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10 bancos que donan; t Utilice ChexSystems (octubre de 2020)

10 bancos que donan; t Utilice ChexSystems (octubre de 2020)
13 enero, 2021
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¿Lo rechazaron recientemente cuando intentó abrir una cuenta bancaria? Alrededor del 15% de los solicitantes bancarios son rechazados para nuevas cuentas corrientes todos los días. Una de las razones más comunes es porque ChexSystems los ha marcado. Afortunadamente, hay algunos bancos que no utilizan ChexSystems.

Su primera opción es ir a un banco o cooperativa de crédito que no sea de ChexSystems. Estas son instituciones financieras que no hacen referencia a ChexSystems en absoluto cuando toman decisiones sobre nuevos clientes.

Si está listo para dejar atrás su pasado, consulte estos bancos que no usan ChexSystems.

Los 6 principales bancos que no utilizan ChexSystems

1. BBVA

en BBVA USA Miembro FDIC

La cuenta de cheques gratuita de BBVA es una excelente opción para la cuenta corriente en línea y no requiere una revisión de ChexSystems. Sin embargo, utilizan EWS. Están disponibles en los 48 estados más bajos (excepto Alaska y Hawái) y brindan una cuenta gratuita sin cargo mensual por servicio.

Son una opción muy recomendada para aquellos que han sido rechazados por los bancos de ChexSystems en el pasado.

Características y Beneficios

    Sin cargo mensual por servicio Depósito de cheques y pago de facturas en línea y móvil gratis Saldo inicial mínimo de solo $ 25 Aplicación para teléfono inteligente BBVA Wallet para administrar fácilmente su cuenta

Mejor para: esta cuenta es nuestra opción más recomendada para cualquier persona en los 48 bajos que quieran un banco gratuito que no sea de ChexSystems sin cargos ocultos.

2. Bellotas

en el sitio web seguro de Acorn

La cuenta de cheques Acorns Spend es una excelente opción para cualquier persona que busque una manera perfecta de gastar y ahorrar dinero. Cuando se registre en Acorns Spend, recibirá una tarjeta de débito Visa gratis.

Cada vez que pase su tarjeta de débito, el dinero se depositará automáticamente en sus cuentas Acorns Invest o posteriores. Además, Acorns Spend viene con reembolsos ilimitados en cajeros automáticos y no hay un saldo mensual mínimo.

Características y Beneficios

    Tarifa mensual de $ 3 No se requiere saldo mínimo Reembolso ilimitado en cajeros automáticos Envíe y deposite cheques digitalmente

Ideal para: Hay una tarifa mensual de $ 3, pero el reembolso ilimitado del cajero automático lo compensa con creces. Acorns Spend es una excelente opción para cualquiera que ya invierta dinero con Acorns y quiera una cuenta corriente en línea de bajo costo.

3. Navy Federal Credit Union

en el sitio web seguro de Navy Federal

Los miembros del servicio en todas las ramas de las fuerzas armadas son elegibles para ser miembros de NFCU. Si usted o uno de los miembros de su familia inmediata es uno de los siguientes, califica:

  • Miembros en servicio activo del Ejército, la Infantería de Marina, la Armada, la Fuerza Aérea, la Guardia Costera y la Guardia Nacional Aérea
  • Programa de entrada demorada (DEP)
  • Candidato a oficial del Departamento de Defensa / ROTC
  • Reservistas del Departamento de Defensa
  • Veteranos, jubilados y pensionados

Los miembros elegibles de su familia incluyen: padres, abuelos, cónyuges, hermanos, hijos (incluidos los adoptados e hijastros), nietos y miembros del hogar.

Características y Beneficios

    4 cuentas de cheques gratuitas para elegir Sin cargos mensuales por servicio Sin saldo mínimo Hasta $ 20 en reembolsos de tarifas de cajero automático por período de estado de cuenta

Ideal para: militares en servicio activo y retirados y miembros de su familia inmediata.

