de la mayoría de las garantías extendidas. Esto significa que no tiene que pagar más por la cobertura extendida y su costo de mantenimiento será bajo ya que el automóvil es nuevo. Sin embargo, puede encontrar contratos de arrendamiento por solo 24 meses e incluso 38 o 40 meses. No se deje convencer por el arrendamiento durante cuatro o cinco años. Usted podría estar en el apuro por más costos de servicio, comprar llantas nuevas y reparaciones costosas.

OTROS COMPONENTES DE ARRENDAMIENTO

Hay otros factores que alteran el pago mensual, algunos de los cuales tú eliges y otros que establece la empresa de leasing.

Tasas de salida: esto es similar a un pago inicial cuando compra un automóvil. Se compone de varias tarifas y lo que a veces se denomina una “reducción de costos capitalizada”. Puede seleccionar la cantidad de salida que desee, hasta cero. Le recomendamos que inicie un arrendamiento con un pago inicial de aproximadamente $ 1,000. Hacer un pago más alto por adelantado reducirá su pago mensual, pero también reducirá su flujo de efectivo para otras cosas, como inversiones. Además, a diferencia de cuando compra un automóvil, no está generando capital en el vehículo.

Incentivos y reembolsos en efectivo: cuando un automóvil no se vende lo suficientemente rápido, el fabricante puede ofrecer reembolsos e incentivos, lo que puede reducir el pago mensual de un arrendamiento. A menudo, estos se denominan simplemente “ofertas especiales de arrendamiento” y pueden reducir considerablemente su pago. Sitios web como Edmunds.com rastrean ofertas de arrendamiento para compradores de automóviles.

Millas incluidas: la mayoría de los contratos de arrendamiento permiten 12.000 millas al año. Sin embargo, algunos arrendamientos ahora permiten solo 10,000 millas, o menos, lo que proporciona menos valor y debería resultar en un pago mensual más bajo. Siempre verifique cuántas millas están incluidas en el contrato de arrendamiento.

Impuesto sobre las ventas: uno de los atractivos del arrendamiento es que paga el impuesto sobre las ventas solo sobre la cantidad del valor del automóvil que usa, no el precio total de compra. Entonces, si el impuesto sobre las ventas es del 9% y el automóvil cuesta $ 30,000, el comprador paga $ 2,700. Al alquilar el mismo automóvil por 36 meses, con un valor residual de $ 15,000, el impuesto sobre las ventas es de $ 1,350 y se paga en cantidades menores ($ 37.50) cada mes.

USANDO LA CALCULADORA

Ahora que tiene toda la información que necesita, puede calcular su pago mensual. Conecte las cifras que mejor se adapten a su situación financiera y estilo de vida. Ingrese diferentes cantidades de drive-off y vea cómo cambia el pago mensual. Pero recuerde no poner demasiado dinero, porque eso anula una de las ventajas del leasing, que es preservar el flujo de caja.

A continuación, le mostramos cómo calcular el pago mensual de un sedán económico de tamaño mediano con un precio de etiqueta de $ 33,000.

Si consulta las guías de precios en Edmunds.com, Kelley Blue Book o TrueCar, encontrará que podría comprar el automóvil por $ 30,000, así que póngalo en la casilla “Precio del automóvil”.

Decida cuánto desea presupuestar para el pago inicial o las tarifas de devolución. Recomendamos no más de $ 1,000. Ingrese eso en el campo “Pago inicial”.

Si cree que el valor de reventa de este automóvil es promedio, multiplique los $ 30,000 por 0.55 y coloque el resultado, $ 16,500, en la casilla marcada “Valor de reventa del automóvil al final del arrendamiento”.

Ingrese su impuesto a las ventas local. Si alquila en otro estado, ingrese su impuesto sobre las ventas. Para este ejemplo usaremos el 9%.

Ingrese la tasa de interés para la que cree que calificará según su historial crediticio. Si no conoce su puntaje crediticio, este es un buen momento para verificarlo. Ingrese la tasa de interés como un número entero, no como un decimal. Aquí usaremos el 3%.

En el cuadro “Número de meses”, ingrese cuánto tiempo desea que dure el contrato de arrendamiento. Recuerde, 36 meses es el punto ideal para el arrendamiento. Eso es lo que usaremos. Los arrendamientos más cortos (24 meses) están bien, pero los pagos serán más altos.

Y el resultado es.

En el lado derecho de la calculadora, verá que el pago mensual del arrendamiento es de $ 440.47. Eso incluye el impuesto a las ventas de $ 36,37 y $ 56,88 en intereses.

CÓMO UTILIZAR LOS RESULTADOS

El uso de una calculadora de arrendamiento le brinda un pago mensual de referencia para usar mientras busca la mejor oferta. Si sigue nuestra guía rápida de arrendamiento, solicitará cotizaciones de arrendamiento a los distribuidores locales. Con un pago mensual estimado de la calculadora de arrendamiento, sabrá una buena oferta cuando vea una.

Recuerde, cuando compare cotizaciones, asegúrese de que el pago mensual se base en la misma cantidad de meses, pago inicial, millas incluidas y tasa de interés. Cuando estas cifras cambien, el pago mensual también lo hará.

También puede usar la calculadora de arrendamiento para verificar las cifras del distribuidor a medida que recopila las cotizaciones. Pídale a su vendedor un desglose de todas las cifras, especialmente la tasa de interés y el valor residual, en que se basa la cotización. Ingrese los números y vea lo que se le ocurre.

En algunos casos, es posible que se sorprenda gratamente al obtener cotizaciones de los distribuidores que están muy por debajo del número estimado con la calculadora. Esto podría deberse a un precio de venta con descuento por parte del distribuidor, una financiación especial del fabricante o un valor residual más alto de lo que estimó. A menudo, los fabricantes juegan con la fórmula de arrendamiento para ofrecer un pago mensual con descuento. Esto a veces se denomina “arrendamiento subvencionado”.

RECUERDA, ES SÓLO UNA ESTIMACIÓN

Debido a que hay tantos componentes en un contrato de arrendamiento, sus resultados variarán. No espere calcular el pago de su arrendamiento en dólares. Pero si basa su cálculo en buena información, puede acercarse a la cantidad correcta. Entonces, si un crupier le ofrece un trato aún mejor, puede aprovecharlo.