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Así es como una repetición rápida puede aumentar su puntaje crediticio rápidamente | Tradeline Supply Company, LLC

Así es como una repetición rápida puede aumentar su puntaje crediticio rápidamente | Tradeline Supply Company, LLC
13 enero, 2021
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Category: Para Una Hipoteca
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Así es como una repetición rápida puede aumentar su puntaje crediticio rápidamente

  • Información de reparación de crédito y puntaje de crédito

Si acaba de resolver algunos errores en su informe de crédito o canceló sus saldos y se pregunta cómo actualizar la información de su informe de crédito rápidamente para que pueda mejorar su calificación crediticia rápidamente, es posible que le interese algo llamado una nueva calificación rápida. . Puede encontrar las respuestas a todas sus preguntas sobre las calificaciones rápidas en este artículo.

¿Qué es una repetición rápida?

Una nueva calificación rápida es un proceso que utilizan los prestamistas hipotecarios para actualizar manualmente la información de su informe de crédito con las agencias de informes crediticios para que su calificación se pueda volver a calcular rápidamente. En lugar de esperar a que sus acreedores reporten su información a las agencias periódicamente, su prestamista hipotecario puede proporcionar la información a las agencias y solicitar que actualicen su informe crediticio de inmediato.

¿Cuándo necesitaría una repetición rápida?

Dado que los préstamos hipotecarios son urgentes, una nueva puntuación rápida definitivamente puede ser una herramienta útil en determinadas situaciones. Si se encuentra en una situación en la que ha habido un cambio en una o más de sus líneas comerciales que aún no se ha reflejado en su informe de crédito, y necesita aumentar rápidamente su puntaje de crédito para calificar para mejores condiciones de hipoteca, es posible que desee considerar solicitar una nueva puntuación rápida.

Aumentar rápidamente su puntaje crediticio antes de ser aprobado para una hipoteca podría significar calificar para una tasa de interés más baja y, por lo tanto, grandes ahorros en intereses durante el plazo de su préstamo.

Por esta razón, los mejores candidatos para una rápida reevaluación son los consumidores que tienen puntajes de crédito entre mediados de 600 y 720 que están de cinco a 10 puntos por debajo de su puntaje objetivo, según Bankrate. El beneficio máximo de una nueva calificación rápida lo obtienen los prestatarios que pueden pasar al siguiente “nivel” de calificación crediticia para calificar para una tasa de interés más baja, lo que en última instancia puede ahorrarles miles de dólares en el transcurso de la hipoteca .

Si recientemente ha pagado algunos de sus saldos rotatorios, una nueva calificación rápida podría hacer que su puntaje crediticio refleje su menor utilización de crédito antes.

Por supuesto, siempre es mejor planificar con anticipación antes de solicitar una hipoteca para que tenga suficiente tiempo para obtener su puntaje crediticio en excelente forma primero. Sin embargo, a veces pueden surgir situaciones en las que sería beneficioso volver a puntuar rápidamente. Algunos ejemplos de situaciones que pueden requerir una nueva puntuación rápida incluyen:

  • Si ha recibido recientemente un aumento de la línea de crédito
  • Si acaba de pagar el saldo de una cuenta
  • Si ha sido agregado como usuario autorizado a una cuenta en regla o eliminado de una cuenta despectiva
  • Si necesita disputar elementos negativos inexactos en su informe de crédito, como pagos atrasados ​​que se informaron por error

Recuerde, la utilización del crédito representa el 30% de su puntaje crediticio, por lo que cualquier acción que realice para mejorar su índice de utilización del crédito, como pagar los saldos de la cuenta, puede ayudarlo a mejorar su puntaje y obtener un mejor trato en su hipoteca.

Cómo obtener una nueva puntuación rápida

Si necesita saber cómo mejorar su calificación crediticia rápidamente a través de una nueva calificación rápida, tenga en cuenta que no cualquiera puede solicitar una. Solo los prestamistas hipotecarios ofrecen rescares rápidos, por lo que, desafortunadamente, no puede obtener un nuevo puntaje rápido por su cuenta. Si está en proceso de solicitar una hipoteca, pregúntele a su prestamista si puede completar una nueva calificación rápida por usted.