4. United Bank

en el sitio web seguro de United Bank

Si vive en West Virginia, Virginia, Maryland, Filadelfia, Ohio o Washington DC, tiene la opción de abrir una cuenta en United Bank. Este banco no analiza ChexSystems cuando presenta su solicitud.

Hay varios tipos de cuentas para elegir que ofrecen diferentes características y beneficios.

Características y Beneficios

    Cero tarifas de servicio mensuales Sin saldo mínimo Banca en línea gratuita, pago de facturas, estados de cuenta electrónicos, depósito de cheques móviles, tarjeta de cheques Visa y más

Ideal para: esta cuenta es una excelente opción si se encuentra dentro del área de servicio.

5. US Bank

en el sitio web seguro de US Bank

La cuenta Easy Checking de US Bank es una cuenta sencilla que viene con beneficios estándar. También proporciona acceso completo a la banca móvil y en línea.

Características y Beneficios

    Sin cargo de mantenimiento mensual si el saldo promedio de su cuenta es de $ 1,500, o si sus depósitos directos suman al menos $ 1,000 por mes; de lo contrario, solo $ 6.95 si no utiliza papel Tarjeta de débito Visa® gratis Sus retiros son gratuitos en los cajeros automáticos de US Bank El depósito de cheques móvil es disponible

Mejor para: una cuenta de US Bank es una buena opción si desea ir con un banco grande y conocido en todo el país.

6. Banco Renasant

Renasant no mira su informe de ChexSystems ni usan TeleCheck o EWS. Tienen sucursales en Alabama, Georgia, Florida, Mississippi y Tennessee.

Características y Beneficios

    Regístrese para recibir eStatements y no hay tarifa de mantenimiento mensual Escriba tantos cheques como desee Viene con una tarjeta de débito Mastercard®

Ideal para: Si se encuentra en el sureste y desea una cuenta gratuita, Renasant es una excelente opción.

Banca de segunda oportunidad

¿No puede encontrar un banco en su área que no utilice ChexSystems? La siguiente mejor alternativa es una cuenta bancaria de segunda oportunidad. Estas cuentas son similares a las cuentas de los bancos que no utilizan ChexSystems. También es un producto financiero dirigido a clientes que pueden tener un listado.

La diferencia entre la verificación que no es de ChexSystems y la verificación de segunda oportunidad es que su registro de ChexSystems puede ser verificado cuando solicita una cuenta de segunda oportunidad.

Los bancos de segunda oportunidad generalmente conocen la información de su archivo ChexSystems. En algunos casos, puede ser rechazado para una cuenta; quizás porque el banco considera que usted es un riesgo demasiado alto. Pero en la mayoría de los casos, estos bancos buscan razones para darles a los clientes un nuevo comienzo, no para negarlos.

Si solicita una cuenta en un banco de segunda oportunidad, tiene muchas posibilidades de obtener la aprobación.

Los 4 principales bancos de segunda oportunidad

1. Timbre

en el sitio web seguro de Chime

Chime, uno de los bancos de más rápido crecimiento en Estados Unidos, es una excelente manera de volver a la banca. No conlleva sobregiros ni cargos por servicio mensual y no requiere un saldo mínimo, y obtendrá su depósito directo hasta dos días antes que sus amigos en los bancos de la competencia.

También ofrecen a los clientes una característica única de ahorro automático que le permite redondear al dólar más cercano y guardar el cambio de repuesto en una cuenta de ahorros. Esta es una excelente manera de iniciar un fondo de emergencia o ahorros para aquellos que están recuperando sus finanzas.

Características y Beneficios

    Sin cargos ocultos o mensuales Ahorros de redondeo automático para ayudarlo a guardar su efectivo Capacidades bancarias móviles de primera línea Depósito directo acelerado hasta dos días antes

Ideal para: usuarios que no necesitan acceso a ubicaciones bancarias físicas y que desean aprovechar las tarifas bajas de este banco solo en línea.

2. Wells Fargo

en el sitio web seguro de Wells Fargo

Wells Fargo Opportunity Checking ofrece una opción de cheques de segunda oportunidad disponible para clientes que no calificaron para una cuenta regular.

