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10 consejos para usar su primera tarjeta de crédito

10 consejos para usar su primera tarjeta de crédito
13 enero, 2021
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Desarrolle buenos hábitos crediticios desde el principio.

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Su primera tarjeta de crédito puede ser un paso hacia la construcción de un futuro financiero sólido y el establecimiento de un puntaje crediticio excelente, o puede conducir a una montaña de deudas que luchará por pagar durante años. Antes de usar su primera tarjeta de crédito, aquí hay algunos consejos que lo guiarán por el camino correcto.

Establecer un presupuesto

Una tarjeta de crédito es una forma conveniente de hacer compras y ganar recompensas, pero no debe usarse para comprar cosas que no puede pagar. Tener una idea realista de la cantidad que puede gastar y pagar al final del mes evitará que se vuelva loco.

Intente usar un presupuesto como el método 50/30/20, que sugiere gastar el 50% de su sueldo neto en necesidades como vivienda y comestibles, 30% o menos en artículos que desea pero no necesita y 20% o más en ahorros y liquidación de deudas. Eso ayudará a mantener los gastos de su tarjeta de crédito en línea con sus ingresos y otras prioridades de ahorro y gasto.

Mantenga un registro de sus compras

Calcular la cantidad que puede gastar es el primer paso. Después de eso, sea diligente en el seguimiento de sus compras a lo largo del mes, posiblemente con la ayuda de la aplicación móvil o el sitio web de su tarjeta de crédito. Una vez que haya alcanzado su límite de gasto mensual, evite usar la tarjeta hasta que haya liquidado el saldo. Este tipo de disciplina lo ayuda a construir un buen puntaje crediticio y lo mantiene libre de deudas de tarjetas de crédito.

Configurar pagos automáticos

Puede llevar tiempo acostumbrarse a pagar una factura cada mes. Protéjase de las facturas de tarjetas de crédito atrasadas programando pagos automáticos antes de la fecha de vencimiento. Asegúrese de que el pago programado sea mayor que el pago mínimo (idealmente, para su saldo total) y que tenga fondos suficientes en su cuenta corriente antes de que se programe el pago. De lo contrario, es posible que se le cobre un cargo por pago atrasado o un cargo por pago devuelto.

Pagar a tiempo también es importante porque el historial de pagos es el mayor contribuyente a su puntaje crediticio, el número de tres dígitos que los prestamistas usan para evaluar su uso de crédito. Trate de pagar cada factura de la tarjeta de crédito a tiempo para mantener su puntaje fuerte.

El pago de su tarjeta de crédito vencerá en la misma fecha cada mes, lo que facilita mantenerse al día con la fecha de vencimiento del pago.

Use la menor cantidad posible de su límite de crédito

Puede ser tentador maximizar su tarjeta de crédito, es decir, cargar hasta su límite de crédito, pero es crucial no hacerlo. La utilización del crédito, o cuánto de su límite de crédito está utilizando, es el segundo factor que más contribuye a su puntaje crediticio. Eso significa que acumular un saldo grande en la tarjeta de crédito y llevarlo de mes a mes puede dañar su puntaje. Además, puede sentar las bases para contraer deudas con tarjetas de crédito que pueden tardar mucho en liquidarse.

Pague su factura en su totalidad cada mes

El emisor de su tarjeta de crédito solo requiere que realice el pago mínimo, que es un porcentaje de su saldo pendiente. Si bien eso puede parecer mucho más fácil y menos costoso que pagar la cantidad total que debe, con el tiempo le costará dinero.

Pagar solo el mínimo agrega intereses a su saldo cada mes hasta que finalmente pague en su totalidad. Su saldo solo disminuirá una pequeña cantidad cada mes, ya que una parte de su pago se aplicará a los intereses devengados. ¿La línea de fondo? Pague su saldo en su totalidad cada mes para evitar pagar intereses.

Revise su estado de cuenta con regularidad

Cada mes, el emisor de su tarjeta de crédito le enviará un estado de cuenta que detalla sus transacciones del ciclo de facturación anterior. Leer su estado de cuenta es importante incluso si ha programado su pago mensual. Debe revisar su estado de cuenta para detectar errores o cargos no autorizados. Si detecta alguno de estos, repórtelo al emisor de su tarjeta de crédito inmediatamente para que se aclare.

La mayoría de las tarjetas de crédito vienen con una garantía de responsabilidad de $ 0, lo que significa que usted no será responsable por cargos fraudulentos. Pero podría perder esa garantía si no informa los errores de inmediato. La ley establece que podría tener que cubrir hasta $ 50 en cargos no autorizados, dependiendo de cuánto tiempo espere para informarlos.

Si crea una cuenta en línea o descarga la aplicación móvil de la tarjeta, puede verificar sus transacciones en tiempo real y detectar errores mucho antes. Incluso puede configurar alertas que pueden ayudarlo a detectar actividades sospechosas de inmediato.

Canjear recompensas

Si ha elegido una tarjeta de crédito de recompensas como su primera tarjeta de crédito, asegúrese de comprender el programa de recompensas. Maximice el reembolso en efectivo o los puntos que gana gastando en las categorías que obtienen la mayor cantidad de recompensas, como gasolina o restaurantes.

Entonces, no dejes que tus recompensas acumulen polvo. Dependiendo de su tarjeta de crédito, puede canjear recompensas por un crédito en el estado de cuenta, un cheque a su cuenta bancaria, viajes, hoteles, tarjetas de regalo y más. Algunas recompensas tienen una fecha de vencimiento, lo que significa que tendrás que usarlas o perderlas. Consulte la letra pequeña de su tarjeta para conocer su política de vencimiento.

Utilice las ventajas adicionales

Muchas tarjetas de crédito ofrecen otros beneficios además del reembolso en efectivo o las recompensas de viaje. Seguro de coche de alquiler; exoneración de las tarifas de equipaje facturado; seguro de viaje; protección de precio, que proporciona un reembolso si el precio de un artículo baja después de que lo compra; y la garantía extendida son solo algunos de los beneficios que ofrecen muchas tarjetas de crédito. Si se está preguntando acerca de los beneficios que vienen con su tarjeta de crédito, inicie sesión en su cuenta en línea para revisar su contrato de tarjeta de crédito o llame al servicio al cliente.

Conozca sus tarifas y cómo evitarlas

Con la excepción de una tarifa anual, puede eludir la mayoría de las tarifas de las tarjetas de crédito renunciando a ciertos comportamientos. Por ejemplo, puede hacer sus pagos a tiempo para evitar cargos por mora. Omita el adelanto en efectivo para evitar un cargo por adelanto en efectivo. Evite las comisiones por transacciones en el extranjero en compras realizadas en el extranjero optando por una tarjeta que no las cobre.

Descarga la aplicación móvil

El uso de la aplicación móvil de su tarjeta de crédito le permite mantenerse al día con la cuenta de su tarjeta de crédito mientras viaja. Puede iniciar sesión en cualquier momento para ver su saldo, verificar su crédito disponible, asegurarse de que su pago se haya registrado, informar una tarjeta de crédito perdida o robada, y más. Puede hacer gran parte de esto desde el navegador de su teléfono, pero las aplicaciones a menudo están diseñadas para un uso más rápido y fácil en dispositivos móviles.