¿Cuánto tiempo lleva una repetición rápida?

Lo mejor de una nueva calificación rápida es que puede hacer que las agencias de crédito actualicen su informe crediticio en solo unos días, en lugar de esperar semanas o incluso meses para que suceda automáticamente. Una vez que su prestamista hipotecario presente toda la documentación necesaria para iniciar la repetición rápida, debería ver los nuevos resultados en tres a siete días hábiles.

Una nueva calificación rápida puede actualizar su informe de crédito en días en lugar de semanas, lo que puede ser útil al solicitar una hipoteca.

¿Cuánto cuesta hacer una nueva puntuación rápida?

Según creditcards.com, el costo de una repetición rápida suele oscilar entre $ 25 y $ 30 por cada cuenta que deba actualizarse. Sin embargo, el prestamista hipotecario debe pagar por la recalificación, no el consumidor.

La razón de esto es que una nueva calificación rápida se considera un proceso de disputa acelerado, y la Ley de Informe Justo de Crédito dice que no se puede cobrar a los consumidores por disputar información inexacta.

¿Realmente funciona Rapid Rescore?

Cuando se trata de resultados rápidos de recalificación, probablemente serán los mismos que si hubiera pasado por los canales normales para enviar una disputa. Recuerde, una repetición rápida es esencialmente una disputa de informe crediticio acelerado. La nueva puntuación en sí no garantiza que su puntaje crediticio aumente.

Si está utilizando la nueva puntuación rápida para eliminar información inexacta que ha estado arrastrando su puntaje de crédito, entonces debería ver resultados positivos de la nueva puntuación.

Sin embargo, al igual que en la reparación de crédito tradicional, una nueva puntuación rápida no se puede utilizar legítimamente para intentar eliminar información precisa. Si los elementos despectivos en su informe de crédito son precisos y oportunos (de los últimos siete años), una nueva calificación rápida no podrá ayudarlo.

Empresas de Rapid Rescore

Las empresas que ofrecen el servicio de reevaluación rápida a los prestatarios incluyen prestamistas hipotecarios como bancos y cooperativas de crédito. Sin embargo, no todos los prestamistas hipotecarios ofrecen el servicio, ya que puede terminar siendo costoso y los prestamistas no pueden cobrar a los prestatarios por una revisión rápida.

Si se está preparando para solicitar un préstamo hipotecario y cree que puede querer tener la opción de realizar una nueva calificación rápida, pregunte a los bancos o prestamistas hipotecarios que le interesen si las empresas ofrecen el servicio de calificación rápida a los prestatarios.

Si encuentra empresas de recalificación rápida que anuncian sus servicios a consumidores individuales, tenga cuidado y esté atento a posibles estafas.

Puede utilizar nuestra calculadora de línea comercial o un simulador de puntaje de crédito para tener una idea general sobre si una repetición rápida podría beneficiar su puntaje.

Calculadora de puntuación rápida

Para calcular los resultados de la nueva puntuación rápida, no necesita un simulador de puntuación rápida específico. Simplemente use su simulador de puntaje de crédito favorito e ingrese los números que tengan sentido para su situación.

Si planea hacer una nueva calificación rápida después de pagar $ 5000 en deuda de tarjeta de crédito, por ejemplo, puede ingresar esa información en el simulador de calificación crediticia para calcular cuáles podrían ser los resultados de su calificación rápida. También puede probar nuestra Calculadora de líneas comerciales para ver cómo cambiarían sus índices de utilización de crédito como resultado de cancelar algunas de sus cuentas o transferir saldos.

Sin embargo, tenga en cuenta que es probable que cualquier simulador de puntaje crediticio no produzca exactamente los mismos resultados que verá su prestamista. Las calculadoras de puntaje de crédito en línea generalmente usan algoritmos de puntaje de crédito simplificados para producir estimaciones, que pueden no siempre coincidir con los números que el prestamista hipotecario ve cuando obtiene sus puntajes FICO.