Características y Beneficios

    Requisito de depósito inicial de $ 25 Funciones de banca móvil y en línea incluidas Acceso a más de 13,000 cajeros automáticos de Wells Fargo

Mejor para: Si desea una cuenta en un banco grande pero no califica para una cuenta corriente estándar, Opportunity Checking es la mejor alternativa.

3. Woodforest National Bank

en el sitio web seguro de Woodforest

Este banco tiene más de 700 sucursales en 17 estados, incluidos Alabama, Florida, Georgia, Illinois, Indiana, Kentucky, Louisiana, Maryland, Mississippi, Nueva York, Carolina del Norte, Ohio, Pensilvania, Carolina del Sur, Texas, Virginia y Virginia Occidental.

Hay informes mixtos sobre si Woodforest usa ChexSystems. Sin embargo, ofrecen una cuenta de cheques de segunda oportunidad.

Características y Beneficios

    Depósito mínimo de $ 25 más tarifa de instalación de $ 9 Tarifa de mantenimiento mensual tan baja como $ 9.95 con configuración de depósito directo Retiros sin cargo en cajeros automáticos de Woodforest Opciones de sobregiro flexibles

Mejor para: dado que hay tarifas para esta cuenta, no es nuestra mejor opción recomendada, pero puede ser una opción adecuada si se encuentra en un estado donde opera el banco y no puede calificar para una opción más asequible.

4. Capital One 360

en el sitio web seguro de Capital One

Si solicita una cuenta en Capital One, la institución revisará su informe de ChexSystems. La aceptación se basa en una variedad de factores, incluido el contenido de su informe, su puntaje crediticio y otros detalles de su historial bancario.

Si tiene un historial de fraude, será rechazado, pero si sus infracciones fueron más leves, es posible que le den una cuenta.

Características y Beneficios

    No se requiere un saldo mínimo en ningún momento Sin cargos de mantenimiento mensual Uso gratuito de 39,000 cajeros automáticos Capital One® y Allpoint® Depósito de cheques a través de su dispositivo móvil

Ideal para: esta cuenta es una excelente opción sin cargo para quienes califican.

¿Qué es ChexSystems?

Si nunca ha oído hablar de ChexSystems, no se preocupe, no es el único. La mayoría de las personas solo conocen ChexSystems una vez que descubren que figuran en él.

ChexSystems es una agencia de informes del consumidor que hace dos cosas: verificación de cheques e informes de crédito.

ChexSystems es operado por Fidelity National Information Services, que es una subsidiaria de eFunds. La gran mayoría de los bancos y las uniones de crédito recurren a ChexSystems para que los ayude a tomar decisiones sobre si dar o no a los nuevos clientes una cuenta corriente.

Los clientes que figuran en ChexSystems pueden tener un historial bancario menos que perfecto. Podría ser algo tan grave como el fraude con cheques o tan inocente como olvidarse de pagar una tarifa por sobregiro.

De cualquier manera, puede hacer que una institución bancaria lo rechace de plano para una nueva cuenta.

Para obtener más información sobre ChexSystems, consulte nuestro artículo, “¿Qué es ChexSystems?”

Telecheck y sistema de alerta temprana

Tenga en cuenta que algunos bancos que no pertenecen a ChexSystems eligen buscar otros registros, como los mantenidos por TeleCheck o Early Warning System (EWS).

Si aparece en cualquiera de los dos, debe tener en cuenta que aún podría terminar siendo rechazado para una cuenta.

Hay bancos, sin embargo, no hacen referencia a ninguno de estos. También es perfectamente posible tener un registro con ChexSystems pero no con EWS o TeleCheck.

Qué hacer ahora

Podría ir a un banco tras otro con la esperanza de encontrar uno que ofrezca una cuenta corriente para casos de mal crédito. Pero no hay muchos bancos que ofrezcan cuentas corrientes o de ahorros a personas con mal crédito.

