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Amex convierte a Bluebird en una verdadera cuenta corriente | Banquero americano

Amex convierte a Bluebird en una verdadera cuenta corriente | Banquero americano
13 enero, 2021
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American Express (AXP) acaba de darle a su alternativa de cuenta corriente, Bluebird, más funciones de cuenta corriente parecidas a las de un banco. Ha agregado el seguro de la FDIC, ha aumentado la cantidad de dinero que un cliente puede depositar en una cuenta y ha agregado chequeras físicas.

La compañía de tarjetas de crédito de Nueva York dijo que los clientes de Bluebird que ya pueden depositar cheques tomando una foto desde sus teléfonos inteligentes, pagar electrónicamente a los emisores de facturas y enviar efectivo a amigos, ahora pueden depositar hasta $ 100,000 en sus cuentas anualmente. Anteriormente, un cliente solo podía mantener $ 10,000 en una cuenta a la vez.

Los clientes ahora también pueden solicitar talonarios de cheques físicos para la cuenta en línea y móvil. Los clientes pueden pedir una chequera gratis hasta agosto, después de eso se les cobrará $ 26 por un grupo de 50 cheques. Por separado, las personas podrán enviar cheques por correo para depositarlos y financiar sus casi gratuitas cuentas Bluebird.

El efecto deseado es hacer de Bluebird un competidor aún más cercano a los bancos. La cuenta de tarjeta prepaga, construida sobre la plataforma Serve de Amex, ya es un disruptor potencial para la banca minorista.

“Nuestra intención declarada era crear una alternativa de cheques y débitos para aquellos que no están contentos con las formas más tradicionales de entregar estas cosas”, dice Daniel Eckert, vicepresidente de servicios financieros de Walmart (WMT) EE. UU., En una entrevista con American Banker, agregando que las cuentas corrientes tradicionales se asemejan a un método del “siglo XIX” para mantener efectivo. “Tuvimos una brecha en el servicio a nuestros clientes, como empleados gubernamentales o personal [militar] en servicio activo. Agregar estas capacidades a Bluebird” refuerza su valor, dice.

Amex está trabajando en conjunto con el gigante minorista para distribuir las tarjetas, que están disponibles como parte de un kit de configuración de $ 5, convirtiendo efectivamente 4,000 tiendas Walmart en sucursales bancarias. Los clientes también pueden obtener Bluebird en línea de forma gratuita.

Las dos compañías lanzaron Bluebird sobre la plataforma de billetera digital de Amex, Serve, en octubre después de que surgieron rumores durante el verano de que un piloto del programa nacido a fines de 2011 había sido echado a pique. Tres meses después, en enero, había 575.000 clientes de Bluebird, dice Dan Schulman, presidente del grupo de crecimiento empresarial de Amex.

Quizás el desarrollo más significativo es que las cuentas Bluebird ahora pueden aceptar pagos del gobierno, como cheques del Seguro Social y reembolsos de impuestos. Una de las primeras críticas a las cuentas fue que Bluebird no tenía garantía federal.

Amex está trabajando con Wells Fargo, que retendrá todos los depósitos, dice Schulman, para proporcionar el seguro. Wells Fargo se ha asociado durante mucho tiempo con American Express, pero no participó en la cuenta Bluebird hasta hoy.

“Mucha gente tiene algún tipo de desembolso del gobierno”, dice, y agrega que Amex comenzó a trabajar en estas mejoras poco después de lanzar Bluebird en el otoño. “Así que rehicimos gran parte del software de la plataforma: las conexiones entre Centurion Bank de Amex y Wells Fargo para permitir que los clientes y clientes potenciales depositen directamente” esos fondos.

Schulman agrega que ahora, después de que Amex recibe un depósito de uno de sus clientes de Bluebird, mueve ese dinero de su banco a Wells Fargo en 24 horas.

En otra característica nueva de la cuenta, los nuevos cheques de Bluebird vienen con una característica de autenticación única.

Cuando un cliente escribe un cheque, debe obtener un código de autorización de ocho dígitos de la aplicación de teléfono inteligente Bluebird que debe escribir en su cheque.

La cantidad asignada para ese pago se separa del total que tiene disponible. Y el beneficiario puede validar instantáneamente el cheque llamando a un número 800 impreso en el cheque Bluebird para determinar si el emisor tiene o no el dinero disponible.

Amex ha intentado durante mucho tiempo estar a la vanguardia de los pagos y los servicios financieros.

Más recientemente, comenzó a permitir a sus clientes realizar transacciones en Twitter a través de su programa Sync. La tecnología utiliza la red social para desencadenar una transacción.

Después de estos recientes anuncios de Bluebird, debería haber pocas dudas de dónde quiere Amex llevar sus cuentas de tarjetas prepagas.

“Si hubiera alguna duda sobre si la cuenta de American Express Bluebird era una tarjeta prepaga o una cuenta cuasi-corriente, todas las dudas deberían descartarse en base a los cambios más recientes anunciados por Amex”, dice Jim Marous, vicepresidente senior de desarrollo corporativo en la agencia de marketing directo digital New Control, y autor del blog Bank Marketing Strategy, en un correo electrónico a American Banker. “Con la cobertura de seguro de la FDIC, la capacidad de emitir cheques (incluso con un requisito de autorización previa) y la mayor capacidad de financiamiento, Bluebird ha surgido como una alternativa de cheques gratuita muy poderosa”.

Las características actualizadas de Bluebird serán difíciles de criticar, dice Brian Riley, director senior de investigación en tarjetas bancarias y práctica de banca minorista en CEB Towergroup.

“Amex se ejecuta como un campeón, siempre ha tenido razón. No veo ningún pelo en esto”, dice. “Los banqueros no sólo van a tener dificultades para criticar esto, sino que aún no han encontrado un buen competidor, aparte de Chase Liquid y lo que falta es un socio comercial”.

Como ha dicho Schulman en el pasado, insiste en que Bluebird, junto con su tecnología de plataforma Serve subyacente, continuará cambiando con las necesidades de los clientes.

“Esta plataforma seguirá evolucionando. Es una plataforma basada en software”, dice. “Tenemos una serie de cosas de las que no voy a hablar ahora, pero están en marcha”.