Cómo hacer una revisión rápida usted mismo

Desafortunadamente, no es posible hacer una nueva calificación crediticia rápida por su cuenta, ya que solo los prestamistas hipotecarios pueden realizar este servicio en su nombre.

Lo que puede hacer es prepararse a fondo para asegurarse de que se acepte su disputa. Al igual que con una disputa de informe de crédito normal, deberá proporcionar pruebas para respaldar su reclamo. Esto a menudo significa obtener una carta del acreedor verificando el cambio que luego puede proporcionar a las agencias de crédito.

Por ejemplo, si acaba de pagar el saldo de una de sus tarjetas de crédito, puede pedirle a la compañía de la tarjeta de crédito que le envíe una carta verificando la información actualizada de la línea comercial. Su prestamista hipotecario puede enviar esto a las agencias de crédito para obtener una nueva calificación rápida.

Cómo actualizar la información del informe de crédito

Para actualizar la información de su informe de crédito usted mismo, puede obtener una carta de su acreedor y enviarla a las agencias de crédito.

Aunque no puede hacer oficialmente una nueva calificación crediticia rápida usted mismo, puede activar una actualización manual del informe crediticio enviando su documentación directamente a las agencias de crédito. Sin embargo, es posible que su línea comercial no se actualice tan rápido como cuando su prestamista hipotecario paga por el privilegio de una actualización acelerada.

Para resumir, siga estos pasos para actualizar manualmente las líneas comerciales en su informe de crédito:

  1. Comuníquese con el acreedor y solicite que le envíen una carta que verifique la información actualizada de la cuenta.
  2. Envíe esta carta a las agencias de crédito y solicite que actualicen la información en su archivo de crédito.

Una vez que reciben su información, las agencias de crédito deben actualizar la información de esa línea comercial en su perfil de crédito.

Además, algunos bancos pueden informar una línea comercial en medio de un ciclo de informes si paga el saldo a cero.

Historias de éxito de Rapid Rescore

Si está interesado en leer algunas historias de éxito de repetición rápida, puede encontrar muchas en línea. Intente buscar en algunos foros de crédito en línea para ver los resultados rápidos de recalificación que otros consumidores han podido lograr.

Algunos consumidores pueden ver un aumento en su puntaje de crédito de hasta 100 puntos después de una rápida repetición, aunque los resultados varían ampliamente según la información que se cambia.

Algunas fuentes dicen que han visto aumentos en la puntuación de crédito de hasta 60 puntos después de una nueva puntuación rápida, mientras que otras afirman que una nueva puntuación rápida podría aumentar la puntuación de crédito hasta en 100 puntos. Sin embargo, tenga en cuenta que el resultado de una nueva calificación rápida dependerá de la información de su informe crediticio que se esté actualizando y de qué tan gravemente haya afectado su calificación.

Conclusiones sobre Rapid Rescores

Aunque una nueva calificación rápida no necesariamente aumentará su puntaje crediticio per se, puede ser una herramienta muy útil si necesita actualizar su informe crediticio y su puntaje crediticio en unos pocos días en lugar de esperar semanas o incluso meses para que las agencias de crédito Actualice su información normalmente.

Al solicitar una hipoteca, se puede usar una nueva calificación rápida para aumentar sus posibilidades de obtener la mejor tasa posible en su préstamo al obtener cambios positivos que se reflejen rápidamente en su informe crediticio y en su puntaje crediticio.

Solo algunos prestamistas hipotecarios ofrecen este servicio, por lo tanto, consulte con su prestamista para ver si brindan reembolsos rápidos a sus clientes.

Además, es una buena idea verificar sus informes de crédito con varios meses de anticipación para tener suficiente tiempo para corregir cualquier error y cancelar sus saldos. De esa manera, puede disminuir la probabilidad de que tenga que depender de una nueva puntuación rápida al solicitar una hipoteca.

Para obtener más consejos sobre cómo prepararse para comprar una casa, consulte “Lo que necesita para comprar una casa en 2020” de Redfin.

Ahora le toca a usted: ¿alguna vez ha utilizado la herramienta de reevaluación rápida para aumentar rápidamente su puntaje de crédito? ¿Qué aprendiste de este artículo? ¡Háznoslo saber a continuación!