Probablemente pasará por muchos rechazos antes de encontrar una institución financiera dispuesta a trabajar con usted. eFunds afirma que más de 9.000 bancos en los EE. UU. recurren a ChexSystems para tomar decisiones de detección. Esos 9.000 bancos incluyen más de 100.000 sucursales en total.

Esto representa el 80% de todas las instituciones financieras de EE. UU.

Eso significa que las probabilidades están en su contra si sigue solicitando en bancos aleatorios. Tiene alrededor de un 80% de posibilidades de ser rechazado sin más allá donde vaya.

Si bien el 80% puede parecer una cifra abrumadora, en realidad debería darle esperanza, porque significa que el 20% de todas las instituciones financieras ofrecen cuentas por mal crédito o no usan ChexSystems.

Entonces, si está buscando abrir una cuenta corriente o de ahorros en este momento, todavía hay esperanza.

Solo necesita elegir uno que no busque registros de ChexSystems. Para eso, tiene dos opciones bancarias diferentes: bancos que no pertenecen a ChexSystems y banca de segunda oportunidad .

Non-ChexSystems vs Second Chance Banking: ¿Cuáles son las diferencias?

Aquí hay una comparación rápida de cuentas bancarias que no son de ChexSystems frente a cuentas bancarias de segunda oportunidad.

Bancos que no utilizan ChexSystems

  • Su registro de ChexSystems no será verificado cuando solicite una cuenta.
  • Los requisitos de equilibrio deben ser bajos o inexistentes.
  • A veces se requieren tarifas de mantenimiento.
  • Se puede ofrecer protección contra sobregiros.
  • Podrá disfrutar de los mismos servicios que tendría con una cuenta bancaria normal, como la banca en línea y el pago de facturas.

Banca de segunda oportunidad

  • Su registro de ChexSystems generalmente se verifica cuando presenta la solicitud.
  • A veces, es posible que deba pagar tarifas de mantenimiento.
  • Es posible que pueda obtener protección contra sobregiros.
  • Después de establecer la confianza, podrá obtener una cuenta corriente regular.
  • Dado que los bancos de segunda oportunidad verifican su informe de ChexSystems, saben un poco más sobre usted. Esto puede llevarlos a imponer otros requisitos. Por ejemplo, es posible que deba tomar una clase de finanzas personales.

Con todo, no hay muchas diferencias significativas entre las dos opciones. Ambos le brindan la oportunidad de volver a la banca, emitir cheques y realizar compras con una tarjeta de débito ahora mismo.

Otras alternativas a la banca sin ChexSystems

Aquí hay algunas otras alternativas, pero en la mayoría de los casos, no las recomendamos.

  • Tarjetas de crédito aseguradas : ¿Tiene algo de efectivo que pueda usar como garantía? Úselo para obtener una tarjeta de crédito asegurada. Esté preparado para tarifas y tasas de interés altas, así como límites de crédito más pequeños con estas tarjetas de crédito.
  • Billetera electrónica : puede intentar registrarse en un servicio en línea como PayPal. Algunos de ellos ofrecen tarjetas de débito si cumple con ciertos criterios.
  • Cuentas del mercado monetario: las casas de bolsa no ejecutan ChexSystems, por lo que es posible que pueda calificar para una cuenta del mercado monetario incluso si no califica para una cuenta corriente. Sin embargo, los requisitos de saldo y depósito suelen ser sustanciales, por lo que deberá estar preparado para eso.
  • Cuentas bancarias extranjeras : obviamente, esta opción está lejos de ser conveniente, pero aún es algo a considerar, especialmente si vive cerca de la frontera canadiense. Hay algunos bancos canadienses que permitirán a los ciudadanos estadounidenses abrir cuentas.
  • Tarjetas de débito prepagas : de todos los elementos de esta lista, una tarjeta de débito prepaga es probablemente su siguiente mejor opción. Se usa como una tarjeta de crédito y las tarifas no son tan altas como antes. Algunas tarjetas incluso vienen con pago de facturas en línea, retiros gratuitos en cajeros automáticos y más.

Puedes ver cómo estas no son opciones ideales. Es posible que le ayuden en caso de necesidad, pero los requisitos de saldo, las tarifas y las limitaciones funcionales pueden dificultar el establecimiento de la estabilidad financiera.

¿Puede disputar ChexSystems?

En este punto, es posible que se esté preguntando si realmente necesita tomarse la molestia de buscar un banco que no ejecute la verificación de ChexSystems antes de darle una cuenta. ¿No puede encontrar una manera de salir de ChexSystems?

Es posible disputar ChexSystems, pero no es fácil, especialmente si la información en su registro es realmente correcta.

Por ejemplo, podría ser injusto que esté en la lista de ChexSystems porque no pagó una tarifa de sobregiro de $ 5 una vez, pero eso no significa que ChexSystems eliminará el registro a pedido.

ChexSystems no se preocupa demasiado por la equidad. Una vez que tenga un registro, permanecerá durante cinco años desde la fecha de la infracción si no puede eliminarlo.

Cómo disputar ChexSystems

Si desea iniciar el proceso para intentar ser eliminado de ChexSystems, tenemos instrucciones detalladas para disputar ChexSystems.

De cualquier manera, mientras tanto, le recomendamos que solicite una cuenta corriente que no sea de ChexSystems.

Incluso una disputa exitosa puede ser un proceso largo y complicado. Es posible que le falten semanas o incluso meses para que se borre su registro.

Abrir una cuenta a través de uno de nuestros proveedores recomendados anteriormente significa que puede disfrutar de todos los beneficios de una cuenta bancaria de inmediato.

Qué buscar al elegir una cuenta corriente

Probablemente haya notado que las características y los beneficios pueden variar cuando se trata de cuentas corrientes. Algunas cuentas también tienen inconvenientes. ¿Qué es importante tener en cuenta al seleccionar una cuenta?

  • Requisitos de saldo bajo o nulo : idealmente ninguno.
  • Tarifa mensual baja o nula : cuanto más baja sea la tarifa mensual, mejor. Lo último que debe hacer mientras intenta recuperarse es pagar tarifas.
  • Tarjeta de débito gratuita : si puede personalizarla, es un buen beneficio adicional.
  • Uso gratuito del cajero automático : no querrá gastar $ 3 o $ 5 cada vez que desee retirar efectivo del cajero automático. Asegúrese de que el banco en el que presente la solicitud le ofrezca acceso gratuito a una amplia red de cajeros automáticos gratuitos en su área.
  • Opción de actualización : si un banco o cooperativa de crédito le permite actualizar automáticamente a una cuenta normal después de un período de tiempo, ese es un beneficio increíble.
  • Es probable que lo acepte : recuerde, ChexSystems no es la única agencia que podría tener un archivo sobre usted. Si cree que podría estar en TeleCheck o EWS, tiene sentido postularse en una institución que tampoco se verá disuadida por esos registros.
  • Funciones de banca en línea : puede consultar sus estados de cuenta electrónicamente, ver los fondos disponibles en su cuenta, pagar sus facturas, transferir dinero y mucho más. Incluso podría depositar cheques. Puede esperar todas estas mismas características fantásticas con una cuenta corriente de alta calidad sin ChexSystems.
  • Campanas y silbatos (si los desea) : no existe una regla que indique que una cuenta debe ser básica solo porque un banco no usa ChexSystems.
  • Transparencia : muchos clientes terminan en ChexSystems debido a políticas y términos poco claros de sus instituciones bancarias originales. Elija un banco que deje claras sus reglas y tarifas para que no se vuelva a encontrar en números rojos.
  • Excelente servicio al cliente – Finalmente, el servicio al cliente es increíblemente importante cuando se trata de elegir el banco correcto. Puede marcar la diferencia entre una resolución rápida de un problema o terminar inadvertidamente en ChexSystems nuevamente. Así que asegúrese de elegir sabiamente.

Mejores prácticas bancarias

Una vez que pueda abrir una cuenta y comenzar a hacer compras y pagar facturas nuevamente, probablemente dé un suspiro de alivio.

Sin embargo, es importante saber que todavía hay cosas que pueden salir mal.

Problemas a tener en cuenta

  • El banco podría ver su registro de ChexSystems después de darle una cuenta, quizás porque la institución acaba de decidir comenzar a usar el sistema y ha examinado a todos los clientes. Esto podría resultar en el cierre de la cuenta.
  • Hay algunas acciones que puede realizar que pueden resultar en recibir una marca negra en ChexSystems aunque no haya hecho nada malo. Por ejemplo, algo tan inocente como pedir cheques puede causar problemas.
  • Si no mantiene su cuenta al día, el banco podría decidir cerrarla, tal como lo haría con un cliente habitual. Sin embargo, es posible que se necesiten menos señales de alerta en su caso para que la institución decida tomar medidas.

Consejos para proteger su cuenta

  • No sobregire su cuenta si es posible, incluso si no hay cargos por sobregiro.
  • Si hay tarifas para mantener su cuenta, pague todas a tiempo todos los meses. Pague cualquier otra tarifa que se le cobre de inmediato para mantenerse en buenos términos con el banco.
  • Intente pedir sus cheques solo a empresas que no reporten a ChexSystems. Algunas opciones incluyen Checkworks, Costco Check Printing y Harland Clarke.
  • Los bancos a menudo miran más favorablemente a los clientes que establecen el depósito directo, hacen compras regularmente con tarjetas de débito, etc. Incluso si no es necesario que se moleste con esto para evitar un requisito de saldo o tarifas de mantenimiento, piense en hacerlo de todos modos. Si es leal a la institución y demuestra hábitos bancarios estables y confiables, es menos probable que se cierre su cuenta que si solo la usa esporádicamente.

Esté atento a los informes de crédito y también considere revisar su propio informe de ChexSystems de vez en cuando para asegurarse de que su registro esté limpio.

Conclusión

Puede ser muy frustrante intentar abrir una cuenta bancaria y descubrir que no puede hacerlo porque tiene un registro en ChexSystems.

Tiene cosas que debe hacer, como pagar sus facturas y realizar compras. Tratar de hacer esas cosas sin una cuenta corriente básica es muy difícil. Puede hacerte sentir como si hubieras caído justo entre las grietas de la acera financiera de la vida.

Solo recuerde, alrededor del 15% de los solicitantes de cuentas corrientes todos los días tienen esa misma experiencia frustrante. Es por eso que alrededor del 20% de los bancos y cooperativas de crédito no utilizan ChexSystems, e incluso aquellos que sí lo hacen pueden ofrecer una opción de segunda oportunidad.

Si bien es frustrante descubrir que figura en ChexSystems, no tiene por qué poner un freno a su vida financiera. Ahora está familiarizado con algunas de las mejores opciones en ambas categorías, así como con algunas alternativas. Si solicita alguna de nuestras cuentas recomendadas que no pertenecen a ChexSystems, podría ser aprobado rápidamente. ¡Pronto tendrá su nueva cuenta corriente y tarjeta de débito y estará listo para recibir pagos y hacer compras!

Bancos y uniones de crédito que no pertenecen a ChexSystems por estado

¿Busca más información y opciones adicionales disponibles en su área? Seleccione su estado de la lista a continuación para conocer todas sus opciones bancarias.

  • Alabama
  • Alaska
  • Arizona
  • Arkansas
  • California
  • Colorado
  • Connecticut
  • Delaware
  • Florida
  • Georgia
  • Hawai
  • Idaho
  • Illinois
  • Indiana
  • Iowa
  • Kansas
  • Kentucky
  • Luisiana
  • Maine
  • Maryland
  • Massachusetts
  • Michigan
  • Minnesota
  • Misisipí
  • Misuri
  • Montana
  • Nebraska
  • Nevada
  • New Hampshire
  • New Jersey
  • Nuevo Mexico
  • Nueva York
  • Carolina del Norte
  • Dakota del Norte
  • Ohio
  • Oklahoma
  • Oregón
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  • Rhode Island
  • Carolina del Sur
  • Dakota del Sur
  • Tennesse
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  • Wisconsin
  • Wyoming